Pague-se primeiro - Técnica para investir mais

De todas as técnicas de finanças pessoais e de investimento já desenvolvidas, uma delas está acima das demais em termos de facilitar a economia, e essa é a estratégia conhecida como pagar-se primeiro. Embora pareça muito simples de trabalhar, talvez até mesmo trivial, o método de pagar você provou raízes na economia comportamental e pode fazer uma diferença extraordinária na quantidade de lucro líquido final acumulado para si e sua família, pois esse excesso de dinheiro rapidamente se constrói em fundos você pode usar para investir em ações, investir em títulos, construir uma carteira de fundos indexados ou mesmo começar a ganhar dinheiro gerando propriedades imobiliárias.

A primeira técnica de pagamento você mesmo, mas sem esforço para implementar, geralmente não custa nada, e você pode iniciá-lo com um planejamento mínimo.

Qual o pagamento de si mesmo primeiro método de poupar dinheiro?

Pague-se primeiro exige que você trate suas contas de poupança ou de investimento como contas que devem ser pagas antes que qualquer uma de suas outras contas possa ser paga. Nas configurações mais bem projetadas, o dinheiro é transferido automaticamente para que ele não requer nenhuma força de vontade, retida na fonte, como no caso de se inscrever em um plano 401 (k) ou deduzido automaticamente de sua conta bancária. Dependendo do tipo de programa que você criou, os fundos são empilhados em dinheiro, talvez em uma conta de poupança, ou usados ​​para aumentar a sua propriedade de ativos que geram renda passiva.

Por que o próprio Pagamento é o primeiro método de economia de dinheiro?

Pague-se primeiro baseia-se no fato de que o dinheiro, como a água, se expande para preencher o recipiente no qual ele é colocado.

Se você não tem um conjunto objetivo de metas financeiras para a sua vida e você é como milhões de americanos, provavelmente você chegará ao final de cada mês e se encontrará quebrou. Você promete que no próximo mês será diferente, mas nunca é, mesmo quando você obtém horas extras em um emprego, pegar trabalho extra ou receber algum tipo de ganhos extraordinários.

Não importa o quanto o dinheiro caia em seus cofres, nunca parece ficar por muito tempo.

Com poucas exceções, como uma emergência medial, um paralelo pode ser encontrado na literatura clássica. Como Cassius de Shakespeare lamentou a seu amigo: "A culpa, querido Brutus, não está em nossas estrelas, mas em nós mesmos …"

Os seres humanos tendem a se adaptar às circunstâncias com incrível aptidão. Além disso, somos psicologicamente desencadeados pela presença de certos itens ou modelos mentais, como a mera associação (por exemplo, vá ao cinema, você provavelmente quer uma Coca e uma pipoca). Determinados métodos de modificação comportamental, como os empregados por Overeaters Anonymous - "Fora da vista, fora da mente."- aproveite esse fato básico. Você tende a não perder o que você não vê, então a solução para algumas pessoas é remover a tentação inteiramente ao invés de aprender a superá-lo.

< O que poderia se pagar primeiro método de economizar dinheiro parece no mundo real?

Um exemplo do método de pagar-se primeiro é inscrever-se para um plano de reinvestimento de dividendos, ou DRIP, e ter dinheiro retirado de sua verificação ou conta de poupança automaticamente a cada mês para comprar mais ações do seu estoque de blue chip favorito, ao mesmo tempo em que os dividendos em dinheiro são reinvestidos automaticamente sem que você os tenha visto.

Estes planos custam pouco a nada dependendo do plano específico e dos montantes envolvidos, e às vezes pode ser aberto com apenas uma pequena quantidade de dinheiro (para saber mais

Como investir com $ 100 ou menos ). Os leitores do meu blog pessoal sabem que minha família usou esse método para ensinar um dos meus irmãos mais novos sobre o poder do savi ng, investindo e combinando. Ao ter US $ 50 por mês automaticamente retirado para comprar suas ações da Coca-Cola, ela recebeu quase $ 13,000 em equidade comum em seu 21º aniversário quando sua UTMA expirou. Esse dinheiro nunca foi perdido. Ninguém jamais pensou nisso porque nunca foi visto. O programa Coke administra, Computershare, entrou no início do mês e extraiu-o de uma conta corrente como se fosse uma conta de pagamento automático. Uma vez que tinha idade suficiente, apesar de ter comprado o estoque sem um corretor, foi transferido para sua conta pessoal de corretoras fora da Computershare e agora se senta em seu portfólio, uma das várias explorações de que possui.

