Fraudes de ordem de dinheiro

Os golpes de ordem de pagamento são comuns ao comprar ou vender online. Antes de entregar mercadorias ou dinheiro, certifique-se de que está lidando com um comprador legítimo - e seja especialmente cuidadoso se alguém lhe pedir para enviar dinheiro depois de pagar com um pedido de pagamento.

As ordens de pagamento falsas são o tipo mais comum de fraude, pois os vendedores enviam mercadorias ou transferem dinheiro para um "comprador" que é realmente um escultor. Quando o banco descobre o problema, é tarde demais para recuperar produtos ou fundos.

Mas você também pode ser roubado quando você está enviando um pedido de pagamento.

Porquê os golpes de ordem de pagamento funcionam

Os pedidos de dinheiro geralmente são uma maneira segura de receber pagamentos - quando são legítimos. Infelizmente, essa reputação de segurança pode fazer com que os destinatários deixem cair sua guarda. Esses golpes funcionam porque você acredita que você foi pago e que as ordens de pagamento são tão boas quanto o dinheiro. Na verdade, você sempre deve tratar ordens de pagamento com cuidado, o mesmo que você faria com cheques pessoais e outros tipos de cheques.

Scams de ordem de pagamento típicos

fraudes de "Excesso": Uma abordagem típica envolve um inquérito de alguém distante - outro estado ou país. A pessoa concorda em comprar seu item, mas quando o pagamento chega, é um pedido de dinheiro muito mais do que deveria. Por que eles pagaram demais? O comprador pedirá que você envie o excesso de dinheiro - acima e além do seu preço de venda - em algum outro lugar. Talvez seja suposto enviar os fundos para um carregador caro que lida com transações no exterior.

Alternativamente, o comprador solicitará que você reembolse o montante em excesso, geralmente por transferência bancária ou através de um serviço de transferência de dinheiro, porque ele não conseguiu obter um pedido de pagamento pelo valor correto. De qualquer forma, você perderá esse dinheiro para sempre se você acompanhar as instruções do comprador.

Comprar fraudes: Às vezes, um golpe de dinheiro é muito mais simples: você acaba de receber um pedido de dinheiro falso e enviar sua mercadoria.

Os compradores não pedem que você envie dinheiro, mas eles obtêm os produtos de graça.

Scams de depósito: Nesses casos, alguém pede que você deposite ou compram dinheiro por eles. A pessoa, a história continua, ainda não tem uma conta bancária, e ela não quer pagar taxas íngremes em uma loja de cotação de cheques. Em vez disso, ela gostaria de assinar o pedido de pagamento para você e, possivelmente, até mesmo pagá-lo pelo seu tempo. O que poderia dar errado? Surpreendentemente, seu banco pode deixar você sair com dinheiro, mas esse não é o último que você vai ouvir sobre esse pedido de dinheiro.

Processamento de pagamento: Uma variação no scam de depósito é a fraude de processamento de pagamento. Você pensará que você obteve um trabalho de casa, depositando pagamentos ou compras misteriosas, e seu trabalho é aceitar dinheiro e encaminhar os pagamentos. Em alguns casos, você realmente está ajudando os criminosos a lavar dinheiro enquanto você é roubado.

Depósito de segurança: Se você gerencia uma propriedade, você pode ouvir sobre possíveis inquilinos fora do estado. Eles enviarão um pedido de pagamento para o primeiro e último mês de aluguel, juntamente com um depósito de segurança. No entanto, eles irão rapidamente informá-lo de que os planos mudaram - talvez os empregos que eles estavam mudando para o mercado - e eles não querem mais alugar o imóvel. Eles vão oferecer graciosamente para deixar você manter o aluguel, mas eles gostariam que você devolvesse o depósito de segurança.

variedades infinitas: Os ladrões são criativos e usam ordens de pagamento em golpes de maneira infinita. Observe as bandeiras vermelhas descritas aqui e confie no seu intestino. Se algo parece um pouco fácil demais ou muito bom para ser verdade, faça uma pausa antes de enviar dinheiro e obter mais informações.

Onde as coisas caem de lado

Se você enviar ou gastar dinheiro que acredita que obteve de um pedido de pagamento, espere problemas com seu banco. Quando você deposita um pedido de pagamento em sua conta, seu banco permitirá que você use algum ou todo o depósito imediatamente (normalmente os primeiros $ 200, mas poderia ser mais, especialmente com os pedidos de dinheiro do Serviço Postal do U. S.). No entanto, o banco ainda não recolheu os fundos do emissor da ordem de pagamento; Esse processo leva alguns dias ou semanas.

Quando o seu banco tenta recolher os fundos - da Western Union, por exemplo - o banco descobrirá que tem um giro de dinheiro falso.

