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O Congresso criou o VA Loan Guaranty Program em 1944 para ajudar os membros do serviço de regresso a alcançar o sonho da propriedade de casa. Desde então, o Departamento de Assuntos de Veteranos ajudou mais de 18 milhões de militares a comprar casas.
O que é um empréstimo VA?
Um empréstimo VA é talvez a opção de empréstimo mais poderosa e flexível no mercado hoje. Em vez de emitir empréstimos, a VA, em vez disso, compromete-se a reembolsar cerca de um quarto de cada empréstimo que garante no caso improvável de que o devedor defaults.
Essa garantia proporciona aos credores aprovados pela VA uma maior proteção quando emprestam a mutuários militares e muitas vezes conduzem a taxas e condições altamente competitivas para veteranos qualificados.
Quais são os principais benefícios de um empréstimo VA?
Longe e afastado, o benefício mais significativo de um empréstimo VA é a capacidade do mutuário de comprar sem dinheiro. Além do empréstimo da casa de Desenvolvimento Rural do UDSA do governo e do Caminho Home de Fannie Mae, é quase impossível encontrar uma opção de empréstimo hoje que forneça aos mutuários financiamento de 100%.
Os empréstimos de VA também vêm com padrões e requisitos de subscrição menos rigorosos do que os empréstimos convencionais. Na verdade, cerca de 80 por cento dos mutuários do VA não poderiam ter qualificado para um empréstimo convencional. Estes empréstimos também vêm sem seguro de hipoteca privado (PMI), uma despesa mensal que os mutuários convencionais são obrigados a pagar a menos que baixem pelo menos 20% do montante do empréstimo.
- Taxas de juros competitivas que são rotineiramente inferiores às taxas convencionais
- Nenhuma penalidade de pagamento antecipado
- Os vendedores podem pagar até 6% dos custos de fechamento e concessões
- Rácios de endividamento permitidos mais elevados do que para muitos outros empréstimos
- Empréstimos de refinanciamento simplificados que não requerem subscrição adicional
Apesar dos amplos requisitos de elegibilidade, menos de 10% dos quase 25 milhões de veteranos do país aproveitaram os benefícios do empréstimo domiciliar obtidos por seus serviços. Alguns veteranos acreditam que não são elegíveis, enquanto outros não tem certeza de como agir. Uma pesquisa do VA realizada em 2004 descobriu que 20% dos veteranos desconheciam completamente o VA Loan Guaranty Program e o que isso poderia significar para suas famílias.
Quem é elegível para um empréstimo VA?
Em todo o país, milhões de veteranos e membros do serviço ativo são elegíveis para participar do VA Loan Guaranty Program. Aqueles que se enquadram em uma ou mais dessas categorias podem ser elegíveis:
- Membros militares que atendem 181 dias em serviço ativo ou três meses durante o período de guerra
- Pessoas que passaram pelo menos meia dúzia de anos na Guarda Nacional ou nas Reservas
- Casados daqueles mortos na linha de serviço
Certificado de elegibilidade
Veteranos e membros do serviço ativo têm que obter um Certificado de Elegibilidade da VA.Este é um documento formal que basicamente certifica que o mutuário em potencial tem um direito de VA e é elegível para participar do programa. Um direito é a quantia de dinheiro que a Administração de Veteranos garante em um empréstimo.
Os veteranos podem fazer o download de um pedido de certificado de elegibilidade online. Os credores aprovados pela VA também ajudarão os veteranos a obter e preencher esses formulários automaticamente e eletronicamente.
É importante lembrar que nem todos os que são elegíveis para um empréstimo de VA acabarão por obter um.
O que posso comprar com um empréstimo VA?
Os empréstimos de VA são usados principalmente para comprar ou construir casas unifamiliares. Mas esses empréstimos flexíveis também podem ajudar os veteranos a melhorar suas condições de vida atuais ou economizar mais dinheiro por mês através do refinanciamento.
