Verificações pós-data: Cashing & Writing

Uma verificação pós-data oferece a promessa de controlar o incontrolável: à medida que o tempo avança, você pode se perguntar o que realmente faz a data em um cheque. Se você recebeu um cheque postado ou está pensando em escrever um, é importante saber como eles funcionam - e que eles geralmente não funcionam do jeito que você pode esperar.

O que é uma verificação pós-data?

Um cheque pós-data é um cheque com uma data futura escrita nele.

Por exemplo, suponha que hoje seja 1 de janeiro ^st e você está escrevendo um cheque. Em geral, você colocaria a data atual (1 de janeiro ^st ) no cheque. Mas você poderia escrever com facilidade a data da próxima semana no cheque e dizer que você escreveu 8 de janeiro ^th . Em outras palavras, você pode postar o cheque.

As pessoas geralmente postdate cheques quando querem que o destinatário (a pessoa ou empresa que recebe o pagamento, também conhecido como o beneficiário) aguarde antes de depositar o cheque. Dois motivos possíveis para isso incluem:

1. O gravador de cheques não tem fundos suficientes disponíveis ao escrever o cheque, mas esses fundos estarão disponíveis na data futura.
2. O gravador de cheques está pagando por algo antes do tempo - antes do pagamento é devido ou o serviço foi concluído, por exemplo.

É legal para pós-data um cheque?

Nenhuma fraude permitida: Não há lei que faça verificações pós-data ilegal. É ilegal escrever um cheque quando você sabe que não tem os fundos para cobri-lo, mas as coisas ficam um pouco confusas - e os detalhes dependem da lei estadual - quando você postou um cheque (assumindo que é aceito como pagamento).

Também é ilegal defraudar alguém que vende algo por fingir pagar, mas nunca realmente pagando (ou tem a intenção de fazê-lo).

Não é um acordo escrito: Apenas porque é legal não significa que as coisas funcionem da maneira que você pretende: A data que você escolhe usar não faz parte de um acordo juridicamente vinculativo entre você e a pessoa que você escreveu o cheque para.

Na maioria dos casos, o destinatário pode depositar o cheque a qualquer momento. A menos que você estabeleça as coisas corretamente com o seu banco, o banco pode pagar fundos da sua conta antes da data indicada no seu cheque.

Pergunte primeiro: Além disso, um cheque pós-data pode não ser uma forma aceitável de pagamento. Você pode tentar pagar com um cheque pós-data e as empresas podem rejeitar esses pagamentos porque você realmente não fez um pagamento livre e claro. Se você planeja escrever um cheque pós-data, peça permissão antes de fazê-lo. Se o seu pagamento for rejeitado, você pode não conseguir comprar um produto ou serviço que você quisesse, você pode ter que pagar taxas de atraso de pagamento, ou pode haver outras conseqüências.Por exemplo, o IRS geralmente não aceita cheques pós-datados, então você pode enfrentar penalidades e juros fiscais se seu pagamento falhar. Da mesma forma, algumas universidades não aceitam esses cheques, então as complicações com inscrição (entre outras coisas) são uma possibilidade.

Você pode cobrar uma verificação pós-data antes da data exibida?

Na maioria dos casos, você pode depositar ou cobrar uma verificação pós-data cedo. Os cobradores de dívidas e outras empresas podem ser proibidos de processar um cheque antes da data do cheque, mas a maioria dos indivíduos é livre para receber cheques posteriores ao banco imediatamente.

Dito isto, se você concordou em esperar antes de cobrar um cheque, pode ser ilegal fazer o contrário.

Pergunte por que: É sábio se comunicar com quem escreveu o cheque - provavelmente há um motivo que está postado. Se a conta não tiver fundos suficientes, o cheque poderá saltar e você terá que pagar taxas para o seu banco. Você pode tentar obter essas taxas reembolsadas pelo escritor de cheques, mas a coleta de alguém que já possui fundos baixos pode demorar e custar caro (possivelmente exigindo que você tome ações legais). Descubra se o cheque foi postualizado intencionalmente e descobriu uma solução.

Bancos (no U. S., pelo menos) normalmente pagam em cheques pós-datados, a menos que o proprietário da conta corrente tomasse etapas particulares instruindo-os a não fazê-lo. No entanto, a maioria das pessoas não faz isso, em parte porque os bancos cobram taxas adicionais para monitorar a conta e evitar o pagamento antes da data especificada.

