Como obter empréstimos de estudantes sem um Cosigner

O empréstimo de dinheiro nunca é fácil, e é especialmente difícil para os alunos serem aprovados. Os alunos geralmente estão ocupados com o trabalho escolar, deixando pouco tempo para ganhar a renda que os credores estão procurando. Os alunos também tendem a ser jovens, sem muito, se houver, histórico de crédito. Como resultado, a maioria dos credores privados só oferecerá um empréstimo com um colaborador envolvido - e às vezes não há ninguém disponível para celebrar.

É certamente possível obter empréstimos sem um co-assinante, mas nem sempre é fácil (especialmente se você quer empréstimos de estudantes privados).

The One Sure Thing: Federal Student Loans

O governo da U. S. oferece vários programas de empréstimo, alguns dos quais não exigem um histórico de crédito estabelecido (para que você não precise de um co-assinante para obter aprovação).

É melhor começar a pedir empréstimos com empréstimos estudantis federais por vários motivos.

• Os empréstimos federais estão disponíveis sem qualquer verificação de crédito ou requisitos de renda.
• As taxas de juros são relativamente baixas e podem ser fixadas para a vida do seu empréstimo.
• Os custos de juros podem ser subsidiados (ou pagos por outra pessoa) enquanto estiver na escola.
• Você pode usar programas de reembolso flexíveis, como o reembolso baseado em renda após a formatura.

Por exemplo, os empréstimos diretos subdivididos e diretos não subsidiados (também conhecidos como empréstimos Stafford) são fáceis de qualificar, independentemente da sua capacidade de pagamento. Mas você terá que pagar esses empréstimos algum dia, então, empreste apenas o que precisar.

Os empréstimos Perkins são outra opção, mas esses empréstimos são reservados para os mutuários com a maior necessidade financeira, e não há garantia de que você obtenha um empréstimo Perkins.

O Departamento de Educação facilita o dinheiro, mas há um engate: você não pode pedir emprestado tanto quanto você quiser. Os programas de empréstimo do governo vêm com limites (um valor máximo que você pode pedir para cada termo) e, uma vez que você atingiu o limite, você precisa procurar outras fontes de financiamento.

Se você precisa de mais do que pode obter de empréstimos federais, você pode passar para credores privados.

Empréstimos de estudantes privados

Os credores privados incluem bancos, credores on-line e outras empresas ou organizações que fornecem financiamento para estudantes.

Esses credores não se beneficiam de uma garantia do governo, então eles tomam decisões de empréstimos com base na sua capacidade de reembolsar: seu histórico de crédito e renda, em sua maior parte.

Obter um empréstimo de estudante privado sem um cosigner é difícil. No entanto, se você estiver entre os poucos alunos que têm uma renda consistente e um histórico de crédito estabelecido, você é uma sorte - a maioria dos seus pares não tem nenhum desses. Você pode aplicar e obter aprovação.

Se você não tem uma forte receita e crédito, o empréstimo por conta própria provavelmente será difícil e caro.Infelizmente, você não terá uma estrada fácil à frente. s pode prometer aprovação fácil, mas provavelmente são sem-fim no melhor dos casos - e fraudes na pior das hipóteses. Quanto mais cedo você souber, melhor.

Se você tiver algum crédito estabelecido, você sempre pode tentar solicitar um empréstimo sem um co-assinante. Mas sem um forte perfil de mutuário, os credores provavelmente irão afastá-lo. Embora não dói pedir uma ou duas vezes, suas pontuações de crédito podem ser dingadas se você solicitar solicitações repetidamente.

• Saiba mais: Fundamentos das pontuações de crédito

Construa seu crédito

O crédito de construção não é uma solução rápida, mas pode eventualmente permitir que você se qualifique para empréstimos por conta própria. Planeje que o processo demore dois anos ou mais e esteja ciente de que você não terá a maior pontuação de crédito do mundo após esse período. No entanto, se é a única opção que você tem e você está disposto a esperar, então é uma boa opção.

Crie seu histórico de crédito emprestando de forma responsável. Mesmo se você não puder emprestar o suficiente para a escola agora, você pode conseguir um pequeno empréstimo ou um cartão de crédito. Se você trabalha a tempo parcial e pode depositar $ 500 ou mais em uma cooperativa de crédito, pergunte sobre um "cartão de crédito garantido" ou um empréstimo garantido em dinheiro, o que certamente o ajudará a estabelecer crédito.

• Saiba mais: Como criar crédito

Use um Cosigner

Sim, parece ruim se o seu objetivo fosse emprestar sem um co-assinante.

Mas isso pode não ser viável, ou pode ser vários anos antes que você possa retirá-lo - e mesmo assim você pode não ter as pontuações de crédito que você precisa.

Se você tentou tudo o resto, considere pedir a alguém para fazer um empréstimo de estudante para você.

Claro, seu coordenador deve estar disposto e capaz de assumir o risco para você, mas os riscos podem ser menores do que você imagina. Certifique-se de que qualquer cosigner entende o que está em jogo e deixe-os decidir.

Cepertante temporário: Seu envolvimento com o colaborador pode ser mais curto do que seria de esperar. Com alguns empréstimos estudantis, os co-contratantes são temporários - eles podem ser removidos do empréstimo depois de efetuar pagamentos por alguns anos. Esse recurso permite que você se mova de forma independente, e permite que seu colaborador se afaste do risco de reembolsar seu empréstimo.

Use Garantia

As coisas que você possui podem ser sua chave para empréstimo, embora você tecnicamente não esteja recebendo um "empréstimo de estudante". "Se você possui um carro, por exemplo, você pode prometer o veículo como garantia para um empréstimo. Você provavelmente não conseguirá o suficiente para financiar uma educação completa, mas isso pode ajudá-lo a obter algumas classes ao seu dispor enquanto você constrói crédito.

Os empréstimos colaterais geralmente são caros e arriscados, mas são uma opção se é o que é preciso para se formar. Se você for essa rota, empreste de instituições comuns como bancos ou cooperativas de crédito que oferecem um período de reembolso de vários anos (e certifique-se de que você pode pagar a dívida antecipadamente, se possível).

Alternativas ao empréstimo

É sempre melhor emprestar o menor possível, e a incapacidade de usar um co-contratante pode forçá-lo a se tornar especialmente criativo.Embora seja uma dificuldade de curto prazo, pode ser benéfico para você quando tiver menos dívidas estudantis do que seus colegas no futuro. Pode haver outras maneiras de financiar sua educação sem assumir dívidas:

Bolsas e bolsas provaram dinheiro livre que não precisa ser reembolsado. No entanto, você normalmente precisa se candidatar, e você nunca sabe se seus esforços serão recompensados. Dito isto, alguns programas são bastante fáceis de se candidatar.

Trabalhar durante a escola leva tempo valioso que você pode não ter, mas a renda é útil. Algumas escolas oferecem empregos de trabalho e estudo, e as faculdades sempre têm negócios nas proximidades que podem estar contratando trabalhadores de meio período.

Instituições menos dispendiosas pode ser a melhor opção se os fundos estiverem apertados. Se necessário, você poderá transferir para outra escola depois de começar - mas pesquisa se os créditos serão ou não contados para o seu grau final.

A taxa de matrícula do empregador pode estar disponível nas empresas da sua área. Embora possa não ser o trabalho que você procura, se você adicionar os benefícios da educação ao seu pacote de compensação, esses trabalhos começam a se parecer melhor.