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Se você mora no Empire State e está planejando colocar uma criança na faculdade, a boa notícia é que Nova York oferece uma dedução fiscal substancial para os residentes que contribuem para o seu 529 College Savings Program. Os contribuintes solteiros podem obter uma dedução do imposto de renda do Estado de Nova York de até US $ 5 000, enquanto os casados que apresentam em conjunto podem obter uma dedução de até US $ 10 000.
529 Os planos oferecem maneiras de economizar dinheiro com benefícios fiscais.
Se dinheiro é economizado através deste veículo, há menos estresse no horário de admissão sobre a candidatura a ajuda financeira ou a procura de bolsas de estudo. Os investimentos feitos nessas contas crescem sem impostos federais e estaduais. Além disso, todas as retiradas utilizadas para despesas de educação superior qualificadas estão isentas do imposto de renda federal. Nova York é um dos 33 estados e o Distrito de Columbia que oferece aos residentes uma dedução fiscal ou crédito tributário.
Através destes planos dedutíveis, os membros da família e os amigos podem contribuir para o fundo de uma faculdade da criança e obter um benefício fiscal para o fazer. Ao longo dos anos, com contribuições regulares e juros compostos, o plano pode crescer significativamente para cobrir as despesas educacionais da criança. Nova York oferece duas opções de 529 planos de poupança:
- Programa 529 de Nova York (Direto): Administrado pela Vanguard e Upromise Investments, este plano oferece três opções de portfólio baseadas em idade (conservadora, moderada e agressiva) e 13 opções de portfólio de fundos individuais ( quatro fundos múltiplos e nove fundos individuais). As carteiras baseadas na idade mudam sua alocação de ativos ao longo do tempo de agressivas para cada vez mais conservadoras à medida que o aluno se aproxima da idade da faculdade. Opções de investimento individual adicionais incluem aqueles projetados para rastrear estratégias, incluindo crescimento agressivo e investimentos de geração de renda ou índices de mercado, valor de ações ou títulos desenvolvidos. A Morningstar observa que o plano é um dos planos de venda direta menos dispendiosos disponíveis e elogia os benefícios fiscais para os residentes do estado. O valor mínimo que você deve contribuir com o Plano Direto 529 de Nova York para abrir uma conta é de US $ 25.
- Programa 529 de Nova York (orientado para o consultor): este plano vendido por conselheiro oferece uma combinação de investimentos de vários fundos, bem como fundos de investimento individuais. Seu conselheiro pode ajudá-lo a escolher entre três abordagens distintas de fundos subjacentes de J. P. Morgan e fundos negociados em bolsa da State Street Global Advisors - carteiras baseadas em idade, carteiras de alocação de ativos e carteiras individuais. A Morningstar destaca a sólida estrutura do plano e a opção baseada em idade bem diversificada. Este programa requer uma contribuição inicial de US $ 1 000 e US $ 25 contribuições a partir de então.
Visão geral da dedução fiscal do Plano de poupança New York College 529
O limite de contribuição máxima para todos os planos de Nova York é de US $ 375 000.Até US $ 10 000 são dedutíveis anualmente do rendimento tributável do Estado de Nova York para casados casados em conjunto; Os contribuintes únicos podem deduzir até $ 5,000 por ano. Os benefícios fiscais estaduais para os contribuintes não-residentes de Nova York podem variar. As deduções fiscais estaduais podem estar sujeitas a recaptura em certas circunstâncias, tais como rollovers para o plano 529 de outro estado ou retiradas não qualificadas. Consulte seu consultor de impostos para obter mais informações sobre sua situação específica.
Adicionando a sua atratividade é o fato de que os moradores não precisam detalhar suas outras deduções para reivindicar um benefício de seu programa de poupança da faculdade NY 529. Em outras palavras, se você não conseguir deduzir qualquer outra coisa, você ainda poderá deduzir suas contribuições para o plano de sua receita bruta.
Tal como acontece com a maioria dos estados, as distribuições do plano direto que não são utilizadas para despesas educacionais qualificadas estão sujeitas a tributação, e também uma possível "recaptura" de deduções tomadas em anos anteriores.
Valor da dedução fiscal do Plano de poupança da faculdade de Nova York
Se você é um nova-iorquino tentando escolher entre o programa de poupança da faculdade 529 e outros veículos de poupança da faculdade, você precisa explicar as potenciais economias de impostos da Nova York dedução para residentes.
Lembre-se de que os nova-iorquinos apenas recebem uma dedução por contribuir com o plano 529 e não para planos de qualquer outro estado. Se, por exemplo, uma receita tributável do estado de NY de US $ 318, 750 - $ 2, 125, 450 incorrer em uma taxa de imposto de 6. 85%, uma contribuição de US $ 5 000 poderia economizar US $ 342. 50 no horário dos impostos. Em outras palavras, receber a dedução poderia ser semelhante a um bônus de 6. 85 por cento sobre o valor contribuído.
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