Fundos Disponibilidade: Regras sobre a realização de seus depósitos

Quando você deposita um cheque, você provavelmente apenas espera que o dinheiro apareça em sua conta bancária - e você espera poder usar esse dinheiro quando você precisar disso. Na maioria dos casos, é exatamente isso que funciona e não há problemas.

Infelizmente, às vezes, é um problema: seu banco apóia o dinheiro e você não consegue retirar dinheiro ou gastar quando precisar. A política de disponibilidade de fundos do seu banco, juntamente com os regulamentos federais, especifica exatamente quanto tempo tudo deve assumir.

Disponibilidade de fundos

Uma política de disponibilidade de fundos explica quanto tempo você precisa esperar para gastar ou retirar fundos depois de fazer um depósito. Os bancos são obrigados a fornecer essas informações para que você não seja pego de surpresa, embora a maioria das pessoas nunca conheça essas políticas até ficarem presas esperando que os fundos sejam limpos.

Os detalhes sobre a política do seu banco devem fazer parte do contrato da sua conta ou incluídos em outras divulgações fornecidas pelo seu banco.

Depósitos de depósito

Quando você deposita fundos em sua conta, o banco geralmente impõe esses depósitos, o que significa que você precisa esperar pelo menos um dia útil antes de poder usar o dinheiro. Especialmente com cheques e ordens de pagamento, os bancos não podem ter certeza de que um pagamento é legítimo, além do dinheiro não chegar ao seu banco por vários dias úteis (ou mais) depois de fazer seu depósito. A retenção destina-se a proteger o banco da perda de dinheiro.

Estas também protegem você até certo ponto, mas você são responsáveis ​​por qualquer depósito que você fizer na sua conta. Se o seu banco lhe permitir cobrar um cheque que mais tarde salta (o que pode acontecer várias semanas depois de fazer o depósito), você terá que pagar taxas e você terá que pagar o banco pelo dinheiro que lhe deram - mesmo que nada foi culpa sua.

É por isso que vale a pena verificar os fundos em cheques suspeitos e evitar os pagamentos de alguém em quem você não confia.

Hold Times

Os regulamentos federais limitam a forma como os bancos podem configurar suas políticas de disponibilidade de fundos. Os bancos podem ser menos rigorosos se quiserem - eles podem disponibilizar fundos de imediato, e muitas vezes o fazem -, mas eles não podem manter fundos para sempre.

Se houver retenção no seu depósito, o banco deve fornecer-lhe a data de lançamento em um recibo. Em alguns casos, eles adicionam uma espera mais tarde (e enviam-lhe um aviso por correio), então é uma boa idéia verificar sua conta antes de gastar, se você estiver com fundos baixos.

Dia útil seguinte: a maioria dos bancos diz que eles "geralmente" disponibilizam fundos no dia útil após você fazer um depósito, mas há exceções. Os depósitos em dinheiro feitos para um funcionário do banco devem ser disponibilizados no prazo de um dia útil (e esses depósitos estão frequentemente disponíveis imediatamente).Certos tipos de cheques também devem estar disponíveis em um dia útil:

• Cheques bancários oficiais como cheques de caixa
• Cheques emitidos pelo Tesouro dos EUA (como seu reembolso de imposto ou Segurança Social)
• Verifica por US $ 200 ou menos < Cheques tirados no mesmo banco que você está depositando em
• ordens de USPS
• Se o montante total de depósitos

por cheque em um dia for superior a US $ 5 000, ou se um O cheque é endossado por qualquer pessoa que não seja o beneficiário a quem foi emitido, os bancos podem adicionar uma retenção. Depósitos eletrônicos

como transferências bancárias e depósito direto também estão geralmente disponíveis no prazo de um dia. Os dias úteis incluem dias úteis que não são feriados.

Longer Hold Times

A Lei de Disponibilidade dos Fundos Acelerados (Regulamento CC), que estabelece regras sobre a rapidez com que os bancos precisam liberar seus fundos, permite tempos de espera mais longos em determinadas circunstâncias. Muitas vezes, estas chamadas são chamadas

exceções . Quando uma exceção se aplica, o banco pode manter fundos por um período "razoável" de tempo. Esse tempo não é especificamente definido, mas 5 dias úteis ou mais é quase sempre que você deve esperar.

Mais de US $ 5 000:

Se você depositar mais de US $ 5 000 em cheques - mesmo cheques oficiais ou cheques governamentais - o banco deve disponibilizar os primeiros $ 5,000 em um dia útil, mas um controle pode ser colocado no montante restante. Cheques de redeposição:

Se um cheque for redepositado (porque ele saltou quando foi depositado pela primeira vez), o banco pode adicionar uma retenção mais longa. Você

também deve se preocupar com essas verificações. Conta repetidamente descoberta:

O desenho excessivo de sua conta (ou gastar mais dinheiro do que você está disponível na conta) não apenas causa altas taxas bancárias - também pode levar a retenção em seus depósitos, o que o torna ainda mais Provavelmente você entrará no negativo. Dúvida razoável:

Se o banco suspeitar que o cheque não será honrado, eles podem adicionar tempo de espera extra. Razões comuns incluem verificações pós-datadas e verificações com mais de 60 dias de idade. Novas contas:

Novas contas são especialmente arriscadas para os bancos. Se a sua conta tiver menos de 30 dias, espere ter cheques de até nove dias. No entanto, pagamentos eletrônicos e cheques oficiais devem ter disponibilidade pelo menos parcial no próximo dia. Observe que esses regulamentos também se aplicam às cooperativas de crédito com seguro público federal.

Lembre-se de que os dias úteis são dias úteis padrão. Os fins-de-semana e os feriados federais que caem durante a semana diminuirão os tempos de compensação.

Veja o tempo de corte

É sempre importante definir seus termos. Quando você deposita um cheque, você provavelmente pensa que o fez "hoje. "No entanto, os bancos estabelecem tempos de corte que podem ser tão cedo quanto no meio da tarde onde você mora. Para o Bank of America, é 2 p. m … No Chase Bank, é quando sua filial fecha. Ao fazer um depósito importante, pergunte ao contador o que esperar em termos de retenções (novamente, seu recibo também deve dizer-lhe).

Se é tarde no dia, você pode ser melhor depositar em um caixa eletrônico ou através do aplicativo móvel do banco (tirando uma foto do cheque) - esses métodos, muitas vezes, cortaram tempos.No entanto, essa estratégia pode invadir: porque você

não faz um depósito pessoalmente para um funcionário do banco, outras complicações podem surgir - especialmente nos caixas eletrônicos que não recebem uma imagem do seu cheque. Essas estratégias são melhores quando você não precisa de todo o dinheiro e sua conta está em boas condições. Peça ao serviço de atendimento ao cliente o melhor em sua situação.