Escolhendo o Formulário de imposto certo: Dicas para estudantes universitários

Os pais e estudantes universitários que são elegíveis para arquivar o Formulário 1040-EZ ou o Formulário 1040-A mais curto também podem se qualificar para o Teste de Necessidades Simplificadas para fins de ajuda financeira da faculdade, resultando nos alunos dos pais e alunos ativos excluídos do cálculo da ajuda financeira federal. É por isso que os pais de estudantes ligados à faculdade podem querer examinar mais de perto os formulários de impostos "mais curtos" ou "mais fáceis de arquivar" 1040-A e 1040-EZ ao relatar e arquivar seus impostos.

Qualificação para o Teste de Necessidades Simplificadas significa que um estudante da faculdade pode obter um pacote de ajuda financeira maior. Portanto, os contribuintes que, de outra forma, poderiam se beneficiar com a discriminação de suas deduções (e, assim, precisarem apresentar o formulário longo 1040), podem se beneficiar da apresentação do formulário curto em vez disso (sem detalhamento), se isso resultar em auxílio financeiro substancialmente aumentado. Entrevistei Rivkah Schweke , um agente inscrito que também trabalha como conselheiro de ajuda financeira a respeito deste tópico. Ela tinha muitas informações muito úteis sobre o assunto abaixo.

O que é o Teste de Necessidades Simplificadas?

"O Teste de Necessidades Simplificadas", explica Rivkah Schweke, "é a questão 34 no formulário FAFSA. O objetivo é determinar se os ativos serão contados ou excluídos no Cálculo de Contribuição Familiar Esperada (EFC). O EFC representa a quantidade de dinheiro que o governo sente que o aluno e a família podem se dar ao luxo de contribuir para a educação universitária.

Simplesmente indicado, quanto menor o número, menos você espera para pagar. A melhor pontuação possível é ZERO. "

Para se qualificar para o Teste de Necessidades Simplificadas, os alunos e os pais teriam que ter menos de US $ 50.000 de renda bruta ajustada, enquanto estiverem aptos a preencher o Formulário 1040-A, o rendimento tributável de uma pessoa deve ser inferior a US $ 100.000 (entre outros critérios).

Os pais que tenham ajustado a receita bruta de menos de US $ 50.000 desejarão considerar o uso do Formulário 1040-A em vez do Formulário 1040 mais longo, para excluir os ativos dos pais pela contribuição familiar estimada.

Qual é o benefício de atender ao teste de necessidades simples?

"O Teste de Necessidades Simplificadas (SNT) afeta o cálculo da contribuição familiar estimada (EFC)," Rivkah Schweke continua. "Antes de discutir o SNT, vamos falar mais sobre o EFC."

"EFC é simples de entender Vamos começar por definir "necessidade":

CUSTO DE ASSISTÊNCIA

Menos (-): CONTRIBUIÇÃO DE FAMÍLIA ESTIMADA

Igual (=): SUA NECESSIDADE

"O MAIS ALTO a necessidade, o BAIXO do EFC."

" Um EFC baixo é uma boa notícia. Isso se traduz em uma maior subvenção federal e estadual baseada em necessidades e empréstimos estudantis Stafford subsidiados. Subsidiado é bom porque significa que o governo paga o interesse enquanto a criança está na escola. Se o seu EFC for zero, você está em condições de receber o auxílio financeiro absoluto máximo admissível. Além disso, as escolas usam este número como um guia para determinar quanto de um pacote de ajuda financeira estão dispostos a oferecer. "

" Às vezes, uma criança cuja família possui um EFC baixo pode enviar seu filho a uma escola muito cara, porque a A escola poderia estender um valioso pacote de bolsa de ajuda financeira ao aluno com base no [baixo] EFC. "

" Mas como o EFC é calculado para começar? Aqui é onde o Teste de Necessidades Simplificadas (SNT) entra em jogo ".

"A SNT decide se os ativos estão incluídos ou excluídos do cálculo do EFC. Por que isso é tão importante?"

