A Contagem regressiva final: Preparando-se para a aposentadoria

A jornada para a aposentadoria começa a assumir um maior senso de importância durante a última década dos seus anos de trabalho. Isso porque as decisões que você fez durante os últimos 10 anos de sua carreira são fundamentais para sua capacidade de realmente aproveitar a aposentadoria - no entanto, você pode escolher definir essa época da vida.

Muitos eventos importantes da vida tendem a ocorrer nos últimos estágios da sua carreira. Se você tem filhos, eles provavelmente lançam suas próprias carreiras e deixam o ninho.

Seus próprios pais podem estar se aproximando dos últimos estágios de seus próprios anos de aposentadoria. Como resultado, você pode encontrar-se em algum lugar no meio de todas essas mudanças de vida, querendo saber o que sua própria aposentadoria parece, enquanto você continua trabalhando duro e economizando o máximo possível. Na verdade, a última década de sua carreira pode finalmente parecer um momento em que você finalmente tem a capacidade de economizar para a aposentadoria uma prioridade. Mas com a aposentadoria no horizonte há algumas etapas importantes a serem tomadas (além de economizar o máximo possível) para ajudar a tornar sua transição bem sucedida.

Definir o que a sua versão da aposentadoria ideal parece

O que você está ansioso para fazer o máximo durante a aposentadoria? Você vai parar de trabalhar completamente ou você planeja fazer um trabalho a tempo parcial ou iniciar um empreendimento? Não há uma resposta de tamanho único para essas perguntas. Personalize sua visão de aposentadoria de uma maneira que corresponda aos seus valores e metas de vida, pois você considera cuidadosamente a aparência da sua aposentadoria ideal.

Execute um plano de orçamento inicial para a aposentadoria

Revisar seu orçamento ou plano de gastos pessoais é algo que a maioria de nós concorda que todos deveríamos estar fazendo, mas é mais fácil dizer do que fazer. À medida que a aposentadoria se aproxima, o processo de orçamentação assume um novo nível de significância. Uma vez que você identificou onde seu dinheiro está indo, você pode tentar liberar algum dinheiro extra para salvar e investir para a aposentadoria.

Você também pode prosseguir e criar um Plano Orçamentário de Aposentadoria para identificar áreas de gastos como cuidados de saúde ou viagens que possam estar mudando ao máximo durante seus anos de liberdade financeira.

Veja se suas economias de aposentadoria serão suficientes

Você salvou o suficiente para aposentadoria? Esta é uma questão que deve ser feita o mais cedo possível no processo de planejamento. Ainda assim, se você estiver no último trecho da aposentadoria e não executou uma calculadora de aposentadoria básica, você não está sozinho. A revisão de todas as suas potenciais fontes de renda de aposentadoria (401k, IRAs, pensão, Segurança Social, etc.) ajudará a fornecer uma resposta a esta importante questão. Também irá ajudá-lo a identificar se são necessárias alterações para melhorar sua perspectiva de aposentadoria.

Decida onde você gostaria de viver durante a aposentadoria

Embora a alocação de ativos seja um fator importante para aumentar suas economias de aposentadoria, seu local de aposentadoria é um determinante importante de sua satisfação de vida geral. Pense em onde você planeja gastar seus anos de aposentadoria. Você estará reduzindo sua situação de habitação ou deslocalizando? Quão próximo você vai estar com amigos e familiares? Há uma variedade de fatores importantes de qualidade de vida, como entretenimento, cuidados de saúde, impostos e custo de vida que relacionam sua decisão de localização de aposentadoria.

Estimativa de quanta renda garantida você receberá da Previdência Social, Pensões ou Anuidades

Decidir quando reivindicar benefícios importantes, como Segurança Social e pensão (se elegível) depende de uma variedade de fatores, como sua data de início planejada , expectativas de longevidade, saúde e renda.

Revise suas opções de cobertura de seguro de saúde

Obtenha cobertura de seguro de saúde acessível e confiável durante a aposentadoria é uma prioridade máxima para ser aposentados em breve. Não surpreendentemente, os custos relacionados à saúde podem ser uma grande parte do orçamento durante a aposentadoria. Se você tiver um seguro médico para aposentados, vá em frente e comece a revisar suas opções e os custos associados. Outras opções incluem examinar a cobertura COBRA ou visitar os cuidados de saúde. Se você estiver em um plano de dedução elevado com uma opção de HSA, aproveite ao máximo sua capacidade de reservar até $ 3, 350 para cobertura individual ou $ 6, 750 para cobertura familiar (mais $ 1 000 para ambos, com idade igual ou superior a 55 anos) de dólares pré-impostos em uma conta de poupança de saúde para ajudar a cobrir os custos futuros.

Determine se é sensato pagar sua hipoteca

Pagar dívidas antes da aposentadoria é uma excelente estratégia para reduzir as necessidades gerais de despesas. A eliminação de dívidas potencialmente problemáticas, como cartões de crédito de juros altos e empréstimos pessoais, é fortemente recomendada nos anos anteriores à aposentadoria. Também é aconselhável aproveitar o pagamento de seu carro ou empréstimos estudantis com o ano em que deseja aposentar-se. No entanto, determinar se faz sentido pagar uma hipoteca não é tão fácil de tomar uma decisão nos anos anteriores à sua aposentadoria. Sim, é verdade que a transição de aposentadoria geralmente é mais fácil de fazer do ponto de vista financeiro se você for livre de dívidas. No entanto, existem algumas vantagens e desvantagens a considerar ao examinar sua imagem financeira completa. Talvez uma coisa maior a ser considerada é como você planeja usar seu patrimônio na casa durante a aposentadoria. A redução de pessoal, o relocalização, a geração de renda e a utilização de uma hipoteca reversa são todas as opções possíveis a serem consideradas.

Decida se sua alocação de ativos atual corresponde à sua tolerância atual ao risco e horizonte de tempo

Como a aposentadoria se aproxima de sua capacidade de estragar a volatilidade significativa nos mercados de investimento provavelmente mudará. É por isso que é essencial examinar sua carteira geral de aposentadoria em uma base regular.Você não precisa iniciar automaticamente a partir do mercado de ações nos anos anteriores à aposentadoria. Seu horizonte de tempo de investimento total inclui os anos até a aposentadoria, além de quanto tempo você antecipa viver.

Considere Re-Definir Aposentadoria

Às vezes é preciso um pouco de criatividade para tornar a aposentadoria uma realidade. Se a sua visão original da aposentadoria ideal não corresponde ao seu plano financeiro atual, não desista! Você pode precisar fazer algumas escolhas difíceis para adaptar seus objetivos de estilo de vida. Mas a aposentadoria ainda está ao seu alcance.

Escolha a sua equipe com sabedoria

Para muitos, em breve, aposentados, construir uma equipe de profissionais que fornecem orientação legal, tributária e financeira é uma maneira útil de navegar nessas decisões desafiadoras. Procure profissionais qualificados que sempre são obrigados a colocar seus interesses em primeiro lugar e respeitar um padrão fiduciário.

Nunca é tarde demais para rever seus planos de aposentadoria.