Como preparar seus herdeiros para uma transferência de riqueza bem sucedida

Estamos prestes a entrar em um período de transferência de riqueza tão maciço que será a maior transferência de riqueza na história. Nos próximos 50 anos, mais de US $ 1 trilhão em ativos serão transferidos a cada ano totalizando um esperado US $ 59 trilhões!

Tanto quanto não queremos pensar sobre os membros da família e os entes queridos que faltam, é importante falar sobre as transferências de riqueza agora. Dos US $ 59 trilhões que serão transferidos, é esperado US $ 36 trilhões para os herdeiros.

Mas infelizmente, um enorme 70% das transferências de riqueza não são bem-sucedidas e o principal culpado é a questão familiar. De acordo com o Grupo Williams, a dinâmica familiar e as questões não resolvidas entre os membros da família desempenham um papel importante no fracasso das transferências de riqueza. Embora os beneficiários possam receber os ativos com sucesso, é após a transferência que conflitos, conflitos e falhas tenham uma boa chance de se estabelecerem.

Para aumentar as chances de uma transferência de riqueza bem sucedida, sugerimos várias maneiras de abrir a porta para uma comunicação saudável e honestidade com seus herdeiros:

Informe seus herdeiros sobre seus detalhes financeiros. Normalmente, evitamos falar sobre nossas finanças pessoais, mesmo com os entes queridos, mas você precisa ter certeza de que seus herdeiros estão familiarizados com os detalhes de sua propriedade para que eles possam assumir a administração ou supervisionar os ativos uma vez que você se foi.

Envolva seus herdeiros no processo de planejamento imobiliário. Isso ajudará a gerar diálogo sobre como sua propriedade será passada própria.

Este também é um bom momento para trabalhar na declaração de missão de sua família.

Se você estiver passando por um negócio ou grande investimento, você deve conversar com seus herdeiros sobre seus valores e esperanças para esses ativos. Esclareça agora para que eles não deixem adivinhar mais tarde.

Organize seus documentos financeiros e mantenha-os em um local. Você não quer que seus herdeiros tenham que procurar por diferentes partes da sua propriedade.

Mantenha todas essas informações em um local seguro e deixe seus herdeiros saberem onde está localizado.

Fale com um conselheiro familiar confiável. Isso pode desempenhar um papel vital na garantia de uma transferência de riqueza bem sucedida. Ao envolver toda a família, um conselheiro familiar pode ajudar a elaborar um plano com o objetivo de longo prazo de ajudar a próxima geração a prosperar. Muitos conselheiros familiares farão uma série de falantes sobre a criação de crianças financeiramente responsáveis. Eles também podem fornecer conselhos em torno de filantropia para introduzir estratégias de doação de presentes ou criar uma base familiar.

Ajude a construir a relação entre seus herdeiros e sua equipe financeira (assessor financeiro, advogado de planejamento imobiliário e CPA). Ao ajudar a forjar esse relacionamento com antecedência, seus herdeiros terão recursos para recorrer se a transferência de riqueza se complicar. Também ajudará a prepará-los para seus papéis futuros e tudo o que a herança traz.

Se você é o destinatário de uma herança, é fundamental usar seu dinheiro "recém-descoberto" com sabedoria. Este não é o momento de se mudar para uma mega mansão, comprar um iate ou fazer experimentos extravagantes. Na verdade, seu estilo de vida realmente não deve mudar muito. O dinheiro que você recebe pode ser usado sabiamente das seguintes maneiras:

Eliminar a dívida é uma ótima maneira de usar algumas de suas transferências de riqueza
Adicionar ao seu fundo de emergência de despesas de seis meses
Salvar para o ensino superior < Investir em reparos domésticos ou investimentos em produção de capital
Mesmo que uma herança realmente constitua dinheiro extra, ainda economize 80%
Lembre-se, uma comunicação familiar forte é a chave para uma transferência de riqueza bem sucedida. Se você estiver interessado em mais informações sobre este tópico, baixe nosso e-book, The Great Wealth Transfer.

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Wes Moss

é o estrategista-chefe de investimentos das empresas de planejamento financeiro, Investment Advisors e Wela. Ele também é anfitrião do programa de rádio Money Matters no WSB Radio. Em 2014, Moss foi nomeado um dos principais assessores financeiros da America's Premier, 200 pela Barron's Magazine. Ele é o autor de vários livros, incluindo o seu mais recente, Você pode se aposentar mais cedo do que você pensa - Os 5 segredos de dinheiro dos aposentadores mais felizes , que foi um dos livros de aposentadoria mais vendidos da Amazon em 2014.