Tumultos, vandalismo e commoção civil

Carl possui o Capital Cafe, um popular restaurante localizado na Main Street, no centro de Cityville. O edifício do restaurante (que possui Carl) e seu conteúdo estão segurados sob uma política de propriedade comercial. A política inclui renda comercial e coberturas de despesas extras.

Uma noite, várias centenas de moradores de Cityville marcham pela Main Street. Eles estão protestando contra o uso de fundos públicos para construir um novo estádio esportivo.

A demonstração prossegue pacificamente até chegar um grupo de adeptos do estádio. Os torcedores e os manifestantes trocam insultos e uma luta entra em erupção. Então, alguém joga uma rocha através de uma janela de vidro e um incêndio explode. Rioters começam a saquear e vandalizar as empresas locais. De repente, ocorrem tempestades de mafia no Capital Cafe e caos. A polícia finalmente chegou e o tumulto é anulado.

Agora é a manhã seguinte e Carl está examinando o dano. A janela da frente do café foi quebrada e a porta está danificada. As luzes foram arrancadas das paredes. O mobiliário quebrado está espalhado pela sala de jantar. Garrafas de vinho esmagadas, vidro fraturado e toalhas rasgadas derramam o chão. A cozinha permanece intacta, mas a geladeira e o congelador foram despojados de alimentos. Looters também roubaram vários casos de licor.

Carl telefona à sua seguradora de propriedade para denunciar o dano. Um ajustador chega algumas horas depois.

Quando o ajustador sai, Carl monta uma equipe de limpeza e reparo. Ele substitui móveis, copos e outros itens que foram destruídos pelos vândalos. Ele substitui o alimento e licor saqueados.

Agora são três dias após o tumulto. Carl está prestes a reabrir o café quando ouve algumas más notícias. O departamento de bombeiros local fechou Main Street por pelo menos duas semanas!

Aparentemente, os manifestantes incendiaram um hotel localizado a meio quarteirão do café. O prédio foi gravemente danificado e corre o risco de colapso. A Main Street será fechada até que o edifício possa ser estabilizado.

Carl está perturbado. Ele já perdeu três dias de renda e o fechamento da rua fará com que ele perca muito mais! Quanto de seus danos materiais e perdas de renda serão cobertos pelo seu seguro de propriedade?

dano à propriedade física

O painel da janela, a porta e as luminárias que foram danificadas durante a revolta fazem parte do edifício de Carl. Assim, esses itens devem ser cobertos pela cobertura de construção incluída na política de Carl. Os produtos de vidro, móveis, toalhas de mesa, alimentos, bebidas alcoólicas e outros itens que foram danificados ou roubados devem ser abrangidos pela cobertura da propriedade pessoal da Carl. O dano estará sujeito aos limites (específicos ou cobertor) e franquias listados em sua política.

Motim, Commoção Civil, Vandalismo

A maioria das políticas de propriedade comercial cobre os danos causados ​​por qualquer perigo que não seja especificamente excluído.O motim, a agitação civil e o vandalismo não são tipicamente excluídos. Conseqüentemente, os danos causados ​​por qualquer desses perigos devem ser cobertos.

Muitas políticas não definem revolta , conmoção civil ou vandalismo .

As definições legais de motim variam, mas o termo normalmente significa uma perturbação da paz envolvendo pelo menos três pessoas. Para constituir uma revolta, os indivíduos devem agir em conjunto para cometer atos violentos contra outras pessoas ou propriedades. Uma agitação civil é semelhante a uma revolta, mas geralmente envolve mais pessoas. Riot e commotion civil pode ser difícil de diferenciar para que os perigos sejam sempre listados em conjunto. O vandalismo refere-se à destruição intencional da propriedade de outra parte. Porque o dano à propriedade de Carl foi causado por perigos que não são excluídos, o dano deve ser coberto.

Perda de renda e despesa extra

O negócio da Carl perdeu três dias de renda devido a danos físicos em seu café causados ​​por manifestantes e vandais. A perda de renda deve ser coberta pelo seu seguro de renda comercial.

Carl provavelmente incorrer em alguns custos extras para manter seu negócio funcionando tão rapidamente. Por exemplo, ele pode ter pago custos de transporte extra para ter alimentos e outros suprimentos apressados ​​para o seu café. Estes custos adicionais devem ser cobertos pela cobertura de despesas extra da Carl.

O que sobre a perda de renda que o café sofrerá devido ao fechamento da rua encomendado pelo departamento de bombeiros? O seguro de renda comercial normalmente inclui cobertura da Autoridade Civil. O último cobre uma perda de renda que ocorre porque o acesso a suas instalações foi proibido por uma autoridade civil, como um departamento de bombeiros. O acesso deve ser proibido devido a danos causados ​​por um perigo coberto à propriedade não localizado nas suas instalações.

A cobertura da autoridade civil aplica-se por um período de tempo limitado, tipicamente de três a quatro semanas. Você pode prolongar esse período pagando um prêmio adicional.

O corpo de bombeiros negou o acesso à área ao redor do restaurante de Carl devido a danos causados ​​pelo fogo em um hotel próximo. Assim, a renda que Carl perde devido ao encerramento da rua deve ser coberta (sujeito ao número de dias para os quais a cobertura é fornecida em sua política).

Período de espera

É importante notar que muitas políticas de propriedade incluem um período de espera (um tipo de franquia) no seguro de renda comercial. O período de espera também se aplica a cobertura de autoridade civil (mas não extra). Um período típico de espera é de 72 horas.

A cobertura de renda comercial se aplica a uma perda de renda que você sustenta devido a uma suspensão de suas operações durante o período de restauração . Quando um período de espera se aplica, o período de restauração começa 72 horas após a perda física. Se a cobertura de renda do negócio da Carl incluir um período de espera de 72 horas, a renda que ele perdeu durante os três dias em que seu negócio foi encerrado devido à revolta não será coberta. Um período de espera também se aplicará sob a cobertura de sua autoridade civil.

Nem todas as políticas de propriedade contêm um período de espera sob cobertura de renda do negócio. Seu agente ou intermediário pode ajudá-lo a determinar se sua política contém essa restrição.