A Verdade sobre os Mitos do Relatório de Crédito Comum

A informação em seu relatório de crédito afeta tudo de onde você mora para o que você dirige e até onde trabalha. Infelizmente, muitas pessoas não entendem seus relatórios de crédito e as informações que ele contém. Aqui estão alguns dos mitos mais comuns sobre relatórios de crédito e a verdade por trás de cada um.

1. Você não precisa verificar seu relatório de crédito, a menos que você esteja se candidatando a crédito.

Verificar seu relatório de crédito antes de solicitar um empréstimo importante pode melhorar suas chances de obter aprovação.

Revisar seu relatório de crédito antes de fazer um aplicativo dá-lhe a oportunidade de limpar erros e outras informações negativas que podem ser negadas.

Você não deve esperar até se preparar para uma aplicação importante para verificar seu relatório de crédito. Também é importante verificar seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para procurar sinais de roubo de identidade ou fraude. A revisão proativa do seu relatório de crédito permitirá que você capture e lide com o roubo de identidade antes de piorar.

Se você está procurando um emprego ou se você está preparado para uma promoção, você deve verificar seu relatório de crédito. Muitos empregadores vêem relatórios de crédito (não pontuação de crédito) e você quer estar preparado para o que eles podem encontrar. Isto é especialmente importante se você estiver candidatando para uma posição financeira ou um cargo executivo de alto nível. Você tem direito a um relatório de crédito gratuito se você estiver atualmente desempregado e planeja procurar um emprego nos próximos 60 dias.

E, sempre que você for negado por um cartão de crédito, empréstimo ou outro serviço devido a informações em seu relatório de crédito, você deve verificar a cópia do seu relatório de crédito usado nessa decisão para confirmar a A informação está correta. Você terá direito a um relatório de crédito gratuito nesta instância. Se os erros de relatório de crédito levaram à sua negação, você pode contestar esses erros com a agência de crédito e pedir ao credor que reconsidere seu pedido.

2. Verificando seu relatório de crédito prejudicará seu crédito.

Você provavelmente já ouviu falar que as investigações sobre seu relatório de crédito podem afetar negativamente seu crédito, mas isso não inclui suas próprias investigações em seu crédito. Existem dois tipos de pedidos de crédito. Pesquisas difíceis são feitas quando você faz um pedido de crédito ou um produto ou serviço com base em crédito. Essas perguntas prejudicam sua pontuação de crédito. Pesquisas macias são feitas quando você verifica seu crédito ou um cheque de negócios, seu crédito para exibi-lo para obter produtos ou serviços de crédito. Essas consultas macias não prejudicam sua pontuação de crédito.

Passar por um credor para que seu crédito verificado prejudique seu crédito. Para evitar o seu crédito afetado, você deve verificar o seu relatório de crédito, indo diretamente para uma das três principais agências de crédito.Pode haver uma taxa quando você solicita seu relatório de crédito das agências de crédito, a menos que você seja qualificado para um relatório de crédito gratuito de acordo com o Fair Credit Reporting Act. Você pode encomendar um relatório de crédito gratuito anualmente através do AnnualCreditReport. com, o site para encomendar o relatório de crédito gratuito concedido pela lei federal.

É uma boa notícia de que suas próprias verificações de crédito não prejudicarão seu crédito. Isso significa que você pode verificar o seu crédito com a frequência que você precisa, sem medo de que isso te machuce.

3. Pagar uma conta devida irá removê-lo do seu relatório de crédito.

Pagar um saldo inadimplente é melhor para seu crédito no longo prazo. Infelizmente, este pagamento não apaga a conta ou os detalhes do histórico de pagamentos do seu relatório de crédito. Todos os pagamentos negativos passados ​​permanecerão no seu relatório de crédito durante o período de tempo do relatório de crédito, mas sua conta será atualizada para mostrar que você alcançou o saldo devedor. Se sua conta ainda estiver aberta e ativa, seus futuros pagamentos atempados serão relatados como ok.

Informações negativas relatadas com precisão podem permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos. Após esse período de tempo, os detalhes negativos devem ser excluídos do seu relatório de crédito automaticamente.

