Fundos de renda de renda de reforma - Como encontrar os melhores fundos de renda de renda

Definição: As carteiras de fundos de investimento de renda de aposentadoria geralmente consistem em uma mistura de ações, títulos e caixa e são mais apropriados para os investidores que já estão ou entraram em aposentadoria. O objetivo dessas carteiras é tipicamente um da alocação conservadora de ativos. Essas carteiras visam proporcionar aos investidores uma renda estável durante a aposentadoria.

Como encontrar os melhores fundos mútuos de renda de aposentadoria

Em geral, os melhores fundos de renda de aposentadoria têm um objetivo fundamental que equilibra a preservação de ativos, renda e crescimento, priorizados nessa ordem.

Por exemplo, a maior prioridade é alcançar retornos positivos (acima de zero por cento); a segunda prioridade é alcançar retornos na inflação ou acima dela; e a menor prioridade, que não é realmente um "objetivo", é aumentar os ativos. Isso ocorre porque o crescimento significativamente acima da taxa de inflação exigiria muita exposição ao risco de mercado, o que aumenta a probabilidade de perda de capital.

Em termos simples, você deseja procurar fundos de renda de aposentadoria que tenham retornos anualizados médios de 3. 00% a 4. 00%. Certifique-se também de se concentrar mais nos retornos de 5 anos e 10 anos do fundo e dar menos atenção ao desempenho a curto prazo.

Você também quer procurar os melhores fundos sem custos com baixos índices de despesas. Você precisa manter cada centavo possível para sua renda de aposentadoria!

Melhores Exemplos de Fundo de Renda de Aposentadoria

Para realizar minha busca pelos melhores fundos de renda de aposentadoria, usei o software Principia Pro da Morningstar, mas você pode usar qualquer um dos melhores sites para pesquisar fundos mútuos.

Incluindo todos os tipos de classes de ações, encontrei mais de 300 fundos de renda de aposentadoria. Para restringir minha pesquisa, excluí todos os fundos de carga e de back-load, todos os fundos com taxas de 12b-1 e todos os fundos com taxas de gastos acima de 0. 50%. Isso reduziu a seleção para apenas 15 fundos mútuos. Desses fundos, selecionei um com uma alocação de ativos moderada e um com uma alocação conservadora:

Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund Investir ações de ações (VPDFX):

Este é um dos três fundos de investimento que a Vanguard chama de "Pagamento Fundos ", que são" destinados a complementar a renda de aposentadoria de um investidor pagando diferentes níveis de distribuições mensais (ou "pagamentos") ".

Embora a VPDFX tenha uma alocação de risco moderado (aproximadamente 70% de ações / 30% de obrigações, caixa e "outros", de acordo com a Morningstar), possui a alocação de ativos mais conservadora e a maior taxa de pagamento mensal dos três Vanguard fundos de pagamento. O principal objetivo do fundo é equilibrar a preservação do principal com renda apropriada para aposentadoria.A alocação moderada pode ser um pouco desencadeada, em termos de volatilidade, para alguns investidores, mas seu registro de desempenho (com base em 4,3% de retorno anualizado para o período de 5 anos em 30 de junho de 2013) e um mix diversificado de Vanguard os fundos do índice provavelmente atrairão muitos aposentados já inclinados a usar os fundos Vanguard e / ou índice.

Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)

Este fundo é mais conservador do que o Vanguard Managed Payout Fund com uma carteira de fundos de investimento subjacentes Fidelity que, de acordo com a Fidelity, procura manter "uma estratégia estável de alocação de ativos de aproximadamente 14 6% em fundos de participação no mercado interno, 5,4% em fundos internacionais de ações, 35% em fundos de renda fixa de grau de investimento, 5% em fundos de renda fixa de alto rendimento e 40% em fundos de curto prazo. > FFFAX é um dos fundos de renda de aposentadoria mais antigos e possui um impressionante retorno anual anualizado de 15 anos de 4. 33%, em 30 de junho de 2013. Não houve dúvida de períodos de curto prazo de queda de valor, mas esse desempenho foi realizado durante um período de tempo que inclui duas das piores recessões da história.

É claro que o desempenho passado não é garantia de resultados futuros, mas quando você pode reduzir ou eliminar o desempenho, como cargas, taxas e despesas elevadas, você pode, pelo menos, dar ao seu rendimento de aposentadoria uma maior chance de durar mais do que você .

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