5 Etapas para começar a pagar a dívida

Você sente como se suas dívidas atuais o impedissem de alcançar seus objetivos financeiros? Se assim for, você não está sozinho.

Milhões de americanos estão lutando para pagar suas dívidas. Muitos têm uma combinação de dívida de cartão de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos de carro, hipotecas excessivas, empréstimos pessoais, contas médicas e, em alguns casos, até empréstimos de dia de pagamento.

Se você está lutando sob o peso de todos esses pagamentos da dívida, aqui estão algumas dicas que podem ajudá-lo a cancelar essas contas.

1. Faça uma Lista

Sente-se com uma caneta e papel e escreva uma lista de todas as dívidas que você possui. É surpreendente que muitas pessoas nunca fizeram isso. Ter sua dívida listada em uma folha de papel na sua frente permite que você veja claramente o que você está lidando.

Isto por si só pode ser uma experiência incrivelmente útil. Esta lista de suas dívidas deve incluir o seguinte:

• o nome do credor ou credor
• o saldo pendente
• a taxa de juros
• os pagamentos mensais mínimos

2. Cercar a dívida que é mais emocional ou psicologicamente irritante

Isso não precisa necessariamente ser a dívida que tem a taxa de juros mais alta, o pagamento mensal mais alto ou o saldo mais alto. Concentre-se na dívida que mais o incomoda - o que o mantém acordado à noite.

Lembre-se, isso não precisa fazer sentido lógico . Estamos à procura da dívida que irrita você. Encaminhe esta e faça uma anotação.

3. Coloque uma estrela ao lado da dívida com o saldo global menor

Digamos que você tenha três dívidas: um cartão de crédito com saldo de US $ 6 000, um empréstimo de carro com um saldo de US $ 15 mil e um empréstimo de estudante com US $ 20, 000 equilíbrio.

Neste caso, o empréstimo com menor saldo seria o cartão de crédito. Coloque uma estrela ao lado desta.

4. Coloque um quadrado ao lado da dívida que tenha a maior taxa de juros

Voltando ao exemplo anterior, digamos que seu cartão de crédito atualmente tenha uma taxa de juros de 0% para os primeiros 18 meses. Neste momento, você tem 8 meses de duração desses 18 meses, então você demora 10 meses sem taxas de juros.

Vamos também assumir que seu empréstimo de carro tem uma taxa de juros de 6% e seu empréstimo de estudante tem uma taxa de juros de 7%. Neste caso, seu maior empréstimo de juros seria o empréstimo de estudante. Coincidentemente, este é também o empréstimo com o maior saldo em nosso exemplo.

5. É hora de você tomar uma decisão

Qual destes empréstimos você vai priorizar pagar primeiro? Não vai fazer muito bom para salvar um monte de dinheiro extra e aplicá-lo de forma uniforme a toda a sua dívida. Fazer isso vai fazer com que você faça um progresso mínimo, e isso pode se sentir derrotado.

Em vez disso, concentre-se na dívida que você está mais animado para pagar.Deseja reembolsar o empréstimo com a maior taxa de juros para economizar dinheiro em pagamentos de juros? Você quer reembolsar aquele com o menor saldo porque você pode limpar aquele fora de sua lista rapidamente? Ou prefere pagar o irritante?

Nenhuma resposta é correta ou errada. Escolha o que mais se sinta melhor para você.