Como o padrão de empréstimo de estudante pode prejudicar sua aposentadoria

A inadimplência na dívida de empréstimo de estudantes pode ser prejudicial para sua pontuação de crédito, mas também pode ter sérias conseqüências para seus planos de aposentadoria. Se você ainda está pagando em empréstimos estudantis, é importante entender como o padrão poderia colocar sua saúde financeira de longo prazo em risco.

O padrão de empréstimo de estudante pode encolher seus benefícios de segurança social

A segurança social é uma parte importante da foto de aposentadoria para milhões de americanos.

De acordo com a Administração da Segurança Social, 42 milhões de aposentados e 3 milhões de seus dependentes receberam benefícios de aposentadoria da Previdência Social, em junho de 2017. Em média, eles arrecadaram um benefício mensal de $ 1, 369. < Em geral, a Segurança Social representa cerca de 33% da renda dos idosos americanos, de acordo com a SSA. Se você está bancando a possibilidade de reivindicar os benefícios da Previdência Social na aposentadoria, há uma razão muito importante para se certificar de que você fica no topo de sua dívida de empréstimo de estudante. Quando você se atrasa em pagamentos a empréstimos de estudantes federais, o governo pode compensar o que você deve ao comprar seus benefícios da Segurança Social.

Um relatório do Government Accountability Office descobriu que cerca de 114, 000 mutuários com idade igual ou superior a 50 tinham seus benefícios da Segurança Social embutidos em 2015. Aproximadamente US $ 171 milhões em dívida de empréstimo de estudante inadimplente foram cobrados através de compensações da Previdência Social .

Em média, o relatório GAO descobriu que o mutuário típico tinha 15 por cento dos seus benefícios mensais retidos, o valor máximo permitido pela Lei de Melhoria da Recuperação de Dívidas de 1996.

Usando o $ 1, 369 mensal após benefício como guia, isso é $ 205 por mês deduzido do topo para reembolsar os empréstimos estudantis inadimplentes, trazendo sua renda do Seguro Social para $ 1 164 pelo mês.

Se você não economizou tanto quanto você gostou de uma conta de aposentadoria 401 (k) ou individual, talvez você não tenha condições de ter uma mordida retirada de seus benefícios da Segurança Social.

Como manter o padrão de empréstimo de estudante de destruir sua aposentadoria

O padrão de empréstimo de estudante está se tornando mais comum entre idosos. De acordo com o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor, quase 40 por cento dos mutuários de empréstimos de estudantes federais de 65 anos ou mais estão em situação de incumprimento. Entre 2005 e 2015, o número de americanos mais velhos que tiveram os benefícios da Segurança Social decorados por causa do padrão de empréstimo de estudante aumentou de 8, 700 a 40 000.

Se preservar suas perspectivas de Segurança Social é uma prioridade, você precisa de um plano para mantendo a dívida de empréstimos estudantis sob controle. Um bom lugar para começar é avaliar o risco de incumprimento de seu empréstimo de estudante.

Dê uma olhada no seu orçamento mensal. Quanto você está pagando para seus empréstimos estudantis a cada mês?Quão gerenciáveis ​​são os pagamentos? Você ainda poderá pagá-los na aposentadoria se seus custos de habitação aumentar ou você se encontra pagando mais pela assistência médica na aposentadoria?

Se você já está sentindo a pitada dos pagamentos de empréstimos estudantis e a aposentadoria ainda está a alguns anos de distância, há algumas coisas que você pode fazer para minimizar a possibilidade de inadimplência.

Primeiro, você pode se concentrar na redução de suas despesas. Se você gastar menos, seus pagamentos de empréstimos estudantis podem não ser tão difíceis de administrar.

Se você cortou tudo o que possivelmente pode, talvez seja necessário pensar em mudar seu plano de pagamento. Os planos de reembolso orientados para o rendimento têm em conta seus rendimentos ao estabelecer o seu pagamento mensal. A captura é que mudar para um plano baseado em renda para obter um pagamento mais baixo poderia significar pagar em seus empréstimos por mais tempo. Mas, isso pode ser mais atraente do que se preocupar sobre se a sua Segurança Social vai ser cortada porque você inadimitiu em seus empréstimos.

E se você deslizar para o padrão, não entre em pânico ainda. Você ainda pode evitar a perda de seus benefícios reabilitando seus empréstimos. A reabilitação permite reestruturar seus pagamentos para que você possa voltar e rastrear e sair do padrão.

Você concorda em realizar nove pagamentos mensais no prazo de 10 meses. Uma vez que você fez isso, você não está mais no padrão e qualquer embargo de Segurança Social pára. Você também pode consolidar seus empréstimos federais, o que pode reduzir as probabilidades de desembarque no padrão novamente.

Mantenha as linhas de comunicação abertas com o seu empresário de empréstimo

Se você está preocupado com o incumprimento de seus empréstimos de estudante - ou o que isso pode significar para sua aposentadoria - o pior que você pode fazer é nada. Se você acha que pode correr o risco de cair gravemente atrasado em seus empréstimos, entre em contato com o administrador do empréstimo mais cedo ou mais tarde. Eles podem oferecer opções para gerenciar seus empréstimos a curto ou a longo prazo para que você possa desfrutar seus últimos anos sem sacrificar seus benefícios da Segurança Social.