Discriminação e cobertura de responsabilidade geral

Se a sua empresa for processada por discriminação, a reivindicação será coberta pela sua política de responsabilidade geral? Este artigo responderá a essa pergunta.

Exemplo

O negócio está crescendo no Pete's Plumbing Supplies. As vendas aumentaram tanto no ano passado que a Pete teve que contratar dois novos gestores de contas. Pete também promoveu Jane, um funcionário de longa data, a um novo cargo de gerência. Pete está satisfeito com as mudanças de pessoal e assume que seus trabalhadores estão bem.

Assim, ele está atordoado quando é atendido por um processo por discriminação no emprego.

Susie, a demandante, trabalhou na Pete's como representante de conta por vários anos. Susie afirma que ela é melhor qualificada do que Jane para o cargo de gerente. Susie alega que quando Pete escolheu Jane para a promoção, ele discriminou Susie com base em sua gravidez (Susie estava gravida no ano passado). Susie exige US $ 40.000 em compensação pela diferença entre seu salário atual e benefícios, e aqueles que ela teria recebido se ela tivesse sido promovida.

Cobertura de Responsabilidade Geral

O negócio da Pete é segurado para responsabilidade geral sob uma política emitida pela Companhia de Seguros Confiável. Pete leu a política, mas não consegue encontrar quaisquer exclusões relacionadas à discriminação. Ele conclui que a reivindicação deve ser coberta e encaminhá-la a Confiável. Pete está consternado quando a seguradora nega prontamente a cobertura. Por que a reivindicação não está coberta?

Existem duas razões principais pelas quais o pedido de Susie não está coberto. Primeiro, o processo de Susie está buscando danos por perdas econômicas, como salários atrasados, perda de lucros futuros e benefícios perdidos. Para ser coberto por uma política de responsabilidade geral, uma reclamação deve solicitar danos por danos corporais, danos materiais ou danos pessoais e publicitários.

Uma vez que o processo de Susie não alegou qualquer tipo de lesão coberta, o processo não é coberto.

Algumas ações de discriminação arquivadas pelos empregados requerem danos por angústia mental, lesão mental, sofrimento emocional e outros tipos de lesões psicológicas. Enquanto algumas políticas de responsabilidade abrangem certas feridas mentais através da sua definição de lesões corporais, essas lesões geralmente são cobertas apenas se resultarem de uma lesão física. Mais importante ainda, as reivindicações de danos corporais contra empregadores pelos empregados são excluídas sob uma política de responsabilidade através da exclusão de responsabilidade dos empregadores.

Há uma segunda razão pela qual o pedido de Susie não está coberto. As políticas de responsabilidade civil cobrem lesões ou danos resultantes de uma ocorrência (evento acidental). A maioria das reivindicações de discriminação decorrem de atos intencionais cometidos por empregadores. Como eles não resultam de acidentes, tais reivindicações não são cobertas pela política. No cenário acima, o terno de Susie é baseado nas ações de Pete (promovendo Jane em vez de Susie).Suas ações eram intencionais, não acidentais.

Exclusões de discriminação

O formulário padrão de política de responsabilidade geral não exclui especificamente os pedidos decorrentes de discriminação. Mesmo assim, muitas seguradoras anexam um endosso exclusivo para exclusão.

A discriminação normalmente é excluída como parte de uma exclusão de responsabilidade de práticas de emprego . Muitas seguradoras utilizam um endosso ISO padrão que elimina a cobertura de discriminação e outras práticas de emprego nas obrigações de Responsabilidade Civil por danos corporais e danos corporais e danos pessoais e de publicidade. Outras seguradoras desenvolveram seus próprios endossos exclusivos.

Discriminação sem relação com o emprego

As pequenas empresas podem ser processadas por discriminação por pessoas que não sejam funcionários. Exemplos são clientes, fornecedores, contratados e outros associados de negócios.

Por exemplo, suponha que um potencial cliente da Pete's Plumbing Supplies solicite uma reunião com um representante de vendas da empresa. David, representantes de vendas de um Pete, viaja para o escritório do cliente para uma reunião de vendas.

David tem um preconceito pessoal contra o grupo étnico ao qual o cliente pertence. Depois de chamar o cliente de uma injúria racial, David diz a ele que "Pete's não faz negócios com pessoas como você". O cliente mais tarde reúne Pete's Plumbing Supplies para discriminação racial.

Cobertura de discriminação em políticas paraguaias

Cobertura para certos tipos de discriminação está disponível em algumas políticas de guarda-redes comerciais. Se a discriminação for coberta, ela está incluída na Responsabilidade Civil por Lamentação Pessoal e Publicitária, não por Depressão Corporal e Responsabilidade por Danos de Propriedade. Além disso, a cobertura geralmente se aplica apenas a discriminações que não estão relacionadas ao emprego.

Algumas leis estaduais proíbem o seguro que abrange os atos discriminatórios. Assim, um guarda-chuva pode declarar que abrange a discriminação somente na medida em que tal seguro seja permitido por lei.

Além da discriminação, outros atos ou feridos podem ser cobertos por um guarda-chuva através da definição de danos pessoais e publicitários . Exemplos são a angústia mental, lesão mental, humilhação e choque.

Cobertura de responsabilidade de práticas de emprego

As reivindicações decorrentes de práticas de discriminação e outras práticas de emprego estão seguradas em cobertura de responsabilidade de práticas de emprego (EPL) . Uma pequena quantidade de cobertura EPL (normalmente cerca de US $ 10.000) está incluída em algumas políticas de pacotes vendidas para pequenas empresas. Se sua política não incluir a cobertura EPL, sua seguradora pode oferecê-la através de um endosso ou de uma política separada.