O Guia final de orçamentação para sua aposentadoria

Seu orçamento deve incluir a reserva de algum dinheiro para aposentadoria.

Mas quanto?

Para descobrir quanto dinheiro você deve reservar cada mês para a aposentadoria, primeiro você precisa calcular o tamanho de um ovo de ninho - no total - você deve construir.

Em outras palavras: quanto dinheiro você precisará se aposentar? Você precisará responder a essa pergunta antes de poder fazer o engenheiro reverso do valor que você deve reservar no seu orçamento.

Aqui está uma maneira de calcular o tamanho de um ovo de ninho que você precisará:

Etapa 1:

Decida qual parte da sua renda atual você deseja substituir durante aposentadoria.

A maioria dos especialistas recomenda substituir entre 70% a 85% da sua renda pré-aposentadoria. Multiplique sua renda anual em 70% a 85% para encontrar sua renda de aposentadoria alvo em dólares de hoje. Se sua renda atual for de US $ 100.000, e você decide que deseja substituir 80% da mesma em aposentadoria, sua renda de aposentadoria alvo (em dólares de hoje) é de US $ 80.000 por ano. (Não se preocupe com o ajuste da inflação durante esta etapa.)
Se você e seu cônjuge ganharem dinheiro fora da casa, certifique-se de completar este exercício com sua renda conjunta combinada. Se você ganhar US $ 50.000 por ano e sua esposa ganha US $ 75.000 por ano, adicione sua renda em conjunto (US $ 125.000 anualmente combinados) e, em seguida, multiplique em 70 por cento a 85 por cento.

Passo 2:

Ajuste o valor do Passo 1 para representar inflação de 4%.

Veja como:

Se você está a dez anos de distância da aposentadoria, multiplique sua renda de aposentadoria alvo por um fator de inflação de 1. 48. Se você está a 15 anos de aposentadoria, use um fator de inflação de 1. 8. Se você está a 20 anos de aposentadoria, multiplique por 2. 19, e se você tiver 25 anos de aposentadoria, multiplique por 2. 67.

( Nota: Estes cálculos são creditados no livro 12 Passos para uma aposentadoria sem preocupações , publicado pela Finanças Pessoais de Kiplinger.)
Por exemplo, na Etapa 1, você decidiu que deseja viver com uma renda de US $ 80 000 por ano (nos dólares de hoje) durante a aposentadoria.

Vamos assumir que você também está a 25 anos de aposentadoria.
Neste segundo passo, você tira esse valor - US $ 80.000 por ano nos dólares de hoje - e você o multiplica em 2. 67. Sua resposta ($ 80, 000 x 2. 67 = $ 213, 600) representa o seu metas de renda de aposentadoria em dólares futuros, após ajuste pela inflação.

Em outras palavras: para manter o estilo de vida que uma renda anual de US $ 80.000 oferece hoje, você precisará de US $ 213, 600 por ano, dentro de 25 anos.

Passo 3:

Faça logon no site do Seguro Social do governo para descobrir qual será seu benefício projetado para a Segurança Social.

Passo 4:

Entre em contato com seu departamento de recursos humanos para descobrir quanto de uma pensão, se houver, você é elegível para receber. Dois terços dos americanos já não são elegíveis para colecionar pensões, mas estou incluindo esse passo em benefício de um terço dos americanos que são.

Passo 5:

Usando os mesmos fatores de inflação que descrevi no Passo 2, ajuste esses valores para a inflação.

Por exemplo, se você é elegível para receber US $ 20 000 por ano da Segurança Social em dólares de hoje e você está a 25 anos de aposentadoria, multiplique US $ 20 000 pelo fator de inflação de 2. 67.
A resposta , $ 53, 400, é a quantia de dinheiro que você irá cobrar da Segurança Social em dólares futuros, depois de ajustar a inflação.
Lembre-se:

• Se você tem 10 anos de aposentadoria, multiplique por 1. 48.
• Se você tem 15 anos de aposentadoria, multiplique por 1. 8.
• Se você tem 20 anos de aposentadoria, multiplique por 2. 19.
• Se você tem 25 anos de aposentadoria, multiplique por 2. 67.

Etapa 6:

Subtrair seu futuro futuro projetado ajustado pela inflação e benefícios de aposentadoria de seu objetivo ajustado pela inflação renda de aposentadoria. Isso mostra a quantidade de dinheiro que você precisará de sua carteira de investimentos.

Por exemplo:

• Lucro Ajustado pela Inflação Renda de aposentadoria: $ 213, 600 por ano
• Benefício Ajustado à Inflação: $ 53, 400
• Pensão: $ 0
• Desvalorização: $ 160, 200 por ano

Em outras palavras, você precisará criar um portfólio de investimentos que pode produzir $ 160, 200 por ano em renda.

Passo 7:

Multiplique este número em 25. É assim que grande de um portfólio de investimentos você precisará cuidar das suas necessidades de aposentadoria.

Por exemplo: se você precisar encontrar $ 160, 200 por ano, você precisará ($ 160, 200 x 25 = US $ 4,005.000 em sua carteira de aposentadoria. Em outras palavras, você precisará de US $ 4 milhão carteira de aposentadoria.)
Por que multiplicar por 25? Devido a uma regra de ouro conhecida como "a regra de retirada de 4%", que afirma que você pode retirar 4% de sua carteira a cada ano sem correr um risco significativo de diminuir suas reservas.
Saiba mais sobre "a regra de retirada de 4%" e a "regra multiplicada por 25" correspondente neste artigo.

Passo 8:

Calcule quanto dinheiro você precisará economizar por mês para criar um portfólio de US $ 4 milhões (ou, no entanto, grande de um portfólio que você calcula para você).

Este artigo lhe dará uma visão geral do quanto você precisará colocar todos os meses para construir um ovo de ninho de US $ 1 milhão. Ele assume que você está começando com $ 0 salvos.

Como você provavelmente já possui algum dinheiro em suas contas de aposentadoria, você só deve usar esse artigo para uma visão geral da grande imagem. Para calcular a quantidade precisa que você precisa salvar, use uma calculadora de interesse de composição.

Uma calculadora de interesse composta irá medir os retornos que seus retornos geram. Por exemplo: no ano 1, você investe US $ 10 000 e ganha um retorno de 5%.No final do ano 1, você tem um total de US $ 10,500. No ano 2, você investe os $ 10,500 completos - em outras palavras, seus ganhos (US $ 500) estão agora fazendo seus próprios ganhos. Ao longo do tempo, esta é uma ferramenta muito poderosa para aumentar seu dinheiro. Saiba mais sobre o interesse composto aqui.

Quando você usa a calculadora, suponha que os mercados retornarão 7 a 8 por cento como uma média anualizada de longo prazo. (Digite 7 por cento ou 8 por cento no local que pede "taxa".)

Esta calculadora irá mostrar-lhe quanto dinheiro você precisa para reservar todos os meses para construir seu óvulo de aposentadoria ideal.

Passo 9:

Crie espaço no seu orçamento para reservar esse dinheiro para aposentadoria. Use essas planilhas para segmentar as áreas em seu orçamento, nas quais você pode reduzir seus gastos para que você possa reservar mais para aposentadoria.

Além disso, não esqueça que você também pode se concentrar em ganhar renda extra, também. Assuma um segundo emprego e salve esta renda adicional para sua aposentadoria.