Qual o saldo disponível em sua conta bancária?

Quando você verifica o saldo da sua conta bancária, você pode achar que tem vários saldos , incluindo um saldo "disponível". Não são apenas os nomes que são diferentes: o saldo disponível geralmente é diferente do saldo da sua conta. Então, quais são os fundos disponíveis e por que seu saldo disponível às vezes é menor que o saldo da sua conta?

Fundos disponíveis

Seu saldo disponível é o valor que você pode gastar agora.

Você pode pensar nisso como "fundos disponíveis para retirar", mas existem várias maneiras de usar o dinheiro.

Retirar dinheiro: você pode tirar esse valor da sua conta em dinheiro, seja em um caixa eletrônico ou com um caixa bancário. Se você usa uma cooperativa de crédito que participa em ramificações compartilhadas, você pode até retirar dinheiro em outras cooperativas de crédito em todo o país.

Passe com o seu cartão de débito: o seu cartão de débito puxa da sua conta corrente, então você só pode usá-lo se tiver fundos disponíveis. Deslize ou insira seu cartão em um leitor de cartão, ou faça compras on-line com esse dinheiro.

Escreva um cheque: cheques também são financiados por sua conta corrente. A diferença é que pode levar vários dias úteis (ou mais, se o seu beneficiário aguarda depositar o cheque) para que esse pagamento apareça em sua conta. Quando você escreve um cheque, você deve assumir que os fundos já não estão disponíveis - mesmo que seu banco diga que você pode gastar esse dinheiro.

Isso é algo que você precisa rastrear para si mesmo, e isso é mais fácil se você usar um registro de cheques ou equilibrar sua conta regularmente.

Pagar uma conta: os fundos disponíveis podem ser usados ​​para o pagamento de contas on-line (se você cria o pagamento do seu banco ou o seu cobrador pergunta ao seu banco o dinheiro. Se seus cobradores puxar de sua conta automaticamente, certifique-se de Mantenha o suficiente em dinheiro.

Ainda não está disponível

Às vezes, você verá um saldo disponível inferior ao saldo da sua conta. Nesses casos, você só pode gastar seu saldo disponível (ou menos, se você tiver verificações pendentes) e o resto do dinheiro está sendo detido pelo seu banco.

Em geral, existem duas razões para um baixo saldo disponível:

• Os depósitos na sua conta ainda não foram esclarecidos
• Existem retiradas pendentes ou autorizações contra o seu conta

Depósitos: quando você deposita fundos em sua conta, seu banco pode não permitir que você use o dinheiro imediatamente. Eles não sabem se o pagamento é legítimo e o dinheiro demora vários dias (pelo menos) para transferir. Em geral, você pode usar até US $ 200 no próximo dia útil (ou $ 5 000 se você depositar mais de US $ 5 000 em cheques no mesmo dia) e alguns bancos permitem que você use seu dinheiro mais rapidamente - especialmente se você é um detentor de contas de longa data sem histórico de deposição de cheques ruins.Cheques emitidos pelo governo, como reembolsos de impostos, também podem estar disponíveis rapidamente. No entanto, outros itens, como cheques pessoais e cheques do exterior, são mais arriscados e os bancos demoram mais para liberar esses fundos. Os bancos até realizarão cheques de caixa por alguns dias extras em alguns casos.

Na verdade, seu banco pode estar fazendo você um favor.

Se um cheque saltar, você é responsável pelos fundos. Então, se você gastar o dinheiro com um cheque incorreto, você terá que substituir esses fundos em sua conta bancária ( e taxas de pagamento para o seu banco, o que não parece justo). Além disso, você acabará por receber cheques, cobrar taxas e muito mais. Se você tiver alguma dúvida sobre um cheque, espere um pouco antes de gastar o dinheiro.

As retiradas e autorizações futuras também podem reduzir seu saldo disponível. Se você agendou um próximo pagamento através do recurso de pagamento de contas on-line do seu banco, esses fundos não estarão disponíveis porque o banco sabe que o dinheiro já está indo para a porta. O mesmo é verdade quando você desliza seu cartão de débito: o banco sabe que pretende gastar algum dinheiro. Os cartões de débito, no entanto, podem ser especialmente problemáticos - às vezes os comerciantes autorizam mais do que você vai gastar, e eles podem bloquear todo o seu saldo (isso acontece mais frequentemente em postos de gasolina, agências de aluguel de carros, e hotéis).

Alguns lugares simplesmente autorizam $ 100 ou mais toda vez que você desliza seu cartão, e esse dinheiro pode ser amarrado por vários dias úteis.

Mesmo que você não possa gastar seu dinheiro, é útil saber o quanto você tem (ou teve) e o quanto está potencialmente disponível uma vez que todos esses pontos se afastam. Então, seu banco também oferece outros saldos para você.

Outros saldos

Além do saldo disponível, você pode encontrar um "saldo da conta" ou "saldo em execução". Esses saldos incluem todos do seu dinheiro, incluindo todos os fundos e fundos disponíveis que estão sendo mantidos.

Se você quiser verificar novamente a matemática do seu banco, você sempre pode equilibrar sua conta você mesmo. Além de ajudá-lo a cometer erros, também é uma boa maneira de rastrear seus gastos e capturar qualquer roubo de identidade antes que ele fique fora de controle. Muitas vezes, você está protegido de erros e fraudes, mas você precisa agir rapidamente para obter a proteção total disponível de acordo com a lei federal.

Evitando Cash Crunches

Na sua maior parte, você depende do seu banco para liberar fundos. No entanto, existem maneiras de reduzir as chances de sua conta ficar seca.

O depósito direto recebe dinheiro em sua conta rapidamente. Se o seu empregador ainda lhe pagar um cheque, inscreva-se para pagamentos eletrônicos para que o dinheiro vá diretamente da conta bancária do seu empregador para sua conta bancária. Você não precisa esperar no cheque (especialmente se ele passa pelo correio), e você não precisa se preocupar com o depósito do cheque. Como um bônus, o dinheiro pode até atingir sua conta um dia ou dois antes que os cheques sejam impressos e alguns bancos oferecem disponibilidade no mesmo dia para esses pagamentos.

Mantenha um buffer de dinheiro na sua conta para protegê-lo de despesas e atrasos inesperados. Se você está sempre "correndo em fumaça", você eventualmente terá um problema. Uma pequena almofada em dinheiro pode ajudá-lo a evitar problemas. Se isso não for possível, consulte a proteção contra cheque, mas inscreva-se se você vai usá-lo como uma rede de segurança - não faça um hábito de pagar essas taxas - e use uma linha de crédito de descoberto menos dispendiosa, se possível .