Maneiras de evitar a tutela ou a conservação

Há uma variedade de maneiras de evitar que você e seus bens sejam colocados em uma tutela ou curadoria supervisionada pelo tribunal se você se tornar mentalmente incapacitado. Alguns irão funcionar em certas situações, mas não em outros. Também é importante entender que o planejamento para evitar a tutela ou a conservação deve ser feito antes de se tornar mentalmente incapacitado.

Título de seus ativos em conjunto com alguém mais

A propriedade conjunta da propriedade é provavelmente a maneira mais simples de evitar uma tutela ou consagração supervisionada pelo tribunal.

Se você ficar incapacitado e outra pessoa autorizada a acessar sua conta bancária ou conta de investimento, a outra pessoa poderá pagar suas contas e gerenciar seus investimentos. Se você tem um co-proprietário em sua casa ou outro imóvel, no entanto, o outro proprietário não poderá vender ou hipotecar o imóvel sem o seu consentimento, e se você estiver mentalmente incapacitado, você não poderá dê seu consentimento. Além disso, adicionar outros proprietários ao seu banco e contas de investimentos ou imóveis pode, em muitas circunstâncias, ser considerado um presente para fins federais e estaduais de impostos sobre presentes. Além disso, se o seu colega de família for processado, seus ativos poderão ser apreendidos como resultado do processo do co-proprietário.

Assinale poderes com suas instituições financeiras

Todas as instituições financeiras, incluindo bancos, cooperativas de crédito e empresas de investimentos e fundos mútuos, possuem sua própria forma de procuração.

Você pode tomar a iniciativa enquanto você é mentalmente competente e assinar uma para cada uma de suas contas financeiras. Isso, no entanto, pode tornar-se oneroso se você tiver várias contas em várias instituições. Além disso, esses formulários não cobrem seus ativos, como ações e títulos individuais, efeitos pessoais, carros e barcos, seguros de vida e imóveis.

Tenha em mente que, ao assinar um poder de advogado durável, você está dando o seu agente nomeado no documento (geralmente chamado de "advogado de fato") acesso instantâneo e completo a e autoridade sobre a conta coberta pela procuração.

Assine um Poder Geral

Uma procuração geral pode ser escrita para cobrir a maioria dos tipos de ativos que você possui. O problema com um poder geral de advogado, no entanto, é que ele não pode abranger todos os tipos de ativos que você possui, pode ser estranho e desajeitado de usar porque ele precisará ser examinado pelo departamento jurídico da instituição e pode se tornar obtido depois de vários anos e suas instituições financeiras poderiam se recusar a honrá-lo. Além disso, como mencionado acima, um poder de advogado geral durável dará ao seu advogado, de fato, acesso imediato e sem restrições a todos os seus ativos.

Assine uma Advance Medical Directive / Health Care Power of Attorney

Pergunte ao seu médico primário sobre a assinatura de uma diretriz médica antecipada, chamada de poder de saúde em alguns estados, a próxima vez que você visitar. Esta forma provavelmente será uma forma básica que segue as leis do estado onde você mora. Em certas situações, no entanto, como se você estiver viajando longe de casa ou estiver em um acidente e exigir que alguém tome decisões imediatas, o formulário arquivado no escritório do seu médico não será útil.

Uma alternativa é assinar uma diretriz médica antecipada fornecida por um advogado de planejamento imobiliário. Este documento provavelmente será bastante abrangente e abrangerá todas as suas decisões de cuidados de saúde. Para que este documento importante esteja disponível quando necessário, muitos estados agora têm um "Registro de Diretiva de Assistência Médica Avançada" central onde você pode armazenar uma cópia de seus documentos de cuidados de saúde. Você também pode usar empresas privadas como Docubank e US Living Will Registry para armazenar seus documentos médicos importantes.

Configurar e financiar uma confiança viva revogável

A Revocable Living Trust é provavelmente a maneira mais eficiente de planejar a deficiência e evitar a tutela ou conservadoria. Isso ocorre porque os ativos mantidos em nome da confiança podem ser acessados ​​e gerenciados pela pessoa ou instituição que você nomeia como seu Trustee de deficiência.

Mesmo se você já possui uma Revocable Living Trust, no entanto, você deve considerar o seguinte:

1. Primeiro, certifique-se de que sua confiança contenha (a) provisões específicas para determinar se você se tornou mentalmente incompetente fora de um processo judicial , e (b) disposições específicas sobre como os ativos de confiança devem ser gerenciados para seu benefício se você se tornar mentalmente desativado - muitos fideicomisos que eu revendo simplesmente não contêm esse idioma.
2. Em segundo lugar, certifique-se de tomar o tempo para financiar seus ativos na confiança, caso contrário, seus ativos mantidos fora da confiança podem acabar em uma tutela ou curadoria.
3. Finalmente, certifique-se de ter um Poder de Advogado Durável válido para cobrir ativos que não podem ser de propriedade de sua confiança, como seguro de vida e contas de aposentadoria, incluindo IRAs e 401ks.