Vídeo: Jurisprudência Conectada: Ano ll - "Alienação Fiduciária" 2026
Como muitos empregadores, sua empresa pode oferecer benefícios para funcionários, como um plano 401K ou seguro de saúde. Tais benefícios podem ajudar a atrair novos trabalhadores e reter empregados existentes. No entanto, a administração de planos de benefícios para empregados pode criar responsabilidade de acordo com uma lei federal chamada Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria de Empregados (ERISA).
Pupose do ERISA
O ERISA foi inicialmente destinado a prevenir a má gestão e abuso dos planos de previdência privada.
Desde a sua passagem em 1974, a lei foi alterada várias vezes. Agora aplica-se não apenas aos planos de aposentadoria, mas também aos planos que oferecem assistência médica, odontológica, visão, assistência à infância e outros tipos de benefícios também.
Sob ERISA, um indivíduo que gerencia um plano de benefício ou os ativos de um plano é chamado de fiduciário . A lei atribui fiduciários certas funções. Por exemplo, um fiduciário deve agir exclusivamente no interesse dos participantes do plano ou seus beneficiários. Ele ou ela também deve seguir os documentos do plano e cumprir seus deveres com prudência.
Um fiduciário que não cumprir suas obrigações nos termos da lei pode ser responsabilizado pessoalmente pelas perdas sofridas pelos participantes ou seus beneficiários. Isso significa que os bens pessoais de um fiduciário podem ser usados para pagar os danos concedidos a um autor em um processo judicial.
O que é um fiduciário?
ERISA define fiduciário como alguém que usa discrição na administração e gerenciamento de um plano de benefícios ou que controla os ativos de um plano.
Um fiduciário tem autoridade para tomar decisões sobre a forma como os planos são supervisionados e implementados. Aqui estão alguns exemplos de decisões que um fiduciário pode fazer:
- Que banco usar como administrador de um plano de pensão
- Que investimentos devem incluir em um plano 401K
- Qual a redação a incluir em um resumo do plano 401K distribuído para participantes
- Taxas pagas a um administrador terceiro de um fundo fiduciário utilizado para pagar despesas médicas ao abrigo de um plano de saúde auto-segurado
O fato de uma pessoa tomar decisões relacionadas a benefícios não significa que essa pessoa é fiduciária . Tanto empregadores quanto funcionários podem tomar decisões de natureza não fiduciária.
Decisões de negócios
Muitas das decisões que os empregadores fazem sobre planos de benefícios são consideradas decisões de negócios, e não decisões fiduciárias. Aqui estão alguns exemplos:
- A decisão de oferecer um plano médico aos empregados
- Uma decisão de converter um plano de pensão de benefício definido para um plano 401K
- Uma decisão sobre os tipos de opções de benefícios a incluir em um plano de cafeteria
- Uma decisão de deixar de oferecer benefícios de visão para os funcionários
Decisões de funcionários não fiduciários
Os funcionários podem tomar decisões relacionadas a benefícios ao atuar como não fiduciários.Suponha que sua empresa ofereça um plano 401K aos funcionários. Jim, um funcionário do departamento de Recursos Humanos da sua empresa, é responsável por inscrever os trabalhadores no plano. Jim executa suas funções com base nas políticas e procedimentos que você estabeleceu. Ele não tem autoridade para decidir como o plano é administrado ou como os ativos são gerenciados. Os deveres de Jim são ministeriais, não fiduciários.
Enquanto Jim pode não se qualificar como fiduciário sob ERISA, os erros de clerical que ele faz podem gerar ações judiciais. Por exemplo, Jim pode deixar de inscrever um empregado no plano ou fornecer informações imprecisas a um funcionário sobre o plano. Qualquer erro pode fazer com que um empregado perca os benefícios. O empregado pode então processar Jim e / ou a sua empresa por danos compensatórios. Você pode proteger a sua empresa e seus funcionários administrativos contra esses processos comprando o seguro de responsabilidade civil dos benefícios dos empregados. Esta cobertura pode ser adicionada através de um endosso à sua política de responsabilidade geral.
Cobertura de Responsabilidade Fiduciária
Se você ou um empregado cometeu um erro enquanto atua como fiduciário de um plano de benefícios, o erro pode fazer com que os participantes ou beneficiários do plano sofram uma perda. Esses participantes ou beneficiários podem então apresentar uma ação judicial contra você ou seu empregado.
Você pode proteger sua empresa e seus funcionários contra esses processos comprando cobertura de responsabilidade fiduciária . O último é um tipo de cobertura de responsabilidade de erros e omissões.
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