Como o banco não receberá dinheiro, eles deduzirão o depósito falso de sua conta. Se sua conta estiver vazia, o saldo da sua conta será negativo e você terá que pagar o banco. Além disso, seus cheques saltarão, e seu cartão de débito / ATM ficará sem valor se você estivesse com fundos baixos.

Se tudo isso parece familiar, os ladrões usam a mesma abordagem com cheques de caixa.

Proteja-se

O que você pode fazer para proteger-se dos golpes de ordem de pagamento?

Compradores desconhecidos: A abordagem mais segura é apenas aceitar pagamentos de pessoas que você conhece e confia. Mas se você quer trabalhar com novos clientes ou vender online, talvez seja necessário expor-se a algum risco. Felizmente, bandeiras vermelhas e sugestões comportamentais podem ajudá-lo a gerenciar seu risco.

Bandeiras vermelhas: Você poderá detectar a maioria dos golpes de dinheiro a uma milha de distância se você prestar atenção. Mas quando a vida fica ocupada, é fácil perder um detalhe e esquecer como esses golpes funcionam e que eles ainda existem. Uma grande bandeira vermelha - e algo que você deveria concordar - é um pedido para enviar ou transferir dinheiro depois de ter recebido um pedido de pagamento. Verifique esta lista e veja se algo parece familiar para você:

Um pedido para enviar ou transferir dinheiro que lhe foi pago com um pedido de pagamento.
Uma oferta que surgiu do nada (como essa pessoa generosa e confiante o encontrou?).
ordens de pagamento internacionais (embora as ordens falsas de USPS também sejam um problema).
Mensagens com numerosos erros de gramática e ortografia.
Recusa de pagamento eletronicamente (eles não podem transferir dinheiro ou usar um serviço on-line).
Seu comprador não está interessado em verificar a mercadoria ou os detalhes do produto, e ele não parece saber nada sobre o que ele está comprando.
Seu comprador solicita informações confidenciais como o número da sua conta bancária.
Parece muito bom para ser verdade.

Verificar fundos: Verifique sempre fundos quando você for pago com uma ordem de pagamento. Ligue para o emissor da ordem de pagamento e verifique se você possui um documento legítimo. Você nunca pode estar 100 por cento certo, mas você pode melhorar suas chances.

Veja como verificar fundos em uma ordem de pagamento.

Recursos de segurança: Cada emissor de ordem de pagamento também pode descrever os recursos de segurança mais recentes impressos em seus giros de dinheiro. Por exemplo, as ordens de USPS em 2017 apresentam uma marca d'água Ben Franklin, enquanto o MoneyGram usa um patch sensível ao calor para reduzir a fraude.

Atrasar gastos: Se você tiver alguma dúvida, não gaste o dinheiro que recebe de um pedido de pagamento. Trate-o como suspeito ou esteja preparado para reembolsar seu banco. Pode levar semanas ou meses para o banco descobrir que você depositou um pedido de pagamento ruim. Na maioria das vezes, você encontrará informações sobre itens fraudulentos dentro de algumas semanas, mas pode levar mais tempo.

Não hesite em pedir ajuda ao seu banco. Eles já viram golpes de ordem de pagamento antes e podem falar sobre quaisquer transações suspeitas com você.

Pagando com ordens de pagamento

Os golpes mais comuns começam com um pagamento que você recebe, mas também é possível perder dinheiro quando você paga.

Pagamento antecipado: O tipo mais básico de fraude ocorre quando você envia um pagamento e não recebe nada em troca. Os vendedores estão ansiosos e comunicacionais ao discutir o pagamento, mas eles desaparecem depois que você envia fundos com um pedido de pagamento. Infelizmente, as ordens de pagamento não têm proteção do comprador ou a capacidade de reverter as cobranças. Em alguns casos, você pode cancelar uma ordem de pagamento, mas o processo é incômodo e custa dinheiro.

Ajudando mão: Os pedidos de dinheiro e as transferências de dinheiro são muitas vezes parte de fraudes de "ajuda". Alguém pede que você envie fundos, e eles pagam o dinheiro por ordem antes de perceber que você foi roubado. Essas fraudes vêm em várias variedades, incluindo

Amigos e entes queridos presos no exterior (sua carteira se perdeu ou roubou, então eles estão enviando um e-mail ou perguntando sobre mídias sociais).
golpes de romance (você desenvolve carinho para alguém on-line, e a pessoa pede que você ajude com contas ou uma emergência).
Cobrança de dívidas (alguém chama com ameaças de prisão ou outras conseqüências severas, mas você pode colocar o problema atrás de você se você paga agora).

Antes de enviar dinheiro, fale sobre a situação com alguém que conhece e confia. Solicitar entrada ou outra perspectiva pode ajudá-lo a avaliar seu risco. Se você decidir avançar com o pagamento porque quer ajudar, você terá uma idéia melhor do que está entrando.

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