Introdução ao planejamento financeiro

Finanças pessoais abrange uma grande variedade de temas de dinheiro, incluindo orçamentação, despesas, dívidas, poupança, aposentadoria e seguros, entre outros. Compreender como cada um desses tópicos funciona em conjunto e afetar-se é importante para estabelecer as bases para uma base financeira sólida para você e sua família.

Orçamento

No nível muito básico de finanças pessoais, você está lidando com um orçamento; Você ganha dinheiro e depois gasta esse dinheiro.

Mesmo se você não criou um orçamento detalhado e escrito, você continua a orçar diariamente. Quando você enfrenta gastar dinheiro em algo que você pensa e percebe que, ao gastar esse dinheiro, você não poderá gastar o mesmo dinheiro em outra coisa.

O problema que decorre de não ter um orçamento detalhado é que somos confrontados com tantas decisões financeiras é quase impossível acompanhar e lembrar de tudo. Essa falta de compreensão pode levar a gastos excessivos, problemas de dívida ou mesmo a incapacidade de planejar adequadamente seu futuro.

Quando você cria um orçamento, você começa a ver uma imagem clara de quanto dinheiro você tem, o que você gastou e quanto, se algum sobrou. Uma vez que você pode ver os influxos e as saídas do seu dinheiro, você pode otimizar seus gastos para que os itens necessários certamente sejam cobertos, reduzindo os gastos desperdiçados que lhe permitirão economizar dinheiro.

Despesas de corte

Depois de ter criado um orçamento, você pode começar a ver onde as despesas podem precisar ser reduzidas para atingir seus objetivos. Para algumas pessoas, isso significa comer menos e para os outros, pode significar se livrar desse veículo extra. Qualquer que seja o caso, todos têm uma área ou duas onde o dinheiro pode ser economizado reduzindo algumas despesas básicas.

Sair da dívida

Mesmo depois de criar um orçamento sólido e cortar despesas desnecessárias, você ainda pode encontrar-se com uma dívida persistente para se livrar. Alavancagem financeira, ou usando crédito e assumir dívidas por si só não é necessariamente uma coisa ruim, mas existem dois tipos de dívida: boa dívida e dívidas incobráveis.

Quando você empresta dinheiro para comprar uma casa, você está tendo uma grande quantidade de dívida, mas taxas de juros mais baixas e a compra de um ativo que pode aumentar de valor é uma forma aceitável de dívida. Por outro lado, quando você vai ao shopping e tenha uma experiência de compras usando o seu cartão de crédito com uma taxa de juros anual de 24% sem pagá-la completamente, é uma dívida ruim.

Sair da dívida não precisa ser difícil, mas é essencial para alcançar um estado de independência financeira. A primeira coisa a fazer quando se encontra em dívida é pagar mais do que o pagamento mensal mínimo. Se você paga apenas o mínimo a cada mês, muitas vezes levará décadas para pagar a dívida e custa uma pequena fortuna em interesse.Uma vez que você está pagando mais do que o mínimo, você deve procurar reduzir sua taxa de juros. As altas taxas de juros irão tornar a dívida mais insuficiente da dívida.

Saving for Retirement

Com menos empresas que oferecem planos de pensão completos e a incerteza da Segurança Social, tornou-se mais importante do que nunca salvar e planejar sua própria aposentadoria.

Infelizmente, muitas pessoas sentem que simplesmente não dispõem de dinheiro suficiente ao longo de cada mês para economizar.

A poupança de aposentadoria precisa se tornar uma prioridade em vez de uma reflexão tardia. O Internal Revenue Service tornou a economia de aposentadoria ainda mais atrativa com contas especiais com vantagens tributárias, como os planos do empregador 401 (k), as contas individuais de aposentadoria e as contas especiais de aposentadoria para os trabalhadores independentes. Estes permitem deduções fiscais, créditos e até mesmo ganhos sem impostos sobre poupança de aposentadoria.

Se você está apenas fora da faculdade e tem 40 anos até a aposentadoria ou planeja se aposentar no próximo ano, nunca será tarde demais para planejar e maximizar suas economias de aposentadoria.

Seguro

Então você criou um orçamento, cortou despesas, eliminou sua dívida de cartão de crédito e começou a economizar para aposentadoria, então você está pronto, certo?

Você definitivamente percorreu um longo caminho, mas há um aspecto mais importante de suas finanças que você precisa considerar.

O seguro é importante porque você trabalhou arduamente para construir uma base financeira sólida para você e sua família por isso precisa ser protegido. Acidentes e desastres podem e acontecem e, se você não está adequadamente segurado, pode deixá-lo em ruína financeira.

Algumas apólices de seguro são necessárias e todos devem ter esses tipos de cobertura, mas existem muitos outros tipos de apólices de seguro que provavelmente não são necessárias e você pode estar desperdiçando dólares preciosos que poderiam ser colocados em serviço em outros lugares. Existe uma linha correta entre ter seguro suficiente e ser segurado demais.