Inst Fundos - Classe I, X, Y, Z

Há várias classes de ações diferentes de fundos de investimento. A maioria dos investidores está familiarizado com ações A, ações B e ações C, mas quais são os fundos mútuos institucionais, os que possuem um I um X a Y ou um Z no final do nome do fundo?

Definição de classe de participação institucional

As ações institucionais de fundos de investimento, muitas vezes rotulados como "Inst", Classe I, Classe X, Classe Y ou Classe Z, geralmente estão disponíveis para grandes investidores (institucionais) com montantes mínimos de investimento de US $ 25, 000 ou mais.

Em alguns casos em que os investidores agrupam o dinheiro em conjunto, como os planos 401 (k), os pontos de interrupção podem ser atendidos para usar os fundos institucionais da classe de ações, que tipicamente têm taxas de despesas mais baixas do que outras classes de ações. Portanto, o menor investidor cotidiano pode ter acesso às ações da classe institucional quando uma empresa de fundos mútuos permite exceções em planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, onde há expectativa de que os mínimos elevados serão atendidos com todos os indivíduos (os funcionários contribuindo para suas respectivas contas) juntando seu dinheiro para atender aos mínimos.

Você deve comprar fundos de classe institucional?

Em geral, os fundos de investimento de classe institucional são melhores do que outras classes de ações porque os rácios de despesas mais baixos se traduzem em retornos mais altos para os investidores porque o fundo não está retido tanto dinheiro com a finalidade de pagar os custos operacionais do fundo mútuo.

Por exemplo, o mesmo fundo mútuo pode ter várias classes de compartilhamento diferentes disponíveis para os investidores. Digamos que a versão de compartilhamento B do fundo possui uma razão de despesa de 1. 00%, mas a classe de ações institucionais Classe I possui uma razão de despesa de 0,25%. Se o fundo tiver ganho total de 10% em qualquer ano, o retorno líquido ao investidor da ação B seria de 9%, enquanto o retorno do investidor I compartilhará 9,75%.

Ao longo do tempo, esta vantagem extra de 0. 75% pode significar milhares de dólares a mais para o investidor.

Qual é a melhor classe de ações para a maioria dos investidores?

Não é comum que um investidor individual tenha acesso a fundos de ações institucionais, mas há muitos fundos de investimento sem custo de alta qualidade e de baixo custo que podem funcionar tão bem quanto melhor do que a maioria dos fundos de ações institucionais.

Os fundos sem carga são muitas vezes referidos como "ações de investidores" e nem sempre têm um título formal de classe de ações. Portanto, você não encontrará frequentemente uma carta, como A, B, C ou I, no final do nome do fundo mútuo.

Os fundos do índice podem ser escolhas inteligentes para investidores do-it-yourself, porque muitas vezes são altamente diversificados e cobram taxas extremamente baixas.

Aviso: as informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento.Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.