Como obter um empréstimo sem um Cosigner

Quando você não pode obter aprovação para um empréstimo por conta própria, os credores às vezes sugerem que você use um co-assinante para fortalecer sua aplicação. Mas às vezes isso não é viável e, por qualquer motivo, você simplesmente precisa emprestar sem um co-assinante. Você pode não saber quem pode (ou será), ou pode preferir assumir toda a responsabilidade pelo empréstimo e deixar todo mundo fora disso.

Como você pode convencer os credores de que você é bom pelo dinheiro e obter aprovação?

Descobrir o que os credores querem e comprar com os direito credores para melhorar suas chances.

Cosigning Basics

Os credores avaliam seu pedido de empréstimo para decidir se eles acham que você provavelmente irá reembolsar. Para fazer isso, eles examinam principalmente duas coisas: suas pontuações de crédito e sua renda disponível para fazer pagamentos de empréstimos. Se eles não estão confiantes de que você pode pagar por conta própria, eles não vão deixar você emprestar sem um co-assinante.

Os coordenadores concordam em fazer pagamentos se você não for - eles estão 100 por cento no gancho para a dívida, como você é. Sem um co-assinante, os credores só podem coletar de você , o principal mutuário. A adição de um cosigner significa que existem pelo menos duas pessoas potenciais para cobrar de (e dois rendimentos potenciais para financiar pagamentos). Saiba mais sobre como o Cosigning funciona.

Um cosigner com forte crédito ou uma alta renda pode ajudar seu aplicativo, mas você ainda pode pedir emprestado sem um.

Se (em Primeiro) você não for aprovado

Se os credores lhe disserem que você não pode obter aprovação por conta própria, não tome apenas a palavra para isso.

Existem várias soluções disponíveis (algumas delas são mais rápidas do que outras).

Compilação de crédito: se você não conseguir um empréstimo sem um colaborador, porque você tem crédito ruim, trabalhe na melhoria do seu crédito. Se você simplesmente nunca teve a oportunidade de estabelecer crédito ou você perdeu pagamentos no passado, você sempre pode reconstruir - isso só leva tempo.

Veja como melhorar o seu crédito. Para estudantes e pessoas com menos de 21 anos, isso é um desafio. Tente obter uma pequena linha de crédito ou um empréstimo garantido em dinheiro de uma cooperativa de crédito.

Corrigir erros: às vezes erros em seus relatórios de crédito mantêm você de volta. A remoção desses erros pode levar a uma rápida melhoria nos resultados de crédito. Veja como consertar erros.

Adicionar renda: os bancos aprovam ou negam empréstimos com base na quantidade de sua receita será consumada pelos pagamentos mensais. Para avaliar, eles calculam uma relação dívida / renda, que eles tentam manter o mais baixo possível. Com maior renda (de um emprego a tempo parcial, por exemplo), você tem uma melhor chance de obter aprovação porque o empréstimo parece mais acessível.

Emprestar menos: os credores podem ter negado o empréstimo que você solicitou, mas eles podem deixar você emprestar menos sem adicionando um co-responsável à sua aplicação.Execute alguns cálculos para descobrir como diferentes montantes de empréstimos vêm com pagamentos mensais diferentes (resultando em uma relação dívida / rendimento melhorada). Um adiantamento maior também pode melhorar sua relação empréstimo a valor e tornar o empréstimo mais atraente para os credores.

Expandir sua pesquisa: você foi informado "não", mas existem outros credores lá fora. Entregue com instituições menores, incluindo bancos regionais e cooperativas de crédito.

Os credores on-line mais recentes (incluindo os credores peer-to-peer) também estão dispostos a trabalhar com mutuários que têm crédito menos do que perfeito. Alguns credores on-line aprovam empréstimos com base em títulos que você ganhou, mesmo se você nunca criou crédito antes.

Pagar dívida: sua pontuação de crédito e sua renda mensal disponível são influenciadas por suas dívidas existentes. Livrar-se da dívida torna mais fácil para você obter novos empréstimos, porque você não vai parecer ser maxed out, e você terá uma obrigação mensal menor. Com empréstimos importantes como empréstimos para habitação, o "rescisão rápida" depois de pagar a dívida (ou corrigir erros) pode resultar em maiores pontuações de crédito dentro de alguns dias.

Garantia de garantia: você também pode emprestar contra um ativo que possui, usando-o como garantia. Infelizmente, esta é uma estratégia arriscada - você pode perder o ativo se você não conseguir reembolsar o empréstimo (o banco pode levar sua propriedade e vendê-la para recuperar o dinheiro).

Se você emprestar contra o seu veículo, o banco pode retomá-lo, e os credores podem excluir em sua casa, se você não manter a corrente em um empréstimo de equidade home.

Empréstimos de estudantes

Se você está tentando obter um empréstimo de estudante, você tem ainda mais opções de empréstimo sem um co-contratante.

Comece por se candidatar a programas federais de empréstimo de estudantes (também conhecidos como Empréstimos diretos) pelo escritório de ajuda financeira da sua escola. Para fazer isso, você precisará preencher o formulário FAFSA e fornecer informações sobre suas finanças. Os empréstimos estudantis federais são os empréstimos mais favoráveis ​​ao mutuário disponíveis - eles são relativamente flexíveis quando se trata de reembolso, e você pode até obter ajuda para pagar os custos de juros.

Empréstimos Stafford, em particular, podem ser atraentes. Estão disponíveis para estudantes de tempo integral, de meio período, graduação e graduação. Seu crédito não é um problema, então qualquer um pode obter esses empréstimos sem um co-assinante (contanto que você atenda aos critérios necessários para os empréstimos da Stafford). Os empréstimos Perkins

também são um bom negócio para os mutuários. Suas pontuações de crédito não são importantes, mas sua capacidade de obter um empréstimo Perkins pode ser limitada - eles estão disponíveis com base na necessidade financeira. Para obter mais detalhes e opções de empréstimos, consulte Empréstimos de Estudante 101.

Empréstimos de estudantes privados:

é melhor começar a pedir empréstimos com empréstimos de estudantes federais. Se você precisar de mais do que o máximo permitido, você também pode pedir emprestado a credores privados. No entanto, os credores privados são muito mais propensos a exigir um co-assinante (a menos que você tenha crédito e renda suficientes). Isso nem sempre é o caso - e você pode ter renda e crédito como um estudante de pós-graduação - por isso sempre vale a pena perguntar.