O que é o cartão de crédito que se agita?

Se você é um toxicómano de recompensas de cartão de crédito, ou aspirando a ser um, você pode ter ouvido falar no agravamento do cartão de crédito. Saiba que, se você tiver que ter cuidado ao se inscrever em vários cartões de crédito para ganhar bônus e outras vantagens. Se você não é responsável por cartões de crédito e você não possui o básico financeiro, poderá acabar com dívidas e com uma pontuação de crédito danificada. Com as preliminares fora do caminho, vamos entrar nos detalhes de como o cartão de crédito funciona.

O que é o Churning do cartão de crédito?

Muitos emissores de cartões de crédito oferecem ótimos bônus de inscrição. Os novos titulares de cartões ganham um grande bônus por gastar um determinado valor dentro de um determinado período de tempo - geralmente os primeiros 90 dias da abertura do cartão de crédito. Quanto mais recompensas os cartões de crédito que você abrir, mais bônus de inscrição você pode ganhar.

O aglomerado do cartão de crédito refere-se à prática de abrir e fechar repetidamente um cartão de crédito para ganhar o bônus de inscrição uma e outra vez. Fazer isso com vários cartões de crédito permite que você acumule muito mais recompensas do que seria se você estivesse preso com apenas um cartão de crédito. Você pode usar algumas outras estratégias - como combinar recompensas de programas de fidelidade - para maximizar a quantidade de recompensas que você ganha.

Regras a seguir

Existem algumas diretrizes para as quais você deseja manter o maior sucesso com o agravamento do cartão de crédito.

Pague seu saldo integral todos os meses . Certifique-se de que não gaste mais do que você pode pagar, mesmo que esteja apontando para um bônus.

Se você não pode pagar o saldo total no final de cada mês, você deve reconsiderar o agravamento do cartão de crédito. E você definitivamente não deve tentar ganhar bônus em mais de um cartão de crédito por vez, se você está lutando para gastar e pagar apenas um cartão de crédito. A acumulação de grandes saldos de cartões de crédito pode levá-lo ao tipo de dívida que leva anos para pagar.

Outro motivo para pagar seus saldos a cada mês - para evitar pagar juros sobre seu saldo. O ponto de agitar cartões de crédito é obter um benefício de emissores de cartões de crédito. Qualquer interesse que você paga diminui o benefício líquido que você recebe do seu cartão de crédito.

Faça sempre seus pagamentos a tempo . Envie seu pagamento mensal a tempo para evitar taxas atrasadas e danos ao seu crédito. Se o seu crédito estiver mergulhado devido a um pagamento tardio, talvez seja difícil obter aprovação para receber cartões de crédito no futuro. Você também quer pagar a tempo para evitar a perda de suas recompensas.

Tenha um objetivo para seus pontos . Você sempre deve ter uma idéia do que está trabalhando. Quatro dias em Santorini. Um cruzeiro nas Bahamas. Visitando seus avós para os feriados. As possibilidades de usar suas recompensas são quase infinitas.Saber o que você quer fazer com seus pontos irá ajudá-lo a escolher os melhores cartões de crédito e evitar que você use seus pontos prematuramente.

Não aceita mais cartões de crédito do que você pode usar . Você provavelmente pensa que mais cartões de crédito significam mais bônus e mais pontos. Mas, assumir muitos cartões de crédito pode criar problemas. Se você não pode pagar os mínimos de gastos em vários cartões de crédito, poderá acabar com mais dívidas do que você pode lidar.

Mantenha as taxas anuais em mente . Muitos cartões de crédito de recompensas renunciam à taxa anual no primeiro ano. Alguns podem oferecer um benefício que vale a pena manter o cartão de crédito e pagar a taxa anual. Por exemplo, você pode ganhar uma estadia de hotel grátis a cada ano. Se a taxa anual for inferior a uma noite nos hotéis, o cartão pode valer a pena manter. Lembre-se de que você precisa usar seu cartão de crédito de vez em quando para mantê-lo ativo e você terá que equilibrar os gastos com o cartão de crédito com os gastos que está fazendo nos cartões de crédito onde você está ativamente tentando ganhar um bônus.

Constantemente procure novas ofertas de cartões de crédito . Os emissores de cartões de crédito alteram suas ofertas com freqüência. Não assuma que a oferta que você vê em seu site é a melhor oferta que você pode obter no momento. Quando você estiver interessado em um cartão de crédito, verifique alguns sites diferentes (especialmente sites de comparação de cartões de crédito) para ver o que está sendo oferecido.

Use um gráfico ou planilha para acompanhar tudo . Sim, é tão grave. Você vai querer acompanhar vários detalhes para cada cartão de crédito que você está abrindo:

• O emissor do cartão de crédito e o cartão de crédito específico
• A data em que você abriu o cartão de crédito
• A taxa anual do cartão de crédito e se é renunciado
• A data em que a taxa anual será cobrada se for renunciada no primeiro ano (se você não estiver mantendo a conta, você precisa fechar a conta antes desta data)
• O bônus
• O requisito de gastos
• A data em que você precisa atender o requisito de gastos
• Seu saldo atual do cartão de crédito (e saldos em todos os cartões de crédito)
• Seu progresso para atender ao requisito de gastos
• Se o bônus foi aplicado para sua conta
• Se você usou o bônus
• O tempo para qualquer taxa promocional

Leia sempre a letra fina . Ler os termos do cartão de crédito é obrigatório. Alguns emitentes de cartões de crédito apenas permitem ganhar um bônus em certas circunstâncias, e. g. você não ganhou um bônus desse emissor do cartão nos últimos 24 meses. O American Express, por exemplo, permite aos titulares de cartões ganhar apenas um bônus por cartão de crédito. Uma vez que você ganhou um bônus para um Amex específico, você não poderá ganhar o bônus desse mesmo cartão de crédito novamente. Os termos do cartão de crédito estão sujeitos a alterações, então leia sempre os termos e condições antes de solicitar um cartão de crédito.

