Planejamento de aposentadoria em 6 etapas fáceis

O planejamento de aposentadoria parece complicado? Esqueça todas as discussões confusas sobre anuidades e alocação de ativos. Aqui está tudo o que você precisa saber sobre planejamento de aposentadoria em seis etapas fáceis.

Figura fora quanto você precisa

Calcule quanto dinheiro você precisará para suportar seu custo de vida quando você se aposentar.

Uma regra geral de polegar diz que você deve apontar para 80% da sua renda atual. Se você fizer US $ 100.000 por ano, por exemplo, você deve apontar para uma renda de aposentadoria de US $ 80.000.

Mas eu não concordo com este conceito. Uma pessoa que faz US $ 100.000 por ano e gasta cada centavo é diferente de uma pessoa que faz US $ 100.000 por ano e vive em 30 por cento de sua renda.

Então eu recomendo uma abordagem diferente: baseie sua suposição em quanto você atualmente gastar , e não quanto ganha atualmente .

Suponha que o valor que você gasta agora será aproximadamente igual ao valor que gastou quando você se aposentar. Claro, você pode estar livre de algumas despesas atuais, como sua hipoteca durante seus anos de aposentadoria, mas provavelmente também irá capturar novas despesas como viagens e custos adicionais de cuidados de saúde.

Multiplique por 25

Multiplique o valor que você precisa a cada ano em aposentadoria em 25. Isso é como grande sua carteira deve ser, supondo que você não tenha outras fontes de renda de aposentadoria.

Se você quiser viver em US $ 40.000 por ano, por exemplo, você precisará de uma carteira de US $ 1 milhão (US $ 40, 000 x 25). Se você quiser viver em US $ 60, 000 por ano, você precisará de US $ 1. 5 milhões de portfólio.

Descubra o que a Segurança Social pagará

Acesse o site oficial da Segurança Social para usar sua ferramenta de estimador para ter uma idéia do quanto você coletará na aposentadoria.

Adicione esse valor a outras fontes de renda de aposentadoria que você possa ter, como uma pensão ou rendimento de aluguel. Então, subtrai da renda anual total que você deseja quando você se aposenta.

Por exemplo, você quer viver em US $ 60.000 em aposentadoria. A Segurança Social pagará US $ 20 000 por ano, enquanto uma pequena pensão pagará US $ 5 000 por ano.

Isso significa que US $ 25 mil de sua renda são provenientes de "outras" fontes. Somente US $ 35.000 precisam vir do seu portfólio.

Portanto, você precisará de uma carteira de US $ 875 000 ($ 35, 000 x 25), e não $ 1. 5 milhões de carteiras (embora não dê mal ao excesso de preparação).

Use uma calculadora de aposentadoria

Use uma calculadora de aposentadoria para descobrir quanto dinheiro você precisará salvar a cada ano para acumular sua carteira de destino.

Imaginemos que você tem 30. Você tem US $ 20.000 atualmente salvos. Você quer se aposentar aos 65 anos. Você quer um rendimento de aposentadoria de US $ 70 000, dos quais $ 25 000 serão provenientes da Previdência Social e os outros US $ 45 000 serão provenientes de sua carteira.Você assume uma taxa de inflação de 4%, taxa de imposto de 25% e taxa de retorno de 7% em seus investimentos de carteira.

Nessas condições, você precisará colocar $ 24,000 por ano para ter um bom tiro na sua carteira de aposentadoria até você completar 99 anos, de acordo com a calculadora de aposentadoria dos EUA.

Crunch os números para a sua situação para ver o quanto você terá que economizar para atingir seus objetivos.

Salvar!

Coloque seu plano em ação!

Comece a retirar dinheiro. Corte a sua conta na mercearia, não jante em restaurantes com tanta frequência, tire férias frugais e use muitas outras táticas de poupança de dinheiro para ajudá-lo a puxar mais dinheiro para suas contas de aposentadoria.

Diversifique

Investir o dinheiro que está em sua carteira de aposentadoria com base na sua idade, sua tolerância ao risco e seus objetivos de renda. Como regra geral, 110 menos sua idade é a quantidade de dinheiro que você deve manter em ações (ações), com o restante em títulos e equivalentes de caixa. Se você tem 30 anos, por exemplo, mantenha 110 a 30 = 80% de sua carteira em ações, com o restante em títulos e dinheiro e reequilibrando anualmente.