Outro exemplo de usar a estratégia de pagar-se primeiro seria usar o recurso de pagamento de contas em seu banco para pagar automaticamente uma "conta" ao seu Roth IRA como se estivesse pagando a conta de água ou sua hipoteca . Um cheque seria automaticamente redigido em um dia específico do mês e enviado pelo banco apenas, em vez de ir em direção a uma despesa, você teria o pagamento enviado à sua corretora. Uma vez que o corretor recebeu o cheque, você veria aparecer em sua conta. Muitas empresas de corretagem também oferecem algum tipo de recurso de ligação eletrônica, para que você possa tirá-lo de sua conta de cheques ou poupança em vez de usar o recurso de pagamento de contas do banco, mas as conseqüências líquidas acabam sendo as mesmas para a maioria das pessoas e na maioria das instituições .

De fato, o sucesso do plano 401 (k) é devido ao primeiro método de pagamento. Um dos estudos de caso mais fascinantes e famosos da economia comportamental teve que ver com diferentes taxas de acumulação de patrimônio líquido entre vários grupos raciais; um problema para a desigualdade de riqueza mais tarde na vida que foi tão substancial que alguns se perguntam se o racismo estrutural estava em jogo. Os pesquisadores observaram que os funcionários negros da primeira geração não estavam acumulando ativos da mesma forma que os funcionários brancos eram mesmo quando seus antecedentes educacionais, níveis salariais e outros benefícios eram todos idênticos.Depois de cavar os dados e buscar uma resposta, eles descobriram: uma força chamada transmissão intergeracional. Trabalhadores brancos haviam crescido desproporcionalmente em famílias de classe média com pais educados na faculdade. Como resultado, uma das primeiras coisas que eles fizeram quando obtiveram um emprego foi executada no departamento de RH ao instar a sua família e se inscrever para o 401 (k), optando por ter uma certa porcentagem de seu cheque de pagamento retido para investir em fundos de ações. Eles nunca viram esse dinheiro. Como resultado, eles não estavam tentados a gastá-lo. Os trabalhadores negros de primeira geração, por outro lado, não tinham ninguém para lhes dizer isso, e eles não só perderam os benefícios fiscais e a contribuição, mas tomaram mais do seu salário sob a forma de dinheiro gasto que, uma vez em seus conta corrente, tornou-se outra fonte de fundos prontamente disponíveis. (A solução acabou sendo brilhante. Sabendo que outra área de economia comportamental descobriu que as pessoas eram muito menos propensas a optar por

fora de um programa do que optaram por em por inércia Os planos 401 (k) foram alterados para que todos os novos empregados elegíveis começassem a se inscrever automaticamente. Em breve, as disparidades raciais entre trabalhadores brancos e negros situados de forma semelhante, pertencentes a ativos 401 (k), começaram a entrar em colapso. Aqueles de vocês que são apaixonados por entender estruturas financeiras em todo o sistema devem analisar isso, pois é uma ilustração poderosa de quão pequenas mudanças podem resultar em resultados mais justos, melhores e mais iguais para todos, devido ao nivelamento do campo de conhecimento.) > O pagamento do próprio primeiro método de poupar dinheiro é particularmente eficaz quando você recebe uma Promoção ou aumento de pagamento Existe uma poderosa força conhecida como creep decimal ou inflação de estilo de vida, que faz com que outras pessoas inteligentes se comportem de irresponsas geralmente quando se trata de dinheiro. Isso acontece porque além de um certo ponto, a maioria dos homens e mulheres mede os gastos em termos relativos, e não em termos absolutos; realizando um cálculo interno complexo, porém quase instantâneo, sobre sua utilidade pessoal e custo de oportunidade. Se você ganhar US $ 40.000 por ano e estiver hospedado em um hotel agradável, talvez você não esteja tão ansioso para pagar US $ 28 por ovos mexidos e torradas pelo serviço de quarto. Parece um desperdício completo. Se você ganhar US $ 500.000 por ano, é mais provável que não se preocupe com isso. Se nós percebemos ou não, a maioria de nós valoriza o dinheiro com base em 1.) quanto tempo leva para ganhar, e 2.) o quanto é difícil ganhar.

A inflação do estilo de vida se mantém devagar, mas certamente. O truque é, no momento em que seu fluxo de caixa e renda aumenta, consiga todo o capital adicional para pagar o primeiro método. Ou seja, se o seu salário fosse de US $ 4 000 e você obtivesse um aumento, então será $ 4, 600, que esses US $ 600 sejam retirados para financiar suas economias ou investimentos antes de vê-lo, deixando você os mesmos US $ 4 000, nos quais viver. Ao criar escassez artificial, você está criando riqueza e acumulando capital que pode ser um objetivo produtivo; dinheiro que algum dia pode lhe abater com dividendos, juros e rendas.Agora, você terá mais US $ 7 e 200 para trabalhar todos os anos. Em pouco tempo, o poder de compor pode funcionar sua magia.

Em outras palavras, pagar-se primeiro é realmente o processo de compra de independência financeira. Com cada cheque que você escreve, cada dedução automática que você tirou da sua conta, assumindo que você investiu com prudência, você está um passo mais perto de poder desfrutar sua vida, viver quando, onde e como quiser.

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