Aprender a superar a inflação

Sem realmente saber disso, a maioria das pessoas investir suas economias em veículos de investimento, como fundos mútuos, porque querem vencer a inflação. Se você salvar seu dinheiro, enterrando-o em frascos em seu quintal ou enchendo-o debaixo do colchão da cama, você perderá a inflação porque o custo de vida cresce enquanto o valor do seu dinheiro não (mesmo que você tenha "plantado" "no chão)!

Na verdade, você ainda pode perder a inflação, mesmo que você salve seu dinheiro em uma conta bancária ou Certificado de Depósito (CD).

Por exemplo, a taxa histórica média de inflação é de aproximadamente 3. 40%. Digamos que você se sente financeiramente responsável e coloque seu dinheiro duro em um CD, ganhando 2. 00%, no banco local. Fazendo algumas matemáticas rápidas, você pode calcular a diferença (3. 40 - 2. 00 = 1. 40) e ver que você ainda está perdendo para a inflação em 1. 40%.

Isso nem sequer tem em conta o efeito dos impostos sobre suas economias, o que reduziria sua taxa de juros real (após inflação e impostos) para aproximadamente 0. 10%, assumindo um imposto federal superior taxa de 25%. Portanto, em um ambiente de baixa taxa de juros, você poderia economizar dinheiro em um CD, mas ainda valor por causa da inflação e impostos - você está fazendo o que eu chamo de "perder dinheiro com segurança". A melhor maneira para a maioria das pessoas superar a inflação - para alcançar retornos com uma média de mais de 3. 40% - é investir em alguma combinação de fundos de investimento em ações e títulos.

Saiba como construir uma carteira de fundos mútuos

Construir um portfólio de fundos mútuos é semelhante à construção de uma casa: existem muitos tipos diferentes de estratégias, projetos, ferramentas e materiais de construção; mas cada estrutura compartilha algumas características básicas.

Para construir o melhor portfólio de fundos mútuos, você deve ir além dos sábios conselhos: "Não coloque todos os seus ovos em uma cesta:" Uma estrutura que pode suportar o teste do tempo requer um design inteligente, uma base sólida e uma combinação simples de fundos mútuos que funcionam bem para suas necessidades.

Compreender os princípios de diversificação com fundos mútuos

A diversificação com fundos mútuos é mais do que apenas colocar seus ovos em cestas diferentes. Muitos investidores cometem o erro de pensar que a divulgação de dinheiro entre vários fundos mútuos significa que eles possuem um portfólio adequadamente diversificado. No entanto, diferente não significa diverso. Certifique-se de ter exposição às diferentes categorias de fundos de investimento.

Use o Growth Stock Funds

Como o nome indica, os fundos de investimento em ações de crescimento geralmente apresentam melhores desempenhos nos estágios maduros, como os períodos inflacionários, de um ciclo de mercado quando a economia está crescendo a uma taxa saudável. A estratégia de crescimento reflete o que corporações, consumidores e investidores estão fazendo simultaneamente em economias saudáveis ​​- ganhando cada vez mais expectativas de crescimento futuro e gastando mais dinheiro para fazê-lo.

Use fundos de ações estrangeiras

Quando a inflação se intensificar, o valor do dólar americano pode cair. Portanto, os fundos de ações estrangeiros podem atuar como uma cobertura automática, já que o dinheiro investido em moedas estrangeiras é traduzido em mais dólares em casa.

Tipos de fundos de melhores títulos para taxas de juros crescentes e inflação

Os fundos de obrigações podem perder valor em ambientes inflacionários, porque os preços dos títulos se movem em direção oposta às taxas de juros, que aumentam junto com a inflação.

No entanto, um investidor sábio ainda diversificará com fundos de obrigações e, portanto, encontrará os melhores fundos de títulos para o aumento das taxas de juros:

• Obrigações de curto prazo: as taxas de juros crescentes reduzem os preços dos títulos, prazo de vencimento, os preços adicionais cairão. Portanto, vencimentos mais curtos farão melhor em um ambiente de taxa de juros crescente.
• Obrigações de prazo intermediário: embora os prazos sejam mais longos com esses fundos, nenhum investidor realmente sabe o que as taxas de juros e a inflação irão fazer. Por exemplo, mesmo os melhores gestores de fundos pensaram que a inflação retornaria em 2011, o que traria taxas de juros mais elevadas e tornaria os títulos de curto prazo mais atraentes. Eles estavam errados e os gestores de fundos perderam os fundos do índice.
• Inflação de títulos protegidos: também conhecidos como Títulos de proteção contra inflação do Tesouraria (TIPS), esses fundos de títulos podem fazer bem antes e durante ambientes inflacionários, que muitas vezes coincidem com o aumento das taxas de juros e das economias em crescimento.

Considere uma abordagem "Escada" aos Certificados de Depósito (CD)

Quando as taxas de juros estão aumentando, os investidores que desejam a segurança relativa dos CDs podem considerar uma abordagem de escada, o que significa novos CDs com curtos períodos de resgate, como um ano ou menos, e são comprados periodicamente, como uma vez por mês ou uma vez a cada poucos meses, para capturar as taxas mais elevadas à medida que aumentam. A idéia é escalar progressivamente a escada figurativa. Após vários meses, seu CD mais novo provavelmente receberá a taxa mais alta. Uma vez que as taxas de juros parecem estar se estabilizando, você pode considerar bloquear as taxas mais elevadas para períodos de espera mais longos.