Tenha cuidado com quantos cartões você abre em um curto período de tempo . Os emissores de cartões de crédito podem negar seu pedido de cartão de crédito se você abriu ou solicitou muitos cartões de crédito nos últimos 12 a 24 meses.

Nunca faça transferências de saldo ou adianta adiantamentos em dinheiro . Essas transações não contam como compras e, portanto, não ajudarão você a atingir seus mínimos de gastos. Eles apenas ocupam seu limite de crédito e deixam você com menos espaço para gastar. Além disso, ambas as transações geralmente incorrem em taxas, algo que você deseja evitar para obter o máximo benefício de agitação do cartão de crédito. E, no caso de um adiantamento em dinheiro, você não recebe um período de carência para os encargos financeiros e começa a gerar juros imediatamente.

Limites na abertura de cartões de crédito

Os emissores de cartões de crédito querem ter clientes fiéis que terão seus cartões de crédito por mais de alguns meses. Então, em um esforço para reprimir o agravamento do cartão de crédito, muitos emitentes de cartões de crédito estão agora limitando o número de cartões de crédito que você pode abrir.

Por exemplo, muitos clientes da Chase notaram que o Chase não aprovará aplicativos para consumidores que abriram mais de cinco novos cartões de crédito (quaisquer cartões de crédito) nos últimos 24 meses.

Os limites na abertura de novos cartões de crédito apenas significa que você precisa ser mais estratégico quando abre os cartões de crédito e os emissores do cartão para quem você solicita.

Os emissores de cartões de crédito também podem limitar o número total de contas abertas que você pode ter com eles ao mesmo tempo. Para o American Express, por exemplo, o limite é de quatro cartões de crédito.

O cartão de crédito que agita o crédito?

O agasalho do cartão de crédito pode afetar sua pontuação de crédito, mas provavelmente não irá necessariamente arruinar sua pontuação de crédito. Lembre-se de que o histórico de pagamentos eo nível de dívida são os dois maiores fatores que afetam sua pontuação de crédito. Se você fizer todos os pagamentos mensais a tempo e manter o saldo do seu cartão de crédito baixo, você manterá sua pontuação de crédito do tanking.

Toda vez que você solicita um cartão de crédito, há um questionário rígido sobre seu relatório de crédito. Essas consultas podem afetar sua pontuação de crédito - as consultas são 10 por cento da sua pontuação de crédito - especialmente várias em um curto período de tempo.

Abrir novas contas pode diminuir sua idade média de crédito - um fator que é 15 por cento da sua pontuação de crédito.

Você pode até ver o contrário - sua pontuação de crédito aumentando - porque você está sendo tão cuidadoso em fazer seus pagamentos a tempo e pagar seu saldo completo todos os meses. Alguns emissores de cartões de crédito incluem uma pontuação de crédito livre dentro do seu extrato mensal. Se nenhuma das suas cartas tiver esse benefício, você pode usar um serviço gratuito de pontuação de crédito, como o Credit Karma ou o Credit Sesame para manter abas na sua pontuação de crédito. Você sempre pode puxar para trás o agasalho do cartão de crédito se estiver afetando sua pontuação de crédito.

A batida do cartão de crédito pode não ser para você se …

Por mais emocionante que pareça ganhar bônus depois do bônus por quase que grátis, há algumas coisas a serem observadas quando você estiver agitando cartões de crédito.

Você não tem um bom crédito . Você normalmente precisa ter um excelente crédito para se qualificar para os bons cartões de crédito de recompensas. Se você tiver informações negativas em seu relatório de crédito, como pagamentos em atraso ou cobrança de dívidas, você deve melhorar o seu relatório de crédito antes de tentar retirar os cartões de crédito.

Você está se preparando para um empréstimo importante em breve . Você pode não querer churn dos cartões de crédito (ou, pelo menos, colocar o seu agitação em espera temporariamente) se você estiver se preparando para uma hipoteca ou outra grande empréstimo no prazo de 18 a 24 meses. O número de consultas e contas recém-abertas podem afetar sua pontuação de crédito e tornam mais difícil obter aprovação para novas contas - mesmo que você tenha chegado a tempo com todos os seus pagamentos.

Você não gasta dinheiro suficiente mensalmente para atender aos requisitos de gastos . Você pode ter que gastar vários milhares de dólares em compras em apenas alguns meses para atender aos requisitos de gastos. Se os seus gastos atuais não são altos o suficiente para atender aos requisitos de gastos, o agitação pode não ser sua. Aumentar seus gastos apenas para ganhar bônus coloca você em risco de criar saldos maiores do que você pode pagar.

Você não tem tempo ou interesse em acompanhar o progresso do seu cartão de crédito . Você ainda pode ganhar bônus e recompensas em compras de cartão de crédito. No entanto, se você é sério sobre o agitação de cartões de crédito, organizar seus esforços é a chave.

Você nunca teve um cartão de crédito . O agasalho do cartão de crédito não é para os inexperientes. Você deve ter uma sólida experiência usando um cartão de crédito e pagar seu saldo completo todos os meses antes de entrar no cartão de crédito. É muito fácil entrar em problemas e, uma vez que seu cartão de crédito está danificado, é difícil repará-lo.