Vídeo: Claves del día: WaMu intervenido y el Plan sin aprobar 2026
Washington Mutual era um banco de economia e empréstimo conservador. Em 2008, tornou-se o maior banco falhado na história da U. S. No final de 2007, a WaMu tinha mais de 43 000 funcionários, 2, 200 filiais em 15 estados e US $ 188. 3 bilhões em depósitos. Seus maiores clientes eram indivíduos e pequenas empresas.
Quase 60 por cento dos seus negócios provêm de banca de retalho e 20 por cento vieram de cartões de crédito.
Apenas 14% eram de empréstimos para habitação, mas isso foi suficiente para destruir o resto do negócio. No final de 2008, faleceu.
Por que WaMu falhou
Washington Mutual falhou por cinco motivos. Primeiro, fez muitos negócios na Califórnia. O mercado imobiliário fez pior do que em outras partes do país. Em 2006, os valores das casas em todo o país começaram a cair. Isso é depois de alcançar um pico de 20 por cento de crescimento ano a ano em 2004.
Em dezembro de 2007, o valor médio nacional da casa caiu 9,8 por cento. A última vez que os preços da habitação caíram foi durante a Grande Depressão. A nível nacional, havia inventário de habitação de 10 meses. Na Califórnia, havia 15 meses de estoque não vendido. Normalmente, o estado tinha seis meses de inventário.
No final de 2007, muitos empréstimos eram mais de 100% do valor da casa. WaMu tentou ser conservador. Somente escreveu 20% de suas hipotecas em relação a empréstimo de valor superior a 80%.
Mas quando os preços da habitação caíram, já não importava.
O segundo motivo para o fracasso da WaMu foi que expandiu seus ramos muito rapidamente. Como resultado, estava em locais pobres em muitos mercados. Como resultado, fez muitas hipotecas subprime para compradores não qualificados.
Terceiro foi o colapso de agosto de 2007 do mercado secundário de títulos garantidos por hipotecas.
Como muitos outros bancos, a WaMu não poderia revender essas hipotecas. Os preços das casas em queda significavam que eram mais do que as casas valiam. O banco não conseguiu angariar dinheiro.
No quarto trimestre de 2007, anotou $ 1. 6 bilhões em hipotecas inadimplentes. O regulamento do banco obrigou-o a reservar dinheiro para prover futuras perdas. Como resultado, a WaMu reportou uma perda líquida de US $ 2 bilhões no trimestre. A perda líquida do ano foi de US $ 67 bilhões. Dwarfed seu lucro de 2006 de US $ 3. 6 bilhões. (Fonte: Relatório Anual WaMu 2007)
Quarta foi a falência do Lehman Brothers em 15 de setembro de 2008. WaMu depositantes entraram em pânico depois de ouvir isso. Eles retiraram US $ 16. 7 bilhões de suas contas de poupança e cheques nos próximos 10 dias. Foram 9% dos depósitos da WaMu. A Federal Deposit Insurance Corporation disse que o banco não dispunha de fundos suficientes para realizar negócios no dia-a-dia. O governo começou a procurar compradores.Para mais informações, veja Cronograma da crise financeira de 2008.
O quinto foi o tamanho moderado de WaMu. Não era suficientemente grande para ser grande demais para falhar. Como resultado, o Tesouro de U. S. ou o Federal Reserve não o salvariam como eles fizeram Bear Stearns ou American International Group.
Quem tomou conta de Washington Mutual?
Em 25 de setembro de 2008, a FDIC assumiu o banco e vendeu a JPMorganChase por US $ 1. 9 bilhões.
No dia seguinte, Washington Mutual Inc, a holding do banco, declarou falência. Foi a segunda maior falência na história, depois de Lehman Brothers.
Na superfície, parece que o JPMorganChase conseguiu um bom negócio. Só pagou US $ 1. 9 bilhões para aproximadamente US $ 300 bilhões em ativos. Mas a Chase teve que anotar US $ 31 bilhões em empréstimos ruins. Também precisava levantar US $ 8 bilhões em novos capitais para manter o banco em andamento. Nenhum outro lance bancário no WaMu. Citigroup, Wells Fargo e até mesmo o Banco Santander da América do Sul passaram.
Mas a Chase queria a rede WaMu de 2, 239 agências e forte base de depósitos. A aquisição deu uma presença na Califórnia e na Flórida. Incluso se ofereceu para comprar o banco em março de 2008. Em vez disso, a WaMu selecionou um investimento de US $ 7 bilhões pela empresa de private equity TPG,
Quem sofreu as perdas?
Os detentores de títulos, acionistas e investidores bancários pagaram as perdas mais significativas.
Os detentores de títulos perderam todos os US $ 30 bilhões em seus investimentos na WaMu. A maioria dos acionistas perdeu todos menos dois centavos por ação.
Outros perderam tudo. Por exemplo, o Texas Pacific Group perdeu a totalidade de US $ 1. Investimento de 35 bilhões. A holding WaMu processou a JPMorgan Chase para acesso a US $ 4 bilhões em depósitos. Deutsche Bank processou a WaMu por US $ 10 bilhões em pedidos de títulos de hipoteca extintos. Ele disse que WaMu sabia que eles eram fraudulentos e devia comprá-los. Não estava claro se o FDIC ou o JPMorgan Chase eram responsáveis por muitas dessas reivindicações. TPG perdeu seus US $ 1. 35 bilhões de seu investimento.
(Fontes: (Fonte: "The Inside Story of WaMu - The Biggest Bank Failure in American History", CNBC, 20 de junho de 2012. "4 maneiras Washington Mutual Still Matters," Forbes, 22 de fevereiro de 2012. " WaMu é apreendido ", The Wall Street Journal, 26 de setembro de 2008.)
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