4. Pagar uma dívida estenderá o prazo de relatório de crédito.

Algumas pessoas hesitam em pagar uma conta antiga porque acreditam que o pagamento irá reiniciar o cronograma do relatório de crédito, mantendo a conta em seu relatório de crédito por mais sete anos.

Felizmente, este não é o caso.

O limite de tempo de relatório de crédito é baseado no tempo decorrido desde a ação negativa. Fazer pagamentos em uma conta não reiniciará esse período de tempo. Por exemplo, se você estivesse com 30 dias de atraso em um cartão de crédito em dezembro de 2010, apanhado novamente em janeiro de 2011 e pago a tempo, os pagamentos em atraso cairão em seu relatório de crédito em dezembro de 2017. O resto do histórico de contas A partir desse ponto, permanecerá no seu relatório de crédito.

5. Fechar uma conta irá removê-la do seu relatório de crédito.

Outro equívoco comum é que simplesmente fechar uma conta irá excluí-la do seu relatório de crédito. No entanto, esse não é o caso. Quando você fecha uma conta, a única coisa que acontece em relação ao seu relatório de crédito é que o status da conta é relatado como fechado. A conta permanecerá no seu relatório de crédito para o restante do limite de tempo de relatório de crédito se ele estiver fechado em situação incorreta, por exemplo, se a conta foi liquidada. Ou, se a conta estiver em boas condições quando fechada, permanecerá no seu relatório de crédito com base nas diretrizes das agências de crédito para relatar contas positivas fechadas.

6. Casar-se irá fundir seu relatório de crédito com o seu cônjuge.

Quando você se casar, você continuará a manter um relatório de crédito separado do seu cônjuge, mesmo se você mudar seu sobrenome. Algumas contas conjuntas, contas de usuários autorizadas e contas co-assinadas podem aparecer nos relatórios de crédito de ambos os cônjuges, mas as contas individuais continuarão listadas no relatório de crédito de cada pessoa.

7. Apenas os cartões de crédito e os empréstimos aparecem no seu relatório de crédito.

Quando você lê seu relatório de crédito, você pode se surpreender com todos os tipos de contas que aparecem. As contas médicas, as cobranças de dívidas e os registros públicos, como a falência ou os privilégios fiscais, estão listados em seu relatório de crédito, além de cartões de crédito e empréstimos.

Porque eles não são contas de crédito, contas como pagamentos de telefonia celular ou pagamentos de serviços públicos não são relatados regularmente às agências de crédito. Se essas contas se tornarem gravemente inadimplentes, elas podem ser adicionadas ao seu relatório de crédito como uma conta de cobrança.

8. Histórico de emprego e renda estão incluídos no seu relatório de crédito.

Em um estudo TransUnion 2015, 55% das pessoas que verificaram recentemente seu relatório de crédito acreditavam que um histórico de emprego completo aparecia em seus relatórios. E 41 por cento pensaram que a renda está listada em seus relatórios de crédito. Seu empregador atual pode estar listado em seu relatório de crédito, mas é isso. Seu relatório de crédito não manterá uma lista de seus empregadores anteriores e não listará sua renda. Os pedidos de crédito e empréstimo, no entanto, solicitarão informações de emprego e renda para aprovar seu pedido.

9. O histórico de aluguel está listado em seu relatório de crédito.

No estudo TransUnion, 49% das pessoas com crédito excelente acreditaram que os pagamentos de aluguel estão incluídos nos relatórios de crédito. As contas de aluguel geralmente não aparecem no seu relatório de crédito, mas pode haver algumas exceções. Os pagamentos de aluguel feitos aos apartamentos que se reportam ao Experian RentBureau serão incluídos no seu relatório de crédito Experian. As agências de crédito geralmente não compartilham informações, então esses pagamentos de aluguel não aparecerão em seus outros relatórios de crédito.

10. As contas que você apenas co-anunciaram não aparecem no seu relatório de crédito.

Quando você cumpre um cartão de crédito ou empréstimo, ele aparece em seu relatório de crédito, tal como as outras informações, como todas as suas outras contas. A atividade de uso e pagamento da conta aparecerá em seu relatório de crédito e afetará seu crédito, mesmo se você não é aquele que usa ou se beneficia da conta. A menos que seu nome tenha sido cumprido sem sua permissão, você não poderá remover a conta cossignada do seu relatório de crédito.