Cobrança ou depósito de cheques: A cobrança de uma verificação pós-data pode ser um desafio. Porque existe a possibilidade de que o cheque não seja limpo, você pode ter uma melhor sorte para depositar esses cheques. Isso permite que o seu banco segure os fundos em vez de entregar dinheiro imediatamente. Se você deseja realmente cobrar um cheque pós-pago pelo valor total, leve-o ao banco que emitiu o cheque - onde o gravador de cheques possui uma conta corrente. Para mais detalhes, veja Como efetuar o pagamento de uma verificação.

Em alguns casos, as verificações pós-data são depositadas, e ninguém nunca percebe (eles não olham atentamente para a data). A menos que haja um problema ou queixa, essas verificações são processadas e esquecidas.

Como Postar uma verificação

Para pós-data de um cheque, use uma data futura na linha da data do cheque.

1. Comunique-se com seu beneficiário sobre suas necessidades e expectativas para quando o cheque pode ser depositado.
2. Pergunte ao seu banco sobre os requisitos e taxas para pós-publicação de um cheque.
3. Comece a escrever o cheque, assim como qualquer outro controle.
4. Escreva uma data do futuro na linha da data.
5. Assine e envie o cheque.

Confirme com seu banco: Apenas escrever uma data futura não garante nada. Para realmente evitar que os fundos sejam pagos fora de sua conta antes da data que você escolher, entre em contato com seu banco antes de escrever o cheque. Pergunte o que precisa fazer para garantir que o cheque não seja processado antes de estar pronto - especialmente se você não confiar no beneficiário. Normalmente, você terá que fornecer instruções escritas, e seu banco pode dizer-lhe exatamente como fazer isso.Pergunte sobre quaisquer taxas envolvidas e espere pagar US $ 30 ou mais.

Envie uma solicitação por escrito: Para formalizar seu pedido, talvez seja necessário fornecer instruções escritas ao seu banco. Os requisitos dependem do seu estado e do seu banco, então, aprenda as regras antes de escrever um cheque pós-data. As instruções orais podem ser válidas por 14 dias e você poderá prolongar o tempo de monitoramento do banco por até seis meses com instruções escritas.

Comunicação economiza dinheiro: Também é uma boa idéia se comunicar com quem você dá o cheque. Certifique-se de que eles sabem que o cheque está post-data e verifique se isso é aceitável. Se depositarem o cheque cedo e o saldo, o seu banco irá cobrar uma taxa de fundos insuficiente (ou taxas de cobrança descoberta, dependendo da sua conta). O banco do beneficiário também cobrará taxas, e você pode ser obrigado a pagar taxas ou outras penalidades por pagar com um cheque ruim (taxas atrasadas também são uma possibilidade se o seu pagamento não for processado a tempo).

Quem paga se há um problema? Um pagamento rejeitado (ou uma retirada inesperada de sua conta corrente) pode causar inúmeros problemas. Se você fornecer instruções ao seu banco e eles paguem fundos da sua conta, seu banco deve ser obrigado a cobrir eventuais encargos por descoberto que resultarão e você poderá recorrer ainda mais do seu banco para outras despesas que você enfrenta.

Alternativas para verificar posdating

Se você tem a opção, é melhor evitar escrever cheques pós-datados. A única maneira de garantir que eles realmente funcionem é pagar taxas adicionais para o seu banco. Se você não está disposto a pagar o seu banco para monitorar sua conta, você está à mercê de quem você dá o cheque. Mesmo que seu beneficiário seja honesto, eles podem cometer o erro honesto de esquecer (e deixá-lo com taxas de cheque ruins).

Usualmente postdatados são usados ​​porque você é pequeno em dinheiro - e é exatamente isso que você não pode pagar taxas extras.

Em vez de escrever uma verificação pós-data, tente o seguinte:

1. Se você estiver postando um cheque por razões de tempo ou conveniência (como você estará fora da cidade e incapaz de pagar quando você costuma fazer), agende pagamento através do serviço de pagamento de contas on-line do seu banco.
2. Se você precisar de alguns dias extras para obter fundos para limpar em sua conta, pergunte ao seu beneficiário por uma data de pagamento alternativa. Alguns cobradores estão felizes em organizar uma data de pagamento que funcione bem com sua renda (eles farão sua data de vencimento alguns dias após o seu depósito direto normalmente entrar).
3. Inscreva-se para pagamentos eletrônicos automáticos - mas somente se você confiar no beneficiário. Empresas desonestradas ou desorganizadas podem fazer retiradas da sua conta antes de estarem prontas.