Preciso de seguro de trabalhadores?

Uma pergunta que muitos empresários perguntam é se a cobertura de compensação dos trabalhadores é necessária em seu estado. Na maioria dos casos, a resposta é sim. A maioria dos estados exige que os empregadores compram um seguro de compensação dos trabalhadores em nome de seus empregados. Os empregadores que cumprem a lei geralmente são imunes a ações judiciais por trabalhadores feridos. Na maioria dos estados, o seguro de compensação dos trabalhadores é o remédio exclusivo de um empregado para lesões no trabalho.

Enquanto o seguro de compensação dos trabalhadores é obrigatório na maioria dos estados, a maneira como a cobertura é vendida varia de estado para estado. A maioria dos estados permite a venda de seguro de compensação de trabalhadores por companhias de seguros privadas, desde que as seguradoras atendam aos requisitos financeiros estaduais. No entanto, alguns estados impedem essa prática.

Cada estado mantém sua própria agência reguladora de compensação dos trabalhadores, que é muitas vezes referida como uma agência. No entanto, as funções específicas que o escritório executa variam de um estado para outro.

Estados monopolistas

Cinco estados na U. S. proíbem a venda de seguro de compensação de trabalhadores por seguradoras privadas. Em vez disso, o seguro de compensação dos trabalhadores deve ser comprado de um fundo estatal. Estes cinco estados são chamados estados monopolísticos . Eles incluem North Dakota, Ohio, Washington e Wyoming. No passado, West Virginia e Nevada também eram estados monopolistas, mas agora são estados de mercado aberto.

Nos quatro estados monopolísticos, o fundo estatal desempenha muitas das mesmas funções que as agências ou o NCCI desempenham em outros estados. Exemplos são avaliações de experiência e administração de programas dedutíveis.

Estados NCCI

Cerca de dois terços dos estados são chamados estados NCCI porque se inscrevem no Conselho Nacional de Seguro de Compensação.

Os estados NCCI permitem que as seguradoras privadas vendam seguro de compensação de trabalhadores.

Enquanto cada um dos estados NCCI opera sua própria agência de compensação de trabalhadores, a agência depende do NCCI para executar várias funções administrativas. As funções específicas desempenhadas pelo NCCI diferem de estado para estado. Em muitos estados, o NCCI lida com a avaliação da experiência, incluindo o cálculo de modificadores de experiência. Também desenvolve e mantém o sistema de classificação e classificação utilizado nos estados NCCI. Além disso, o NCCI cria e publica os formulários e endossos que as seguradoras usam para emitir políticas de compensação de trabalhadores.

Estados independentes

Eleven estados e o Distrito de Columbia são chamados de estados independentes porque não se inscrevem no NCCI. Estes estados incluem Califórnia, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nova Jersey, Nova York, Carolina do Norte, Pensilvânia e Wisconsin.Os estados independentes permitem que as seguradoras privadas vendam o seguro de compensação dos trabalhadores.

Cada um dos estados independentes utiliza seu próprio sistema de classificação e classificação. Estes sistemas muitas vezes se assemelham bastante aos desenvolvidos pelo NCCI. O departamento de compensação dos trabalhadores em cada estado desempenha uma ampla variedade de funções.

Por exemplo, a agência tipicamente calcula modificadores de experiência, cobra dados de perda e perda de seguradoras e desenvolve as taxas de compensação dos trabalhadores ou os custos de perda usados ​​nesse estado.

Texas e Oklahoma

Texas e Oklahoma são os únicos estados que não exigem que todos os empregadores privados adquiram um seguro de compensação de trabalhadores. O Texas tem sido um "estado de exclusão" por mais de um século. Note-se que os empregadores do Texas são necessários para comprar seguro se contratarem com o governo. Os empregadores que não compram seguro perdem algumas defesas importantes contra processos judiciais por funcionários feridos. Por exemplo, eles não podem se defender com base em que a própria negligência do empregado ou a negligência de um colega de trabalho causou a lesão do trabalhador. Se perderem uma ação judicial, os empregadores não segurados podem ser responsabilizados por danos punitivos.

Oklahoma aprovou uma lei em 2013 que permite que os empregadores renunciem ao seguro de compensação dos trabalhadores. A lei permite que os empregadores optem se eles oferecem benefícios a trabalhadores feridos sob um plano alternativo de benefícios. No entanto, a lei foi declarada inconstitucional no início de 2016 pela Comissão de Compensação de Trabalhadores da Oklahoma. A Comissão constatou que os benefícios oferecidos aos trabalhadores sob planos alternativos eram inferiores aos oferecidos pela lei de compensação dos trabalhadores. O futuro da lei de exclusão de Oklahoma é incerto.

Editado por Marianne Bonner