Conta A agregação torna o gerenciamento de dinheiro mais fácil

A agregação de contas é um serviço que consolida informações de muitas contas financeiras em um local conveniente, como uma página inicial no software de finanças pessoais online. A agregação de contas é uma das conveniências oferecidas pelo banco on-line e aplicativos financeiros online.

Quicken e outros softwares financeiros de desktop oferecem agregação de contas com downloads automatizados de transações e a capacidade de configurar o software para mostrar detalhes de uma série de contas em uma tela.

No entanto, a agregação de contas geralmente é usada em referência a ferramentas financeiras baseadas na Internet que mostram todas as contas de cartão de crédito, corretagem, poupança e empréstimo realizadas em muitas instituições financeiras em uma página de navegador da Web.

Snapshots financeiros

O benefício da agregação de contas é que você obtém um instantâneo de todas as contas financeiras, enquanto é capaz de recuperar facilmente os detalhes da conta, como as transações recentes, em um único lugar. Usando esse recurso, você abre um pacote de software em seu computador ou faz logon em um site para ver todas as contas financeiras. Salva ter que fazer logon em várias contas para verificar uma visão geral financeira.

Como configurar a agregação de contas

Para configurar a agregação de conta, primeiro você precisa ter relações bancárias on-line com as instituições financeiras que possuem cada uma de suas contas. Em seguida, você registra cada uma das contas em seu software financeiro on-line ou desktop. Isso é feito através de uma rotina de configuração na qual você especifica onde cada conta financeira é realizada, juntamente com o nome de usuário ou número da conta e senha ou PIN para cada conta, que concede o acesso do agregador para visualizar os detalhes da conta.

Quando você efetua login no seu software com sua senha, o software usa o serviço de agregação para apresentar de forma segura as informações de login e senhas a todas as instituições financeiras individuais que possuem suas contas. Os dados para cada conta são então baixados, ou "raspados", tornando todos visíveis por você de uma só vez.

As possibilidades são que você já está usando a agregação de conta se você usar software financeiro on-line ou software financeiro de área de trabalho que puxa ou baixa dados de várias contas.

Onde encontrar serviços de agregação de contas

Muitos sites bancários e algumas corretoras on-line oferecem agregação de contas para a conveniência de seus clientes. As últimas ofertas de finanças pessoais on-line, como Mint, Mvelopes e software de imposto on-line, fornecem agregação de contas. O Yodlee, um conhecido e respeitado serviço de agregação de contas, oferece o Yodlee MoneyCenter como uma ferramenta de financiamento pessoal online. Muitos aplicativos para iPhone e aplicativos financeiros Android também agregam contas.

A agregação de contas é segura?

Os serviços de agregação de contas oferecem apenas o acesso ao software para exibir saldos e transações de contas, por meio de conexões diretas, para não fazer transações. (Para fazer isso, você precisa fazer logon no site de cada conta.) Depois de fornecer suas informações de login seguro para o software, um sistema automatizado "arranca" ou coleta as informações da mesma maneira que você faria se você efetuasse o login em você mesmo. Além disso, o software desenha em muitos recursos de segurança avançados. Por exemplo, se você estiver logando em um computador ou dispositivo desconhecido, provavelmente será necessária autenticação adicional.

Muitas pessoas que assumem um papel ativo em sua própria gestão financeira olham para serviços de conta de agregação para sua conveniência, facilidade de uso e recursos de segurança. Esses serviços podem economizar tempo sem aumentar a preocupação de gerenciar seu dinheiro.