Os programas de empréstimos governamentais mais comuns

O governo federal fornece ajuda financeira em certas circunstâncias, mas descobrir esses programas - e aproveitá-los - pode ser difícil.

Em alguns casos, o governo não empresta dinheiro diretamente. Em vez disso, os empréstimos são oferecidos por credores (como bancos e empresas financeiras) e apoiados pelo governo da U. S.: o governo promete reembolsar se você, o mutuário, não conseguiu fazê-lo. Essa garantia reduz o risco para os credores e os torna mais dispostos a emprestar a taxas atraentes, e eles também estão mais dispostos a emprestar em situações em que você pode não se qualificar para um empréstimo.

Existem vários tipos de empréstimos disponíveis e, ocasionalmente, novos programas em resposta a eventos como desastres ambientais e outras crises. Os tipos de empréstimos mais comuns são:

• Empréstimos estudantis
• Empréstimos à habitação, incluindo empréstimos para desastres e melhoria home
• Empréstimos comerciais, incluindo fazendas e fazendas

Empréstimos de educação

Se você precisar de ajuda para pagar a escola, os empréstimos estudantis federais (no âmbito do programa de empréstimo direto) são provavelmente sua melhor opção. Eles são fáceis de se qualificar, têm tarifas competitivas e oferecem flexibilidade quando você está entrando em seus pés (e quando atinge o golpe de velocidade ocasional na vida). Por exemplo, durante os períodos de desemprego, você poderá ignorar os pagamentos do seu empréstimo temporariamente. Você também pode reduzir seu pagamento de empréstimo exigido para torná-lo acessível (dado seu nível de renda).

Os programas comuns de empréstimo incluem:

• Empréstimos Perkins - a primeira escolha para estudantes, embora você não seja qualificado
• Stafford Loans - fácil de se qualificar para. Os juros podem ser subsidiados.
• PLUS Empréstimos - os pais podem emprestar grandes quantidades - mas isso significa que os pais terão de pagar

Quando emprestar para a educação, quase sempre faz mais sentido emprestar o máximo que puder dos programas do governo antes de se tornar privado credores.

Os credores privados também podem oferecer recursos amigáveis ​​para os mutuários, mas são muito menos generosos do que os empréstimos do governo. Eles muitas vezes têm taxas variáveis, e eles são mais difíceis de se qualificar (você precisará de um bom crédito ou um co-assinante).

Para obter mais informações sobre empréstimos para financiar sua educação, consulte Empréstimos de estudantes 101.

Empréstimos do governo para a habitação

O governo federal encoraja a propriedade da casa. Certamente há algum debate sobre este assunto, mas a justificativa é que os proprietários têm a oportunidade de construir equidade em suas casas e melhorar seu padrão de vida. Eles estão envolvidos na comunidade, eles se preocupam com suas propriedades, e eles gostam do senso de controle sobre seu ambiente de vida.

Os primeiros programas de compradores de imóveis ajudam as pessoas a se apropriarem da casa.Estes podem ser oferecidos através de programas governamentais federais ou locais e algumas organizações sem fins lucrativos. Os recursos geralmente incluem assistência de pagamento ou baixas taxas de juros. No entanto, esses programas não são gratuitos para todos. Os mutuários são normalmente restritos a certos conjuntos de renda, e pode haver limites quanto ao quanto você pode lucrar com um aumento no valor da sua casa. Para mais detalhes, veja como funcionam os programas de comprador de imóveis pela primeira vez.

empréstimos FHA estão entre as opções mais populares para os mutuários que desejam fazer um pequeno adiantamento.

Você pode colocar um valor mínimo de 3. 5%, e é mais fácil usar presentes e concessões para cobrir os custos de fechamento. No entanto, você terá que pagar um prêmio de seguro extra, e por longos períodos de tempo que podem não funcionar a seu favor. Leia mais sobre como funcionam os empréstimos da FHA.

Programas de refinanciamento: a crise da hipoteca está atrás de nós, mas alguns ainda não se recuperaram. Outros fatores locais também podem reduzir o valor de uma casa. Se você não conseguir refinanciar (porque está subaquático, por exemplo), ainda existem vários programas de ajuda de hipoteca disponíveis.

Outros programas: vários outros programas de empréstimos menos populares são apoiados pelo governo ou agências governamentais. Por exemplo, os empréstimos de VA estão disponíveis para servicos e veteranos, e os empréstimos do USDA oferecem financiamento de até 100% para certos mutuários em áreas rurais.

Melhoramento e reparação de casa: se você possui uma casa que precisa ser reparada (ou está comprando uma), o governo está disposto a ajudar a tornar sua casa e seu bairro um lugar limpo, seguro e bem iluminado. Os empréstimos da FHA 203 (k) fornecem financiamento para a compra ou reabilitação de uma casa. Após um desastre, a U. S. Small Business Administration (SBA) fornece financiamento para reparos em sua residência principal e substitui certos pertences. Embora seja um empréstimo da SBA, você não tem que possuir um negócio.

Além de apoiar empréstimos, o governo oferece programas que podem ajudá-lo a reduzir o valor que você empresta. Funcionários públicos, como policiais, professores, bombeiros e EMT também podem se beneficiar do programa Good Neighbor Next Door.

Projetos verdes: os governos locais também podem fornecer programas que ajudem com upgrades de eficiência energética. Os programas PACE fornecem dinheiro para projetos como instalações solares, paisagismo sustentável e muito mais.

Empréstimos de negócios

Uma maré crescente flutua todos os barcos: as pequenas empresas criam empregos para as pessoas na comunidade e criam receita tributária para governos locais e federais. Se você precisa de ajuda para começar ou aumentar seu empreendimento, compre primeiro programas de empréstimo do governo . Os empréstimos da SBA devem ser sua primeira escolha e estão disponíveis em muitos bancos locais e cooperativas de crédito.

Embora o governo ajude garantindo empréstimos, você também precisará colocar a pele no jogo. Esteja preparado para garantir pessoalmente a maioria dos empréstimos comerciais que você solicita.

O empréstimo de pequenas empresas SBA 7 (a) é o programa de empréstimo mais popular, oferecendo até US $ 2 milhões.Outros empréstimos estão disponíveis para pequenas empresas. Em particular, a SBA promove programas de microcrédito para ajudar pequenas empresas e organizações sem fins lucrativos a expandir.

Empréstimos pessoais

O governo federal não oferece (ou garante) empréstimos pessoais não garantidos. Os programas de empréstimo tendem a atender a um propósito específico, como financiar sua educação, começar e crescer um negócio, ou promover habitação segura e bem conservada. É mais difícil influenciar a forma como o dinheiro é gasto com um empréstimo pessoal, pelo que as políticas são menos propensas a incentivar esse tipo de dívida. Suas melhores opções para um empréstimo pessoal são:

• Visite um banco local ou uma cooperativa de crédito e solicite um empréstimo
• Experimente um credor on-line respeitável ou um serviço de empréstimo P2P

Como não há garantia do governo sobre essa dívida, você pode ter um tempo mais difícil de obter aprovação: você precisará de crédito decente e renda suficiente para se qualificar para o empréstimo. Se você tiver problemas para obter aprovação, você pode ter que prometer garantias ou pedir a alguém que custe o empréstimo com você.