O que é um arquivo de crédito fino?

Embora você queira ter corpo magro, você não quer ter um arquivo de crédito fino. Um arquivo de crédito fino é um histórico de crédito que tem poucas, se houver, contas de crédito. Você pode ter um arquivo de crédito fino que você nunca teve uma conta de crédito, faz vários anos desde que sua última conta de crédito foi fechada ou se você abriu uma nova conta de crédito nos últimos seis meses.

Há desvantagens de ter um arquivo de crédito fino.

Quando você faz um pedido com um banco ou outro negócio, eles vão considerar dois fatores importantes: seu histórico de crédito e sua renda.

As empresas usam seu histórico de crédito para avaliar a probabilidade de você pagar uma conta mensal e sua renda para avaliar sua capacidade de reembolsar. Um arquivo de crédito fino pode evitar que você seja aprovado, mesmo que sua renda permita que você se qualifique.

Dependendo de como o arquivo de crédito é "fino", o negócio pode não conseguir obter uma pontuação de crédito para você. E para os arquivos de crédito mais finos, eles não poderão visualizar o seu relatório de crédito.

Neste caso, seu pedido pode ser rejeitado, ou se você for aprovado, talvez seja necessário pagar uma taxa de juros mais elevada. Para certos serviços, como serviço elétrico, você pode ter que pagar um depósito de segurança para estabelecer uma conta.

Certos grupos de pessoas são mais propensos a ter um arquivo de crédito fino.

De acordo com FICO, criador do FICO score e FICO Expansion Score, certos grupos tendem a ter thin credit files. Isso inclui imigrantes recentes, jovens adultos, pessoas que recentemente se divorciaram ou se tornaram viúvas, ou pessoas que usam principalmente dinheiro.

Os cálculos de pontuação de crédito, como o FICO, não podem gerar uma pontuação de crédito para você, a menos que você tenha pelo menos uma conta aberta há pelo menos seis meses.

Os credores podem ser capazes de contornar um arquivo de crédito fino.

Se você tiver problemas para obter uma nova conta de crédito, peça ao credor que use uma pontuação de crédito alternativa ou VantageScore ou FICO Expansion score.

Ambas as soluções de pontuação de crédito são um pouco mais indulgentes com os novos mutuários e podem dar-lhe uma pontuação de crédito quando uma nota FICO tradicional não. Infelizmente, alguns credores não consideram esses métodos não tradicionais de pontuação de crédito para os mutuários que possuem arquivos de crédito finos.

Você tem várias opções para superar um arquivo de crédito fino.

Cartão de crédito de varejo ou de gás ou um cartão com seu banco atual . Você pode começar a criar o seu crédito, obtendo um cartão de crédito com um credor que normalmente aprova mutuários com arquivos de crédito finos. Isso inclui cartões de crédito de varejo e gás. Você também pode solicitar um cartão de crédito no banco onde você tem sua conta corrente ou poupança. Um relacionamento bancário existente pode tornar mais fácil a aprovação de um pedido de cartão de crédito.

Torne-se um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa . Ser um usuário autorizado permitiria que o histórico dessa conta apareça em seu relatório de crédito, ajudando você a qualificar para outro crédito.

Peça a alguém que custe com você . Ter alguém que abra uma conta conjunta ou um contrato para você, também o ajudará a começar a construir seu histórico de crédito.

Abra um cartão de crédito seguro . Você terá que pagar um depósito de segurança pelo cartão de crédito garantido, mas o depósito só é usado se o seu cartão de crédito for padrão.

Seu depósito não precisa ser caro. Com o Master One Secured Mastercard, você pode pagar um depósito de segurança tão baixo quanto $ 49.

Solicitar um empréstimo de construtor de crédito com uma cooperativa de crédito local. O dinheiro do empréstimo é colocado em uma conta de poupança enquanto você faz pagamentos mensais no empréstimo, como se você realmente tomou emprestado o mês e seus pagamentos mensais sejam reportados às agências de crédito. Uma vez que você reembolsou o "empréstimo", os fundos na conta de poupança, mais o interesse em alguns casos, é seu para manter. Verifique com suas cooperativas de crédito locais para ver se esse tipo de empréstimo está disponível eo que você precisa fazer para se qualificar.

Note que, mesmo depois de abrir uma nova conta, demorará algumas semanas a aparecer no seu relatório de crédito e pelo menos seis meses para calcular uma pontuação de crédito para você.

Se você acredita que você possui um arquivo de crédito fino, o Credit Karma pode ser útil. O Credit Karma, um serviço gratuito de rastreamento de crédito, pode dizer-lhe por que você possui um arquivo de crédito fino e recomende cartões de crédito específicos para ajudá-lo a criar seu histórico de crédito.