Os veteranos podem usar um empréstimo de VA para:
- Refinanciar um empréstimo garantido ou garantido VA existente para baixar a taxa de juros atual
- Refinanciar para retirar dinheiro
- Reparar, alterar ou melhorar uma residência de um veterano
- Simultaneamente compre e melhore uma casa
- Faça melhorias eficientes em energia através de uma hipoteca com eficiência energética em conjunto com uma compra de VA ou um refinanciamento de VA
- Compre uma unidade residencial de uma família em um desenvolvimento de condomínio aprovado pelo VA
- Compre uma residência de fazenda para ser de propriedade e ocupada pelo veterano
- Compre uma casa fabricada ou modular e / ou o lote
Mas os veteranos e os membros do serviço ativo não podem usar um VA empréstimo para comprar uma propriedade de investimento. Estes são orientados para ajudar os veteranos elegíveis a se tornarem proprietários, não proprietários ou empresários.
No momento da redação, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, é um corretor-associado em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.
Qual é o limite de empréstimo do VA?
Ao contrário da crença popular, não existe um limite máximo real em valores de empréstimo de VA. O valor máximo do empréstimo VA dependerá de uma série de fatores. Geralmente, os credores aprovados pela VA aderirem aos limites e diretrizes estabelecidos pelas agências federais de hipotecas, Fannie Mae e Freddie Mac. Em toda a maior parte do país, os mutuários qualificados podem obter um empréstimo no valor de até US $ 417.000, sem colocar qualquer dinheiro.
Esse limite é maior em alguns dos municípios mais caros do país, onde os limites do empréstimo podem subir para US $ 625, 000 e além.
Os veteranos precisam pagar por alguma coisa?
Os empréstimos de VA permitem que os veteranos mais qualificados a comprar sem colocar um único dólar em relação a um pagamento inicial ou custos de fechamento. O VA cita taxas e custos que os veteranos podem pagar, embora existam algumas coisas, como avaliações, que os veteranos muitas vezes têm que cobrir fora de seus próprios bolsos. Os veteranos também precisam pagar uma Taxa de Financiamento do VA, que é uma taxa em cada empréstimo que ajuda a pagar os custos do VA Loan Guaranty Program. Os militares regulares e os membros das Reservas e da Guarda Nacional pagam taxas diferentes. Aqui está um olhar sobre as taxas de financiamento do VA:
Military regular
- 2. 15 por cento sem pagamento antecipado
- 1.50% com um pagamento inicial de 5% ou mais
- 1. 25 por cento com um pagamento inicial de 10% ou mais
- 2. 4 por cento sem adiantamento
- 1. 75 por cento com um pagamento inicial de 5% ou mais
- 1. 50 por cento com um adiantamento de 10 por cento ou mais
Para empréstimos de refinanciamento de caixa, a taxa de financiamento é de 2. 15 por cento para militares regulares e 2. 4 por cento para Reservas e Guarda Nacional.
Enquanto os veteranos têm que pagar a taxa de financiamento do VA, eles podem tê-lo rolado no custo do empréstimo.
Por que eu não escolheria um empréstimo de VA?
Os empréstimos de VA marcaram a diferença em vidas de milhões de veteranos. Eles permitem que os veteranos elegíveis e os membros do serviço ativo com rendimentos mais baixos e crédito menos do que perfeito tornem-se proprietários responsáveis. Mas eles podem não ser para todos os veteranos.
Aqueles que vêm à mesa com maior liquidez e reservas de caixa podem encontrar uma taxa de juros melhor com um empréstimo convencional. Mas certamente não é a grande maioria dos mutuários do VA. Os empréstimos de VA também podem ser um desvio para alguns vendedores, que talvez precisem pagar uma taxa de custo de fechamento adicional ou fazer um reparo extra.
Os empréstimos de VA também possuem alguns estereótipos institucionais como sendo lentos e difíceis de processar. A agência é muito mais eficiente e eficiente hoje do que era nos últimos anos. Na maioria dos casos, um empréstimo de VA será o melhor para um veterano elegível, membro do serviço ou cônjuge.
Nenhum outro produto de empréstimo pode combinar os benefícios e o poder de compra.
Chris Birk escreve para o VA Mortgage Center. com.
No momento da redação, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, é um corretor-associado em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.
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