Balancear sua conta bancária: modelos, formulários e dicas

Você quer saber exatamente o quanto você está disponível para gastar da sua conta bancária? Gostaria de pegar erros (incluindo erros bancários e erros que você cometeu) antes que eles causem grandes problemas? O balanceamento de sua conta bancária ajuda você a acompanhar tudo em sua conta, e é uma tarefa relativamente fácil de concluir.

No passado, você equilibraria seu talão de cheques em papel. Não há nada de errado em continuar a fazê-lo dessa forma, mas você pode preferir opções adicionais.

Então, se você está procurando uma ferramenta para ajudá-lo a acompanhar as coisas, várias delas estão listadas abaixo.

Depois de obter a sua ferramenta de escolha, vamos discutir como e por que equilibrar sua conta.

• Equilibrando no papel: Se você gosta de usar um lápis e papel, verifique a parte traseira de suas declarações bancárias - provavelmente existe um modelo impresso lá. Você também pode baixar e imprimir este formulário PDF.
• planilhas do Excel: Para usuários do Microsoft Office, há um simples modelo de planilha do Excel e versões mais robustas que acompanham suas categorias de gastos para você.
• Folhas do Google: Para rastrear tudo na sua conta do Google, use esta versão clássica do talão de cheques ou simplesmente vá com o design mais simples possível.
• Open Office: Os fãs de código aberto também possuem um excelente modelo disponível.

Como equilibrar sua conta

Independentemente do formato que você use, você deve conseguir duas tarefas críticas:

1. Saiba quanto dinheiro você está disponível para gastar.
2. Revise as transações para detectar erros ou sinais de roubo de identidade em sua conta.

Qualquer um dos modelos acima ajudará você a fazer isso.

Para começar, pegue o saldo da conta mais recente. Tradicionalmente, você obteria esse número do seu extrato mensal, mas você também pode obter um saldo on-line atualizado (ainda há valor no balanceamento de sua conta - mesmo se você puder ver um saldo da conta 24/7).

Passo 1: Digite seu saldo mais recente na sua forma ou planilha. Procure uma entrada com um nome como:

• Saldo final mostrado na instrução
• Saldo final final
• Saldo inicial

Etapa 2: A dd depósitos em falta e créditos para o saldo acima. Estes são itens que ainda não são exibidos como transações em sua conta, mas que você é determinado será creditado antes de gastar algum dinheiro.

Por exemplo, você pode ter depositado fundos em um caixa eletrônico durante o fim de semana (e você sabe, por experiência própria, que seu banco creditará o valor total da sua conta na segunda-feira), ou você saberá que os salários de seu empregador chegarão em sua conta em uma determinada data.

Para planilhas e modelos com colunas separadas para depósitos e retiradas, os depósitos vão na coluna intitulada "Créditos"."

Etapa 3: Subtrair itens pendentes. Estes são levantamentos e pagamentos que ainda não são mostrados como transações em sua conta, mas você sabe que eles irão acertar a conta em breve. Por exemplo, você pode ter escrito um cheque para alguém que ainda não o depositou (você terá um registro desses itens no seu cadastro), ou você pode saber que o pagamento da hipoteca será deduzido automaticamente no futuro próximo.

Para planilhas e modelos com colunas separadas para depósitos e retiradas, os levantamentos e os pagamentos são incluídos na coluna "Debites". "

Passo 4: Faça a matemática. Agora você tem o seguinte:

• O saldo informado pelo seu banco
• Adições à sua conta (Etapa 2)
• Itens para subtrair sua conta (Etapa 3)

Então adicione tudo e você "Saiba quanto dinheiro você está realmente capaz de gastar da sua conta. Mais uma vez, tenha cuidado na Etapa 2: Somente adicionar itens que você esteja certo será creditado em sua conta antes de gastar dinheiro.

Etapa 5: Revisar transações. Procure todas as transações em seu extrato bancário (ou on-line) e compare os cheques pagos ao seu cadastro de cheques. Se você não tem certeza do que é algo, descubra - pode ser um sinal de roubo de identidade, um erro bancário ou uma "cobrança cinza" para uma taxa de assinatura que você autorizou anteriormente, mas que precisa cancelar. Em casos raros, isso pode significar que você cometeu um erro e se esqueceu de algo.

Uma maneira fácil de revisar as transações é marcar as transações que são legítimas e que você fez referência cruzada com seu cadastro de cheques.

• Se você estiver fazendo isso no papel , marque uma marca de seleção ao lado de cada item no seu cadastro de cheques depois de encontrá-lo em seu extrato bancário (e marque uma marca ao lado de cada item em sua declaração após você encontre-o em seu registro de cheques).
• Se você estiver fazendo isso online , sinalize as transações que você reconciliou com algo como "1". "Dessa forma, você pode classificar facilmente sua planilha para encontrar as transações que faltam essa bandeira. Alternativamente, coloque as células de forma que você possa verificar visualmente e ver se alguma coisa está faltando.

Etapas de bônus: Agora que você revisou todas as transações, você deve evitar grandes surpresas. Mas você pode fazer ainda mais para otimizar sua conta bancária.

• Configurar alertas para que seu banco o notifique automaticamente de quaisquer retiradas maiores - ou se o seu saldo cair abaixo de um determinado nível. A maioria dos bancos e cooperativas de crédito pode enviar alertas de texto ou e-mail com base em regras que você especifica.
• Mantenha um buffer de dinheiro na sua conta para que você possa absorver quaisquer surpresas. Taxas de fundos insuficientes podem custar facilmente US $ 35 ou mais, e seu banco ainda pode aplicar essas cobranças, mesmo que você exclua a proteção contra cheque.
• Avalie as opções de descoberto e decida se deseja proteção contra cheque em sua conta. Se você confiar em descobertos para financiar seus gastos (ou "evitar constrangimentos"), há um problema. Mas se você mantê-lo lá, apenas em caso de emergência (e nunca paga as taxas), pode fazer sentido.Algumas opções, como uma transferência de poupança ou uma linha de crédito de descoberto, podem ser menos dispendiosas do que a proteção tradicional por descoberto.