Vídeo: Vinicius Torres Freire | Como funcionam os empréstimos do BNDES 2026
Os empréstimos de taxa fixa têm taxas de juros que não mudam ao longo do tempo. Obter uma taxa fixa é uma boa opção "padrão", porque você sempre sabe quais serão seus custos (e pagamento mensal).
Quando você empresta dinheiro, você paga o empréstimo pagando juros. Pode haver algumas outras taxas, mas o interesse geralmente é o principal motor de quão caro é um empréstimo: as taxas mais altas significam custos mais altos. É por isso que é importante entender como sua taxa funciona e se sua taxa pode mudar.
O que são taxas de juros fixas?
Os empréstimos podem vir com taxas de juros variáveis que mudam ao longo do tempo, ou taxas fixas. Com uma taxa fixa, você pagará a mesma taxa de juros (imutável) ao longo da vida do seu empréstimo. Isso é importante porque a taxa de juros afeta o quanto seu pagamento mensal será: se a taxa aumentar, seus pagamentos mensais necessários também podem aumentar - e você pode não ser capaz de pagar esses pagamentos mais elevados.
Além disso, uma taxa de juros que aumenta também aumentará o preço do que você comprou com dinheiro emprestado. Você gastará mais em interesse, mas você não obterá mais do que você comprou. Para ver um exemplo de como os números mudam com uma taxa mais alta, conecte alguns números em uma calculadora de amortização de empréstimo: você notará que uma taxa mais alta leva a maiores custos de juros mensais (e um pagamento mais alto).
As taxas de juros mudam constantemente à medida que a economia cresce e se contrai.
Com uma taxa fixa, seu empréstimo é imune a essas mudanças.
Empréstimos seguros, a um custo
Os empréstimos de taxa fixa geralmente são mais seguros do que os empréstimos com taxas variáveis: você sabe o que esperar, e você pode planejar o futuro. Há inúmeras histórias de mutuários que sofreu "choque de pagamento" quando as taxas em seus empréstimos de taxa variável aumentaram.
Mas você precisa pagar por segurança - a certeza não vem de graça. Empréstimos de taxa fixa normalmente começam com taxas de juros mais altas do que os empréstimos de taxa variável. Por exemplo, a taxa em uma hipoteca de taxa fixa pode ser um ou dois por cento maior que a taxa de uma hipoteca de taxa ajustável (ARM). Essa diferença pode fazer uma mudança dramática em seu pagamento mensal - e muitas vezes é tentador ir para o pagamento mais baixo (com um empréstimo de taxa variável).
Quando as taxas fixas falharam
Taxas de queda: às vezes, um empréstimo de taxa fixa é a escolha errada - mas raramente o conhece antes do tempo. Se as taxas de juros caírem depois de obter o seu empréstimo (e ficar mais baixo por um longo período de tempo), um empréstimo de taxa variável pode ter sido um acordo melhor. Infelizmente, as taxas de juros de tempo são perfeitamente difíceis. Dito isto, se as taxas de juros estão em níveis históricos e esperadas para cair - e você está recebendo um empréstimo de longo prazo como uma hipoteca de 30 anos - pode fazer sentido, pelo menos, considerar um empréstimo de taxa variável.
Refinanciamento: se taxas diminuir e você tem um empréstimo de taxa fixa, não é o fim do mundo. Você sempre pode tentar refinanciar um empréstimo menos dispendioso e de menor taxa. No entanto, você precisará se qualificar para o novo empréstimo, e sua situação (pontuação de crédito, ratios dívida / renda, etc.) pode ter mudado.
Você também terá que pagar custos de fechamento em muitos casos, e esses custos reduzirão quaisquer benefícios que você obtenha de refinanciamento.
Compromisso de curto prazo: taxas fixas podem (às vezes) também ser menos atraentes quando você emprestar por um curto período de tempo. Porque eles automaticamente vêm com taxas mais altas do que os empréstimos de taxa variável, vale a pena avaliar quanto tempo você manterá o empréstimo. Alguns empréstimos de taxa variável mantêm a mesma taxa inicial por cinco anos. Se você espera se livrar do empréstimo antes disso, pode fazer sentido ir para o empréstimo de taxa mais baixa (variável). Infelizmente, a vida nem sempre funciona do jeito que você planejou, então você precisará de alguma certeza e boa fortuna para que essa estratégia vença.
Tipos de empréstimos de taxa fixa
Como você pode obter um empréstimo de taxa fixa? Estes empréstimos são fáceis de encontrar. Uma hipoteca de taxa fixa padrão de 30 anos é tradicionalmente a maneira mais comum de comprar uma casa.
Se você for a uma hipoteca de 15 anos, poderá obter uma taxa competitiva com uma hipoteca de taxa ajustável. Os empréstimos somente para juros também podem vir com taxas fixas (mas são arriscadas de usar).
Empréstimos de auto e empréstimos de estudantes federais são geralmente empréstimos de taxa fixa: você recebe um pagamento mensal que não muda e você paga o saldo do empréstimo ao longo do tempo.
Muitos empréstimos pessoais também apresentam taxas fixas, mas os cartões de crédito são uma exceção importante. Com cartões de crédito e outras linhas de crédito, sua taxa geralmente pode mudar (às vezes não a seu favor).
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