Vale a pena contratar um consultor financeiro?

Entre as perguntas mais comuns que ouço como um conselheiro financeiro é: "Por que na Terra devo contratar você quando posso administrar meu próprio dinheiro? Eu tenho um 401k e, se eu quiser fazer outros investimentos, há uma tonelada de informações e conselhos disponíveis na internet. "

Eu entendo totalmente a questão. O aconselhamento financeiro geralmente custa 0,5% a 1% do seu portfólio por ano. Então, sim, as pessoas querem saber se estão recebendo o que pagam.

A Vanguard, uma das maiores empresas de investimento do mundo, vem examinando essa questão há 15 anos. Com base em pesquisas, análises e testes, a Vanguard concluiu que, sim, há um aumento quantificável em troca de trabalhar com um consultor financeiro. A Vanguard chama essa vantagem do Alfa do Aluno. Quando certas práticas recomendadas são seguidas, o resultado pode ser um Alfa no intervalo de 3 por cento ao ano.

Um estudo separado da Russell Investments, uma grande empresa de gerenciamento de dinheiro, chegou a uma conclusão semelhante. Russell estima que um bom conselheiro financeiro pode aumentar os retornos dos investidores em 3. 75 por cento.

Nem todo mundo quer ou precisa de um consultor financeiro. Cerca de um quarto dos investidores privados são verdadeiramente "auto-dirigidos", de acordo com a Vanguard. Essas pessoas realmente gostam de investir. Eles seguem obsessivamente os mercados e gostam de criar e fazer projeções financeiras. Talvez, o mais importante, esses investidores tenham um incrível nível de disciplina que impeça suas emoções de intervir com sua estratégia de investimento de longo prazo.

Dado que três quartos de nós não são "auto-dirigidos" quando se trata de dinheiro, é bom saber que há ajuda disponível que pode realmente compensar - nas circunstâncias certas.

A Vanguard diz que existem várias maneiras pelas quais um consultor financeiro pode agregar valor aos seus esforços de investimento. Entre esses benefícios estão as orientações sobre o desenvolvimento de uma estratégia global de investimento, alocação de ativos, minimização de impostos, reequilíbrio e como retirar a estrutura / tempo de suas contas de aposentadoria.

Cada um desses serviços pode aumentar incrementalmente os retornos de um cliente - às vezes de forma constante, às vezes esporadicamente.

Mas a maior maneira única de um consultor financeiro pode agregar valor - até 1. 5 por cento por ano de retornos anuais aumentados - é através de algo chamado treinamento comportamental.

Como todo bom jogador de poker sabe, o dinheiro assustado não ganha dinheiro. Os melhores consultores financeiros são capazes de manter os receios e as emoções de seus clientes em cheque, fornecendo conselhos consistentes e baseados em fatos e tranquilizações quando os mercados ficam bambos ou loucos. O estudo de Russell também identificou isso como o maior benefício de trabalhar com um consultor financeiro.

Não consigo enfatizar suficientemente a importância desta função.Um estudo da Vanguard sobre mais de 58,000 de IRAs autodirigidos mostrou que os investidores que fizeram alterações materiais em sua estratégia MESMO uma vez no período de cinco anos de 2008 a 2012 sofreram um sucesso de desempenho de 8%.

Um estudo da Morningstar mostra que os investidores geralmente recebem retornos muito mais baixos do que os próprios fundos que investem. O motivo: eles correm para fundos depois de terem feito bem e abandonar outros fundos antes de decolar. Em outras palavras, eles vendem baixos e compram alto. Um conselheiro pode evitar tais comportamentos contraproducentes.

O saldo não fornece serviços e consultoria fiscais, de investimento ou financeiros. A informação está sendo apresentada sem consideração dos objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda de principal.