Como evitar a dívida do cartão de crédito

Muitos adultos, e até adolescentes, têm cartões de crédito em suas carteiras. Swiping é mais fácil do que contar dinheiro para pagar, e é mais conveniente, pois você pode comprar on-line.

Além disso, você pode cobrar uma certa quantia de dinheiro e não ter que pagar o valor total de volta imediatamente.

Parece ótimo, né?

Errado.

Infelizmente, esta é a armadilha em que muitas pessoas com dívidas de cartão de crédito se enquadram. Eles não usam seus cartões direito, e então eles acabam preocupados com a forma como eles vão pagar o enorme saldo que cresceu.

Se você deseja evitar a dívida do cartão de crédito ou quiser evitar voltar a isso, as etapas a seguir irão mostrar-lhe como usar o plástico de forma responsável.

Pague o seu saldo completo … Todos os meses

Você pode ter ouvido que deixar um pouco de saldo no seu cartão de crédito ajuda a aumentar o seu crédito. Bem, isso é um mito. Você não deve deixar um saldo em seus cartões de crédito se você tiver o dinheiro para pagá-los.

Por quê? Porque se você deixar um saldo (o que geralmente acontece se você paga apenas o mínimo), então você receberá juros. Os cartões de crédito têm uma média de 15% APR, o que significa que você estará pagando mais por suas compras no final. É melhor apenas pagar o saldo total antes ou em sua data de vencimento.

Na verdade, se você puder, você pode querer considerar fazer vários pagamentos ao longo do mês, como uma vez por semana. Há mesmo pessoas lá que fazem um pagamento no cartão depois de cada compra que eles fazem.

Se você fizer isso, apenas certifique-se de que não há penalidade por fazer mais de X quantidade de pagamentos em seu cartão por mês.

E se você tiver cartões de recompensa e estiver tentando ganhar pontos? É o mesmo negócio. Você não precisa deixar um saldo no seu cartão para que seus pontos passem. Eles geralmente são postados no próximo ciclo de pagamento.

Configurar lembretes para pagamentos (ou Autopay)

Uma das piores maneiras de acabar com a dívida do cartão de crédito é simplesmente esquecer que você deve algo.

Talvez você não olhe suas declarações de cartão de crédito com freqüência, ou faça login em sua conta online. Isso precisa mudar (especialmente porque isso também o deixa vulnerável a fraudes).

Existem algumas maneiras de garantir que você não esteja atrasado em fazer um pagamento (que também tem conseqüências negativas). O primeiro é optar por pagamentos automáticos, que você pode fazer on-line ou chamando o número na parte de trás do seu cartão.

Ao alterar suas configurações on-line, procure uma guia de "pagamentos" que deve ter algo próximo a "gerenciar pagamentos" ou "autopayments" embaixo dela.

Com pagamentos automáticos, você geralmente possui algumas opções. Você pode:

• Realizar o pagamento mínimo exigido
• Pagar o seu saldo completo
• Pagar o saldo da demonstração contábil

As duas últimas opções podem ser quantidades diferentes, dependendo do último pagamento e se você fez compras perto da data de vencimento.

Embora esta seja uma ótima idéia para aqueles que têm buffers em suas contas correntes, não é tão bom para aqueles que têm saldos bancários variáveis. Você não deseja optar por pagamentos automáticos completos e, em seguida, acidentalmente sobrevoar sua conta porque você esqueceu seu pagamento estava passando.

Existem algumas boas alternativas se este for o caso para você.

Primeiro, você pode definir seus próprios lembretes em um aplicativo de calendário em seu telefone. Em segundo lugar, você pode escolher receber e-mails da sua empresa de cartão de crédito quando determinados eventos acontecem, como quando um pagamento é devido em X número de dias. Essas notificações por e-mail geralmente são encontradas nas configurações da sua conta.

Se os lembretes não funcionam para você, e você não costuma cobrar muito em suas contas, então pense em pelo menos optar por fazer o pagamento mínimo para que você esteja seguro.

Uma última dica - na maioria das vezes, você pode alterar a data de vencimento do seu cartão de crédito, o que pode tornar as coisas mais fáceis para você se você for pago de forma irregular.

