Renda de investimento para aposentadoria

Antes da aposentadoria, você deve configurar seus investimentos para que eles forneçam renda de investimento confiável. Alguns tipos de investimento são mais confiáveis ​​do que outros. Quando se trata de renda de aposentadoria, existem muitas abordagens diferentes que você pode tomar sobre como usar os investimentos de produção de renda.

Eu acho útil dividir abordagens de renda de investimento em três categorias: previsível, variável e garantida.

Cada um tem seus prós e contras.

Renda de Investimento Previsível

A receita de juros de títulos corporativos e renda de dividendos de ações são dois bons exemplos de renda de investimento previsível. Essas fontes de renda podem ser invocadas na maioria das circunstâncias, mas não são garantidas. Você pode criar uma fonte bastante estável de renda de aposentadoria comprando investimentos de juros e dividendos, ou comprando fundos mútuos que possuem tais investimentos.

A receita de juros é gerada por títulos corporativos e fundos de investimento que investem em títulos corporativos e por certificados de depósito, fundos do mercado monetário, investimentos de alto rendimento, prémios de venda de opções de chamadas cobertas e juros recebidos de fazendo empréstimos privados, como o que ocorreria se você vender uma propriedade que possui de forma definitiva e levar a hipoteca para o novo dono. A receita de juros, como a paga por títulos corporativos, é tributada em sua taxa de imposto de renda ordinária.

O rendimento do dividendo é pago pelas ações, fundos de investimento que possuem ações e por muitos fundos fechados que utilizam uma estratégia de maximização de dividendos. A receita de dividendos vem sob a forma de dividendos qualificados ou não qualificados. A maioria das ações da U. S. negociadas publicamente pagam dividendos qualificados. Os dividendos qualificados recebem tratamento fiscal preferencial, uma vez que são tributados a mesma taxa de imposto que os ganhos de capital de longo prazo, que é uma taxa menor do que a taxa de imposto de renda ordinária.

Muitas pessoas planejam se aposentar, comprando um portfólio de investimentos que produzem renda e vivendo os interesses. Isso pode funcionar, mas há várias coisas a ter em mente.

1. Os investimentos de produção de renda como ações podem reduzir sua taxa de pagamento de dividendos. Quando isso acontecer, o preço da ação diminuirá.
2. As obrigações podem ser padrão, ou quando amadurecem, talvez você não consiga comprar novas obrigações com uma taxa de juros tão alta quanto a taxa anterior que você estava recebendo.
3. Os investimentos podem não produzir renda suficiente para atender às suas necessidades de gastos na aposentadoria.
4. Pode ser tentador fazer investimentos de alto rendimento. Estes apresentam riscos maiores. Além disso, muitos investimentos com pagamentos mais altos têm esses pagamentos mais elevados porque com cada distribuição eles estão retornando algum diretor.

Muitos aposentados que não estão focados em deixar uma grande soma para os herdeiros podem ter uma aposentadoria mais confortável, criando um plano que lhes permite gastar algum principal, além de sua renda de investimento.Este tipo de plano usa uma abordagem de "retorno total" ao invés de uma abordagem de apenas viver com a renda do investimento gerada.

Variável: A abordagem de retorno total

Uma maneira de criar renda de aposentadoria é construir uma carteira de retorno total consistente em dinheiro, renda fixa e ações.

Com esta abordagem você desenvolve um modelo de alocação de ativos e projeta seu portfólio para combinar com esse modelo. Por exemplo, um modelo típico de alocação de ativos de aposentadoria pode exigir 5% em dinheiro, 35% em renda fixa e 60% em ações.

O dinheiro e os rendimentos fixos formam a parte "segura" de sua carteira. Eles irão gerar renda de investimento atual sob a forma de interesse. As ações formam a parcela de crescimento da carteira, que permite que sua renda de investimento futuro aumente com a inflação.

Existem regras de retirada que precisam ser seguidas ao criar esse tipo de portfólio para que você não gaste muito demais cedo demais. A receita gerada variará de ano para ano, mas você não confiará na renda real que o portfólio gera a cada ano. Em vez disso, o portfólio é projetado para alcançar uma taxa de retorno alvo, e você definirá uma taxa de retirada inferior ao retorno do alvo.

Se você não quiser criar seu próprio portfólio, você pode contratar um consultor financeiro ou usar um fundo de renda de aposentadoria. Os fundos de renda de aposentadoria geralmente seguem uma abordagem de retorno total.

A estratégia de retorno total é efetiva se você diversificar adequadamente suas participações de carteira e reescalar de volta para sua alocação alvo uma vez por ano. Uma estratégia de retorno total pode ser colocada em camadas em uma base de renda garantida. A renda garantida cria uma camada de segurança; o que pode ser bastante importante para a tranqüilidade na aposentadoria.

Renda Garantida

O rendimento de investimento garantido é exatamente o que parece ser; rendimento garantido pelo governo da U. S. ou por uma companhia de seguros. Investimentos seguros como certificados de depósito, títulos de tesouraria e anuidades fixas são as principais fontes de renda de investimento garantida.

Um risco com o uso de apenas investimentos seguros é que as taxas de juros são tão baixas. Investimentos seguros utilizados para pagar taxas de juros muito mais altas, o que tornou mais fácil confiar neles para renda de renda na aposentadoria.

Existem várias maneiras pelas quais você pode comprar uma renda garantida que pode ser contada:

• A maneira mais comum de comprar renda de investimento garantida é comprando uma anuidade.
• Você também pode atrasar o início de seus benefícios da Previdência Social para que você obtenha mais renda garantida a cada ano a partir dos 70 anos.
• O plano de pensão patrocinado pelo empregador pode permitir que você compre anos de serviço para que você se qualifique para obter um benefício maior .
• Você pode comprar certificados de depósito, ou títulos do governo que amadurecem a cada ano em um valor que corresponde às suas necessidades de gastos projetados nesse ano.

O rendimento garantido constitui uma excelente base para uma estratégia de renda de aposentadoria mais abrangente.

Ao invés de usar apenas uma abordagem, muitas vezes o melhor curso de ação na aposentadoria é aquele que incorpora vários tipos de estratégias de renda de investimento.