"Diretriz de elegibilidade para o 1040A, o limite para renda é de US $ 50.000. Isso não significaria que teoricamente, você pode ter US $ 49, 999 na receita de juros e US $ 1 milhão em ativos e nenhuma outra receita do trabalho - ainda assim se qualificam para ajuda financeira federal, já que os ativos serão excluídos. Isso acontece mais frequentemente do que você pensa. Um exemplo perfeito pode ser uma mãe divorciada que vive na casa ela comprou enquanto estava casada com o pai de seus filhos. Agora ela limpa, e tem uma renda muito menor. A maioria dos contadores gostaria de arquivar um 1040 e detalhar. Mas isso pode não ser o melhor caminho para ela ir nesta situação. "

" Mais adiante, lembre-se de que "o custo da faculdade" é menos "contribuição familiar" é igual à "necessidade do aluno"? Vamos demorar um pouco mais e colocá-lo desta forma:

CONTRIBUIÇÃO DOS PADRES +

CONTRIBUIÇÃO DO ESTUDANTE DO INGRESO +

CONTRIBUIÇÃO DOS ESTUDANTES DOS ATIVOS =

CONTRIBUIÇÃO FAMILIAR ESPERADA

"Agora fica claro por que é melhor excluir os ativos da criança. "

" Para ajudar as pessoas com planejamento de impostos e ativos para fins de finanças da faculdade, eu uso uma ferramenta de estimador EFC que prediz EFC com base nas informações financeiras inseridas nos campos no formulário. Aqui é um exemplo perfeito do que eu estou falando: Recentemente eu tinha um cliente que se adequava aos limites de renda que estamos discutindo. Sem alterar um único item de renda / patrimônio etc., nós simplesmente mudamos '1040' para '1040A' como formulário de imposto dos pais. O EFC caiu de US $ 20 000 para zero em um piscar de olhos. US $ 20 000 por ano e quatro anos é uma enorme economia de US $ 80 000 para uma criança.

Então, basicamente, se os pais de estudantes universitários se qualificam para o 1040A ou 1040EZ, eles deveriam usar esse formulário em vez de um 1040?

"Como regra geral, isso é correto na teoria. No entanto, cada família é diferente, e também as suas finanças. É importante avaliar se o item é melhor, ou se houver créditos ou deduções que podem ser tomadas em 1040, uma vez que poderiam superar o benefício da ajuda financeira.Outra possível consideração seria se a criança estiver indo para uma universidade ou faculdade pública local. "

" Se o aluno estiver candidatando a uma escola particular, a taxa de matrícula será muito maior. Neste caso, valeria a pena investigar o tipo de pacotes de ajuda financeira que as escolas tendem a oferecer. Às vezes, mais rico é a escola, melhor a bolsa de estudos! É um monte de trabalho, mas conseguir que o EFC possa salvar uma família de dezenas de milhares, e até mesmo centenas de milhares de dólares enviando seus filhos para a faculdade. "

O mesmo vale para os alunos?

"Muitos estudantes jovens não apresentam uma declaração de imposto, especialmente quando ainda são dependentes de seus pais. A regra (em 2012) é que se um contribuinte não ganha pelo menos US $ 9, 750, eles não são obrigados a arquivar. A questão FAFSA afirma: "Você foi elegível para apresentar um 1040A ou 1040EZ? "Ser elegível é bom o suficiente. Na pergunta # 34, não diga 'Não sei', diga 'Sim. "

Existem outras coisas em que devemos nos preocuparmos ao escolher o formulário de imposto certo para estudantes universitários e seus pais?

" O código tributário é complexo, e muitos fatores podem entrar em jogo em um retorno. Um exemplo: se houve restituições de impostos estaduais disponíveis em anos anteriores devido à discriminação, um formulário curto poderia desencadear uma recaptura. No entanto, não há como gravá-lo em um formulário curto e, portanto, apenas um 1040X - um formulário alterado - poderia resolver o problema. "

" Além disso, as fórmulas do IRS são diferentes das fórmulas de ajuda financeira e a escolha de um profissional de impostos que entende que as diferenças podem ser primordiais. Com o custo da faculdade subindo rapidamente para o espaço exterior, muitos pais que pensaram anteriormente não qualificaria para ajuda financeira, muitas vezes têm um bom tiro no envio de seus filhos para uma ótima escola se eles recebem o conselho certo. Os pais que são muito sérios sobre ajudar seus filhos a obter a melhor educação possível fariam bem em consu Com um conselheiro de ajuda financeira da faculdade respeitável que tenha um conhecimento aprofundado de impostos (ou vice-versa) para ajudar a planejar com antecedência e elaborar a melhor estratégia. "

" As crianças são o nosso futuro. Vamos enviá-los para a escola! "

Rivkah Schweke é um agente inscrito com um forte interesse no planejamento da ajuda financeira da faculdade. Ela entende o código tributário federal e a metodologia de ajuda financeira. Ela pode ser alcançada na Bridge Financial Solutions.