Payday Empréstimos: Cuidado com estes empréstimos perigosos

Durante esses tempos econômicos turbulentos, milhões de americanos trabalhando estão enfrentando, os empréstimos do dia do pagamento estão se tornando uma fonte popular de financiamento de curto prazo. Isso foi especialmente verdadeiro para famílias de baixa renda. Os empréstimos do dia do pagamento são fáceis de obter e não exigem qualquer tipo de verificação de crédito, mas eles são realmente uma boa idéia?

Um empréstimo de dia de pagamento é um pequeno empréstimo em dinheiro dado a um indivíduo com base no fato de que o empréstimo deve ser reembolsado com seu próximo salário.

É basicamente como fazer parte do seu próximo cheque de pagamento cedo. O período de reembolso é baseado na frequência com que você recebe o pagamento. Espera-se que o mutuário mostre prova de emprego e um extrato bancário. O requerente do empréstimo então escreve um cheque pós-datado pelo valor do empréstimo mais taxas. Alguns estados exigem que o cheque seja datado pelo dia em que o mutuário recebe o dinheiro. Sob esta circunstância, o mutuário assina um contrato declarando o cheque será detido pelo credor até a data acordada do reembolso. Este contrato torna-se necessário porque muitos estados já não permitem que uma pessoa escreva um cheque pós-datado.

Na data em que o empréstimo venha devido, o destinatário do empréstimo entra na loja de crédito para pagar o empréstimo. Se não for possível que a pessoa entre na loja, a empresa de empréstimo pode depositar o cheque diretamente no banco. Se o mutuário achar que não pode pagar o empréstimo nesse momento, o empréstimo pode ser prorrogado, o que pode envolver taxas adicionais.

A falta de reembolso destes empréstimos pode resultar em credores que ameaçam processos penais ou fraudes de cheques.

A desvantagem do dinheiro fácil

Estes empréstimos geralmente trazem um preço alto. As taxas de financiamento são de 15 a 30 por cento do montante emprestado. Uma vez que é de 15 a 30 por cento em apenas algumas semanas, se comparável a obter um empréstimo com uma taxa anual anual de cerca de 800 por cento.

Como os empréstimos do dia do pagamento são tão fáceis de obter e não têm verificações de crédito tradicionais, as empresas geralmente se procuram em bairros de baixa renda sabendo que eles são mais propensos a obter um desses empréstimos. A desvantagem para isso é que a maioria dessas pessoas já está enfrentando dificuldades financeiras e emprestar dinheiro com uma taxa de juros tão alta piora. Além disso, muitas dessas pessoas não conseguem reembolsar o empréstimo quando vierem. Esta situação leva a encargos bancários adicionais para cheques devolvidos e ao custo do empréstimo ou têm que estender o empréstimo, causando ainda mais taxas. Muitas dessas pessoas se prendem num ciclo vicioso. Eles pagam o empréstimo no próximo dia de pagamento, mas descobrem que não têm os fundos necessários para cobrir suas despesas. Eles então se encontram voltando para outro empréstimo do dia de pagamento. Este ciclo pode continuar indefinidamente, uma vez que não há limite em quantas vezes uma pessoa pode obter esse tipo de empréstimo.

Payday Loan Alternatives

Existem muitas alternativas para obter um empréstimo do dia de pagamento. A melhor coisa que você pode fazer para evitar esses tipos de empréstimos é criar um orçamento para que você pague as contas. Corte todas as compras desnecessárias possível. Coloque esse dinheiro em uma conta poupança.

Mesmo as mudanças soltas encontradas em torno da casa podem ser colocadas em poupança. Defina um orçamento para mantimentos, telefones celulares e consumo de combustível. Isso pode ser feito apenas comprando os itens que são necessários quando na mercearia. Olhe para os planos celulares que oferecem uma taxa básica para os números mais freqüentemente chamados. Ao executar recados, tente fazer o maior número de eles em uma viagem possível, para economizar combustível em vez de fazer várias viagens.

Outra alternativa para um empréstimo de dia de pagamento em caso de uma despesa inesperada é obter um adiantamento de pagamento em seu salário de seu empregador. Muitos empregadores oferecem isso aos seus funcionários em situações de emergência. Os empregadores querem manter bons funcionários felizes. Embora isso nem sempre funcione, e você não será capaz de tornar isso um hábito, se você está enfrentando uma verdadeira emergência e trazê-lo com seu empregador, há uma boa chance de você conseguir algum tipo de assistência financeira.

Você também pode querer considerar uma casa de penhores. A maioria das pessoas tem algo de valor que pode ser penhado, como jóias antigas, ferramentas e eletrônicos que podem ser usados ​​como garantia para um empréstimo de curto prazo da casa de penhores. Você recebe dinheiro por seu item e você ainda pode voltar e pagar o empréstimo e recuperar seu item. Se você não pode reembolsar o empréstimo, a casa de penhores mantém o item que você deu. Então, você acabou basicamente vendendo seu item para eles. Esta é muitas vezes uma alternativa melhor do que obter um empréstimo de dia de pagamento não seguro e ser atingido com taxas exorbitantes e encontrar-se em uma espiral de dívida perigosa.

Embora não seja ideal, os adiantamentos de cartão de crédito também podem ser uma alternativa para um empréstimo do dia de pagamento. Mesmo que as taxas de juros sejam aplicáveis ​​com um adiantamento de cartão de crédito, pode ser muito útil para uma situação de emergência única. Idealmente, você teria um fundo de emergência configurado para cobrir uma crise financeira, mas um cartão de crédito funcionará em uma pitada e, em vez de pagar APR de 700% em um empréstimo do dia de pagamento, você ficará com talvez 25% APR no cartão de crédito. Não é ótimo, mas ainda é melhor do que as taxas de empréstimo do dia de pagamento.

Finalmente, pedir a amigos ou familiares por um empréstimo para ajudar a superar um tempo difícil é outra possibilidade. A maioria das pessoas tem parentes ou amigos que os emprestarão o dinheiro necessário para ajudar com despesas imprevistas ou emergências. Pouco ou nenhum interesse geralmente é adicionado a esses empréstimos e os arranjos às vezes podem ser feitos para pagar o empréstimo de volta em parcelas ao longo do tempo. Claro, o favor pode ser pedido a você um dia e o dinheiro pode arruinar os relacionamentos, então este também deve ser outro último recurso.