As taxas de investimento a serem feitas antes de investir

Antes de investir, aproveite o tempo para entender todas as taxas de investimento associadas ao seu investimento.

Qualquer consultor de investimento que valha a pena trabalhar deve estar disposto a explicar, em inglês, todos os vários tipos de taxas de investimento que você pagará. Se você não trabalha com um consultor, você ainda pagará taxas. Você terá que fazer através do prospecto e sites e documentos da instituição financeira para ver quais são essas taxas.

Ao perguntar sobre taxas de investimento, se alguém disser: "Minha empresa me paga", obtenha mais detalhes. Você tem o direito de saber o que está pagando e como alguém está sendo compensado por recomendar um investimento para você.

Aqui estão os seis tipos de taxas de investimento a serem feitas.

1. Razão de Despesas ou Despesas Internas

Custa dinheiro para montar um fundo mútuo. Para pagar esses custos, os fundos de investimento cobrem as despesas operacionais. O custo total do fundo é expresso como um índice de despesas.

• Um fundo com uma razão de despesa de. 90% significa que, por cada $ 1 000 investido, aproximadamente US $ 9 por ano serão destinados a despesas operacionais.
• Um fundo com uma razão de despesa de 1. 60% significa que, por cada $ 1 000 investido, aproximadamente US $ 16 por ano serão destinados a despesas operacionais.

O índice de despesas não é deduzido da sua conta, e o retorno de investimento que você recebe já está líquido das taxas.

Exemplo: Pense em um fundo mútuo como um grande lote de massa de biscoito; as despesas operacionais são retiradas da massa todo ano.

A massa restante é dividida em cookies ou compartilhamentos. O valor de cada ação é um pouco menor porque as taxas já foram retiradas.

Você não pode comparar as despesas em todos os tipos de fundos igualmente. Alguns tipos de fundos, como fundos internacionais, ou fundos de capitalização pequena, terão despesas mais elevadas do que um fundo de grande capitalização ou um fundo de títulos.

É melhor analisar as despesas em termos de todo o seu portfólio de fundos de investimento. Você pode construir um grande portfólio de fundos indexados e não pagar mais do que. 50% ao ano nas despesas operacionais do fundo mútuo.

2. Taxas de gerenciamento de investimentos ou taxas de consultoria de investimento

As taxas de gerenciamento de investimentos são cobradas como uma porcentagem do total de ativos gerenciados. Esses tipos de taxas geralmente podem ser pagos pelo menos parcialmente com valores pré-impostos ou dedutíveis.

Exemplo: Um consultor de investimento que cobra 1% significa que por cada $ 100,000 investido, você pagará US $ 1 000 por ano em taxas de assessoria. Essa taxa é mais comumente debitada de sua conta a cada trimestre; Neste exemplo, seria $ 250 por trimestre.

Muitos conselheiros ou corretoras cobram taxas muito superiores a 1% ao ano. Em alguns casos, eles também estão usando fundos de investimento de alta taxa, caso em que você poderia pagar taxas totais de 2% ou mais.É típico que as contas menores paguem taxas mais elevadas (até 1. 75%), mas se você tiver um tamanho maior da carteira (US $ 1, 000, 000 ou mais) e está pagando taxas de consultoria superiores a 1%, então é melhor você ser recebendo serviços adicionais, além da gestão de investimentos. Os serviços adicionais podem incluir planejamento financeiro abrangente, planejamento tributário, planejamento imobiliário, assistência orçamentária, etc.

3. Taxa de transação

Muitas contas de corretagem cobram uma taxa de transação cada vez que uma ordem para comprar ou vender um fundo mútuo ou estoque é colocada. Estas taxas podem variar de US $ 9. 95 por comércio para mais de US $ 50 por comércio. Se você está investindo pequenas quantias de dinheiro, essas taxas somam rapidamente.

Exemplo: Uma taxa de transação de US $ 50 em um investimento de US $ 5,000 é de 1%. Uma transação de $ 50 em $ 50, 000 é apenas. 10%, o que é mínimo.

4. Carga frontal

Além das despesas operacionais em andamento e o fundo mútuo "A share" cobra uma carga ou uma comissão de front-end.

Exemplo: Se você fosse comprar um fundo que tenha uma carga frontal de 5%, funciona assim: você compra ações em US $ 10. 00 por ação, mas no dia seguinte, suas ações valem apenas US $ 9. 50 porque. 50 cêntimos por ação foram cobrados como uma carga frontal.

5. Carga de retorno ou taxa de entrega

Além das despesas operacionais em curso, os fundos de investimento de "ação B" cobram uma carga de back-end ou uma taxa de entrega.

Uma carga de back-end é cobrada no momento em que você vende seu fundo. Esta taxa geralmente diminui para cada ano consecutivo, você possui o fundo.

Exemplo: O fundo pode cobrar uma carga de back-end de 5% se você vende no primeiro ano, uma taxa de 4% se vendida no segundo ano, uma taxa de 3% se vendida no terceiro ano e, portanto, em.

Anuidades variáveis ​​e anuidades de índice muitas vezes têm altas taxas de entrega. Isso ocorre porque esses produtos muitas vezes pagam grandes comissões na frente para as pessoas que os vendem. Se você retirar o produto antecipadamente, a companhia de seguros deve ter uma maneira de recuperar as comissões que já pagaram. Se você possui o produto por tempo suficiente, a companhia de seguros recupera seus custos de marketing ao longo do tempo. Assim, a taxa de entrega diminui ao longo do tempo.

6. Taxa de conta anual ou taxa de custódia

As contas de corretagem e as contas de fundos mútuos podem cobrar uma taxa de conta anual, que pode variar de US $ 25 a US $ 90 por ano. No caso de contas de aposentadoria, como as de IRA, geralmente existe uma taxa anual de custódia, que cobre o relatório do IRS que é exigido nesses tipos de contas. Esta taxa geralmente varia de US $ 10 a US $ 50 por ano. Muitas empresas também cobrarão uma taxa de fechamento de conta se você encerrar a conta. As taxas de fechamento podem variar de US $ 25 a US $ 150 por conta. Na maioria das vezes, se você está trabalhando com um consultor financeiro que cobra uma porcentagem de ativos, estas taxas de conta anual são dispensadas.