Como investir com apenas um fundo mútuo - investir para iniciantes

Você foi informado de não colocar todos os seus ovos em uma cesta. Este é um bom conselho, mas há exceções a esta regra com fundos mútuos. Você pode ser um investidor iniciante ou alguém que tenha opções de investimento limitadas em seu plano 401 (k). Ou você pode querer encontrar uma participação de núcleo sólido para construir em torno de um portfólio diversificado.

Antes de investir com um fundo mútuo "tudo em um", assegure-se de cobrir todos os conceitos básicos de investimento.

Como usar fundos equilibrados

Fundos equilibrados, também conhecidos como fundos híbridos, são fundos mútuos que fornecem uma combinação (ou saldo) de ativos de investimento subjacente, como ações, títulos e caixa. Esta é a alocação de ativos em sua forma mais simples. Os fundos equilibrados geralmente têm um objetivo declarado descrito como agressivo, moderado ou conservador. Por exemplo, o Fidelity Balanced Fund (FBALX) mantém uma alocação moderada (de médio risco) com aproximadamente 65% de ações, 30% de obrigações e 5% de caixa. Um dos melhores fundos equilibrados, Vanguard Wellesley Income (VWINX), normalmente mantém uma alocação conservadora de aproximadamente 35% de ações, 50% de títulos e 15% de caixa.

Os fundos equilibrados podem ser utilizados como principais participações de um portfólio de fundos mútuos ou podem ser usados ​​para principiantes como primeiro fundo. De qualquer forma, os fundos equilibrados são diversos e gerenciados profissionalmente - uma vitória / vitória para a abordagem de um fundo.

Como escolher Fundos de data-alvo

Os fundos de data-alvo são exatamente como eles soam: são fundos que investem para uma determinada data no tempo.

Estes fundos são comuns nos planos 401 (k) e podem ser usados ​​na abordagem de um fundo. Se estiver investindo para aposentadoria, você pode considerar um dos fundos de aposentadoria alvo da Vanguard. Por exemplo, alguém que planeja se aposentar no ano 2030 ou próximo dele, poderia usar Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). À medida que o ano de aposentadoria do alvo se aproxima, o gerente do fundo diminuirá gradualmente a alocação de ações e aumentará a alocação de títulos e caixa (evoluindo de agressivo para moderado para conservador) ao longo do tempo.

O comprador tem cuidado: Target-Date Funds é o melhor "portfólio preguiçoso", mas não há fundos de tamanho único. Por exemplo, um investidor extremamente conservador pode não ficar confortável com uma alocação de fundo de data-alvo se a alocação for muito agressiva para sua tolerância de risco particular. Portanto, você pode querer fazer uma pequena lição de casa antes de investir, verificando a alocação de ativos do fundo de data-alvo. Por exemplo, se você quiser ser mais conservador, considere uma data-alvo próxima à proximidade, como 5 ou 10 anos antes da data do seu destino. Da mesma forma, se você quiser ter uma combinação mais agressiva de ações e títulos com um fundo de data-alvo, escolha uma data-alvo mais distante, como 5 ou 10 anos depois da data do seu destino.

Por que investir em fundos de índice

Ao considerar uma abordagem de fundo único, os fundos do índice podem ser uma escolha sábia devido à sua gestão passiva, ampla diversidade e baixas despesas. Os iniciantes podem querer começar com um fundo de índice, como um dos melhores fundos do índice S & P 500, para usar em uma estrutura de portfólio de núcleo e satélite ou eles podem querer uma exposição mais ampla com um fundo total do índice de mercado de ações.

Aviso: as informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.