Trate seu cartão de crédito como seu cartão de débito

Contrariamente à crença popular, os cartões de crédito não são iguais ao dinheiro livre. Você nunca deve comprar algo que não pode pagar com dinheiro.

Uma maneira mais fácil de ver isso é tratar seu cartão de crédito como seu cartão de débito. Você não compraria algo por US $ 500 se você não tivesse esses $ 500 em sua conta bancária, certo? Caso contrário, você enfrentaria uma taxa de cheque especial.

O ponto é que você nunca deve cobrar mais do que pode pagar no momento da compra. Então, se você tiver um saldo de US $ 1 000 em seu banco, você não deve comprar algo que custa US $ 1, 100.

Fique em seu orçamento

Se você possui um orçamento "formal" de itens de linha ou siga o orçamento 80/20, tente manter o máximo possível. A dívida geralmente é resultado de compras por impulso, então, se você permanecer no caminho que você definiu para si mesmo a cada mês, você não deveria gastar mais do que ganhou.

Isso nos leva a …

Diferenciar entre necessidades e queridas

Você luta com dizer "não" para coisas que quer comprar, orçamento ou sem orçamento? Então, pode ser útil deixar claro o que é necessário e o que é uma necessidade.

Se você precisa, volte ao básico e carregue apenas o que precisa para comprar, como mantimentos, gás, seguros, utilitários, etc. Use dinheiro para o resto de suas despesas para que você " Não é tentado deslizar cada vez que você vê algo que não pode resistir.

Não obtenha um cartão de recompensa a menos que seja disciplinado

Os cartões de recompensas são animais diferentes e é ainda mais importante usá-los corretamente, caso contrário, você perde.

Estes tipos de cartões de crédito são apenas para aqueles que são extremamente disciplinados em seu uso de crédito, porque é muito fácil ficar preso em cobrar compras apenas para ganhar pontos.

Você pode até ter visto alguns comerciais que incentivam isso. Eles mostram uma pessoa pagando por outra pessoa porque isso significa "pontos extras". Essa não é a maneira correta de usar qualquer cartão de crédito, e é a mentalidade errada. Lembre-se, você só deve cobrar o que pode pagar.

A melhor maneira de usar um cartão de recompensa (e obter o bônus de inscrição) é para compras planejadas . Talvez você esteja remodelando sua casa, comprando móveis novos, fazendo o trabalho no seu carro, ou estiver pagando por altos prêmios de seguro de uma só vez. Estas são as coisas que você já preconizou, e permitirá que você atenda o requisito de gastos para obter pontos de inscrição de bônus.

Mais uma vez, tenha muito cuidado ao usar cartões de recompensas, pois eles tendem a ter TAVs maiores que os cartões de crédito regulares. Se você não pagar o seu saldo na íntegra, você será cobrado mais em juros e negará as recompensas ou o reembolso de dinheiro que você ganhou.

Além disso, certifique-se de que você é inteligente sobre quais cartões de recompensas você se inscreve. Alguns são apenas cartões de devolução de dinheiro, o que significa que você pode resgatar seus pontos por créditos em dinheiro ou demonstração. Outros são cartões de recompensas de viagem, e você pode resgatar seus pontos por passagens aéreas ou estadias no hotel.

Não use o seu cartão em todos

Claro, a solução mais fácil para evitar a dívida do cartão de crédito é evitar o uso de seu cartão a todo o custo … pelo menos até você controlar seus gastos.

Algumas pessoas congelam seus cartões de crédito em um bloco de gelo para que possam usá-los uma vez que se sentem mais confiante, enquanto outros podem cortar seu cartão e se banir de usar o crédito por um longo tempo.

Cabe a você conhecer seus limites e escolher de acordo.

Não é difícil evitar a dívida de cartão de crédito

Enquanto estiver ciente de seus hábitos de gastos, siga seu orçamento e confira para ver quanto de um saldo você possui no seu cartão, você deve ser capaz para evitar dívidas de cartão de crédito sem muito esforço. É só quando você começa a carregar tudo e qualquer coisa, sem qualquer consideração ao que você tem no banco, que você está em risco. Siga as etapas acima e tenha menos estresse em relação aos pagamentos com cartão de crédito.