Fatos cruciais sobre os empréstimos da FHA para compradores de casas

empréstimos FHA, quanto nós amamos você? Existem muitas razões pelas quais o número recorde de compradores de casas adora os empréstimos FHA hoje. Quando comparados aos empréstimos convencionais, os empréstimos FHA são geralmente superiores. Surpreso? Não seja. Os empréstimos da FHA inicialmente ficaram sem graça por alguns anos, mas desde 2005 se recuperaram em grande momento. É uma instituição que existe há muito tempo, desde 27 de junho de 1934. O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dobrou a Administração Federal de Habitação (FHA) sob seu guarda-chuva em 1965.

Os empréstimos da FHA começaram a perder o favor no final da década de 1990, quando os valores das casas começaram a subir de uma polegada, ultrapassando os limites da hipoteca da FHA e os vendedores se recusaram às rígidas diretrizes de avaliação da FHA e ao alto custo do seguro hipotecário. Isso mudou desde então. Não se deixe enganar em velhos modos de pensar. As diretrizes da FHA surgiram e são muito mais relaxadas.

Como os empréstimos da FHA funcionam

Primeiro, vamos esclarecer alguns equívocos. Para começar, a FHA não faz empréstimos ou garante empréstimos. Ele garante empréstimos. O seguro remove ou minimiza os credores de risco padrão quando os compradores colocam menos de 20%. Sem aprovação adicional da FHA, seus credores aprovados estão autorizados a:

• Tirem pedidos de empréstimo
• Processo de empréstimo
• Subscreva e feche o empréstimo

Limites de hipoteca da FHA

Meus pais compraram nossa primeira casa em 1955 por US $ 9 000 com um empréstimo da FHA. É quase inconcebível pensar em uma casa que custa hoje. Como resultado, a FHA altera periodicamente os limites da hipoteca.

A partir de 1º de janeiro de 2009, o limite máximo de hipoteca em áreas de alto custo é de 115% dos preços médios locais, não excedendo US $ 625, 500. O limite máximo de empréstimo em conformidade é de US $ 417 mil para residências unifamiliares em todo o país. Sua área poderia suportar um menor limite de hipoteca. Aqui está como encontrar seu limite de hipoteca da FHA.

Os empréstimos da FHA permitem um histórico de crédito defeituoso

Se o seu crédito não for perfeito, a FHA pode ser o empréstimo para você. Você pode se qualificar para um empréstimo FHA mesmo que tenha tido problemas financeiros.

• Os escores FICO podem ser inferiores aos de um empréstimo convencional.
• Falência. Você pode obter um empréstimo da FHA de um a dois anos a partir da data da sua falência, desde que tenha mantido um bom crédito desde que suas dívidas foram de alta.
• Foreclosure. Se você manter seu crédito em excelente forma desde o encerramento, um empréstimo da FHA estará disponível para você três anos a partir da data final do seu encerramento.

Os empréstimos da FHA apresentam taxas e termos competitivos

Os termos de hoje são bastante diretos. Na verdade, em muitos mercados, as taxas e os termos são melhores do que aqueles para 80% / 20% de empréstimos encaminhados.

• Há pouco ou nenhum ajuste à taxa de juros para um empréstimo FHA, uma vez que as taxas variam dentro.125 por cento de um empréstimo convencional.
• O seguro hipotecário é financiado no empréstimo, o que significa que uma porcentagem superior é adicionada ao saldo do empréstimo ao invés de ser paga fora de bolso. Além disso, uma pequena parcela para o prêmio do seguro hipotecário é adicionada ao pagamento mensal, mas é muito menor do que os prémios de seguro hipotecário privado.
• A partir de 1º de janeiro de 2009, os mutuários podem financiar 96. 5% do preço de compra e colocar 3,5 por cento. Em alguns casos, quando combinado com outros tipos de empréstimos, o adiantamento pode ser zero.
• Os rácios de dívida permitidos são maiores do que os limites da taxa de endividamento impostos pelos empréstimos convencionais.

Os empréstimos da FHA exigem menos reparos

Em um ponto, as demandas de reparo da FHA eram tão excessivas que os vendedores reduziriam o preço da lista aos compradores que concordariam em obter empréstimos convencionais sobre os empréstimos da FHA. Hoje, as diretrizes de reparo da FHA parecem mais razoáveis.

• Os telhados defeituosos que vazam ainda precisam ser substituídos, mas um telhado antigo não requer substituição se não derramar.
• Windows que ficam ao abrir ou têm painéis rachados não requerem substituição.
• As avaliações da FHA não tomam o lugar de uma inspeção de casa e nunca têm. Os compradores ainda devem obter uma inspeção profissional em casa.

Os empréstimos da FHA estão disponíveis para qualquer comprador de casa que pretenda ocupar o imóvel, mas é usado com mais freqüência por compradores de imóveis pela primeira vez e compradores de baixa a média renda. No entanto, não há qualificações de limite de renda. Mesmo um milionário pode retirar um empréstimo da FHA, sujeito a bonificações do valor do empréstimo com base na localidade.

Trump Administration Remove FHA Loan Cuts Put in Place por Obama

Pouco antes de o presidente Obama deixar o cargo, sua administração implementou um corte de custo da FHA que entraria em vigor em 27 de janeiro de 2017. Essa nova ordem administrativa reduziu o custo do MIP (prémio de seguro de hipoteca) em alguns casos de. 85 a. 60 (varia com a matriz). A redução do ponto de base foi feita pelo governo Obama na tentativa de compensar o aumento das taxas de juros e aumentar o número de mutuários que se qualificariam para um empréstimo da FHA. Previu-se economizar compradores de casa cerca de US $ 500 por ano.

Poucos dias depois de assumir o cargo, o presidente Trump eliminou essa redução da taxa de empréstimo da FHA. Embora alguns possam argumentar que a suspensão do corte tarifário de Obama pelo presidente Trump tira um benefício que ainda não foi recebido por ninguém, essa jogada inesperada atrasou um monte de fechamentos imobiliários agendados no final de janeiro de 2017. Como os custos de um O empréstimo da FHA mudou, os regulamentos da TRID exigiram que as empresas de hipoteca reenviassem e ofereçam aos compradores mais 3 negócios antes que os compradores pudessem assinar documentos de empréstimo.

Em um desses casos, um comprador em Sacramento estava comprando uma venda curta, com uma carta de aprovação de venda curta que expirou em 30 de janeiro de 2017. As ações da Trump impediram que o comprador fechasse a venda curta em 30 de janeiro. Tivemos que pedir ao credor curto que nos dê mais 2 dias para fechar o depósito e, embora o credor não tenha a obrigação de conceder a extensão, o banco entendeu nossa situação e nos deu mais dois dias.

Em um comunicado divulgado pela National Association of Realtors, o presidente William E. Brown previu 750, 000 a 850 000, os proprietários agora pagarão mais para obter um empréstimo da FHA sob a administração do presidente Trump.

No momento da redação, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é Broker-Associate em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.