4 Coisas para procurar em um fluxo de renda passiva

O objetivo de quase qualquer carteira de investimento bem sucedida a longo prazo eventualmente conclui com o desejo de gerar renda passiva. Em termos simples, a renda passiva é o dinheiro que flui em sua conta bancária, seja ou não sair da cama pela manhã, enquanto está em férias com sua família, ou enquanto lê o último romance mais vendido. Algumas fontes comuns de renda passiva são dividendos de ações, juros de títulos, rendas de imóveis, royalties de fundos de investimento, distribuições de parcerias mestre, pagamentos de anuidades e rendimentos de licenciamento de propriedade intelectual.

Quando você adiciona fontes de renda passiva ao seu portfólio, na maioria das situações, você deve procurar essas quatro características:

• Segurança do fluxo de renda passiva
• Crescimento na quantidade de passivo renda gerada a cada ano
• Diversificação dos ativos subjacentes que são responsáveis ​​por produzir a renda passiva
• Conseqüências tributárias de cada fonte de renda passiva

Nos parágrafos que se seguem, vou explicar a importância de cada um desses itens individualmente.

1. Segurança do fluxo de renda passiva

Quando se trata de coletar cheques no correio ou de ver depósitos diretos adicionados ao seu extrato bancário, a segurança deve ser sua prioridade número um. Você quer certificar-se de que se você possui uma segurança, propriedade ou outro recurso, ele continuará gerando greenbacks para gastar, dar a caridade, reinvestir ou salvar. A última coisa que você quer é acordar uma manhã para descobrir que o dinheiro que você esperava não está lá.

2. Crescimento da quantidade de renda passiva gerada a cada ano

Um investimento verdadeiramente grande se torna valioso ao longo do tempo porque o negócio ou a propriedade subjacente é de tão alta qualidade que a administração é capaz de aumentar os preços mais rapidamente do que a taxa de inflação. Você não quer perder o poder de compra. Tome um exemplo como The Coca-Cola Company.

Se você comprou ações na década de 1970 e gastou sua renda de dividendos ao longo dos últimos 40+ anos para que nenhum desses fundos tenha sido reinvestido, você ainda geraria far mais rendimentos de dividendos anuais do que você estava de volta quando começou a cobrar esses cheques. Isso ocorre porque o próprio negócio cresceu, os lucros se expandiram e cada ação agora tem direito a uma maior quantidade de ganhos.

3. Diversificação dos ativos subjacentes que são responsáveis ​​por desperdiçar a renda passiva

Você conhece esse velho ditado, "não mantenha todos os seus ovos em uma cesta"? Tome esse conselho a sério. Se você confia em sua carteira de renda, tudo o que conta é o total de dólares que estão aparecendo a cada ano. Tudo o que é igual, é melhor para você gerar US $ 50 000 por ano de cinquenta investimentos diferentes, cada um dos quais lhe dá US $ 1 000, do que é para você realizar dois investimentos, cada um dos quais ganha US $ 25 000.No último caso, um problema com um dos dois investimentos levaria a um corte catastrófico em seu padrão de vida. Isso não é aceitável na fase do jogo quando você está no modo de colheita, colhendo os benefícios de uma vida de poupar dinheiro.

4. Consequências fiscais de cada fonte de renda passiva

Impostos importantes.

Os impostos importam muito. Não é bom se concentrar na quantidade de dinheiro que você ganha isoladamente porque a única coisa que realmente conta é a quantidade de dinheiro que você mantém. Nem todos os rendimentos passivos são iguais. Atualmente, um dividendo é tributado em apenas 15%, enquanto as distribuições de uma parceria limitada mestre podem ser tratadas como um retorno de capital e devem, por alguns anos, taxas menores, se houver algum imposto. Um vínculo corporativo tradicional poderia ser tributado tão alto quanto 41% no pior dos casos, enquanto um vínculo municipal isento de impostos poderia escapar totalmente da tributação. Complicação ainda mais, os ativos de certos tipos de contas, como um Roth IRA, podem não estar sujeitos a quaisquer impostos, a menos que você caia em uma armadilha, como o ganho de renda tributável de negócios não relacionados ou UBTI.

Quando você junta sua lista de ativos geradores de caixa, certifique-se de calcular o produto líquido, após impostos, que você recebe todos os anos.

Às vezes, você pode aumentar seu padrão de vida de forma significativa ao mudar os tipos de participações que você mantém ou se envolver em uma técnica chamada posicionamento de ativos. É dinheiro livre sentado na mesa para você tomar. Não há motivo para não colocar o trabalho extra para estudar direito fiscal e acabar um pouco mais rico.

Certifique-se de revisar sua carteira de investimento Pelo menos uma vez por ano

Defina um horário específico pelo menos uma vez por ano - como a segunda terça de fevereiro ou o dia seguinte ao Dia de Ação de Graças - e envie cada um de seus investimentos. Analise-os e certifique-se de que eles ainda oferecem as quatro coisas sobre as quais falamos - segurança, crescimento, diversificação e bons resultados pós-impostos. Um dia inteiro de trabalho é um pequeno preço para pagar a paz de espírito.