Por que as taxas de conta de poupança são tão baixas?

Nos últimos anos, as contas de poupança e as taxas de CD foram inferiores a um por cento. Houve momentos em que você poderia esperar ganhar cerca de dois por cento ou mais sobre o dinheiro que você deixou em uma conta de poupança. As taxas de CD foram ainda maiores, e você pode ter ganhado cinco por cento ou mais. As taxas atuais das contas de poupança são tão baixas que não acompanham a inflação. Quando você está economizando dinheiro, pode ser frustrante perceber que seu banco não está lhe dando uma taxa de retorno muito alta sobre o dinheiro que você tem com eles.

As taxas de CD mesmo são muito baixas.

Como são determinadas as taxas de juros?

Os bancos estabelecem as taxas com base na taxa de juros fornecida pelo Federal Reserve. O banco é obrigado a ter algum dinheiro na reserva em contas de depósito para equilibrar o número de empréstimos que o banco dá para fora. O Federal Reserve define as taxas para ajudar a prevenir a inflação, deflação ou uma recessão de longo prazo. Quando eles não estão ganhando uma alta taxa de juros sobre o dinheiro que estão emprestando, os bancos não podem oferecer uma taxa de juros elevada sobre o dinheiro que você possui na conta. Enquanto você pode estar comemorando as taxas de juros mais baixas sobre hipotecas e empréstimos de carro, eles estão afetando negativamente as taxas que você está recebendo em suas contas de poupança através do banco.

Como posso ganhar mais dinheiro com minhas economias?

Se você tiver dinheiro que deseja pelo menos manter o ritmo da inflação, você precisará olhar para outras ferramentas de investimento e poupança.

Anuidades, fundos mútuos e outros investimentos provavelmente farão um melhor trabalho para acompanhar a inflação. No entanto, há um pouco mais de risco envolvido com os investimentos. Você deve conversar com um planejador financeiro se estiver preocupado em transferir seu dinheiro para esse tipo de conta. Quando você está falando sério sobre a construção de riqueza, basta economizar dinheiro, você precisará colocar seu dinheiro em outro lugar que não seja uma conta de poupança tradicional.

Se você optar por investir, você deve ter certeza de ter uma reserva que você mantenha separada de seus investimentos no caso de você precisar acessar o dinheiro rapidamente. Pode levar tempo para vender suas ações e retirar seus investimentos do mercado.

O que eu faço com minhas economias de curto prazo?

Seu fundo de emergência e poupança de curto prazo, como por um adiantamento em uma casa, precisam entrar em uma conta de poupança ou em um tipo similar de conta através do seu banco. Se você planeja acessar o dinheiro durante os próximos cinco anos, é melhor mantê-lo em uma conta de poupança para manter o dinheiro seguro quando você precisar. Um tempo de resposta de cinco anos não é tempo suficiente para permitir que o mercado se recupere se precisar do dinheiro. Se você quiser ganhar uma taxa de juros melhor do que uma conta poupança padrão, você pode considerar usar uma conta de poupança do mercado monetário, um CD (Certificado de Depósito) ou usar uma conta poupança online para armazenar seu dinheiro.As contas de poupança on-line podem oferecer uma taxa de juros ligeiramente maior devido a menores custos indiretos.

Embora possa ser frustrante ter taxas de juros mais baixas com contas de poupança, é um trade off para a segurança do dinheiro. A FDIC garantirá os primeiros $ 250,000 que você possui no banco.

Isso significa que você não perderá o dinheiro mesmo se o banco fechasse. Colocar seu fundo de emergência neste tipo de conta irá protegê-lo. Também facilitará o acesso a esses fundos quando você precisar deles.

O que devo fazer sobre minhas economias de longo prazo?

Depois de ter financiado seus fundos de emergência e metas de poupança, e você deseja criar riqueza, você precisará olhar para outras opções de investimento. Há uma diferença entre economizar dinheiro e investir dinheiro. Quando você economiza dinheiro, você está colocando isso de lado para cobrir um dia chuvoso. Quando você investe dinheiro, você está trabalhando para que você possa ajudá-lo a criar riqueza. Colocar seu dinheiro em uma conta de poupança básica não ajudará o seu dinheiro a trabalhar para você. Essa realização o ajudará a tomar decisões financeiras sábias.