Como investir para aposentadoria com fundos mútuos - melhores estratégias de renda fixa para aposentados

Quais são os melhores fundos de investimento para aposentadoria? Para cada pessoa, a aposentadoria parece diferente, porque há vários fatores a serem considerados, como sua necessidade de renda, fontes alternativas de renda (i. E Segurança Social, Pensão ou trabalho a tempo parcial), expectativa de vida, tolerância ao risco e muito mais.

No entanto, cada caso tem algumas diretrizes gerais em comum para necessidades de investimento e poupança. Por exemplo, as pessoas em aposentadoria geralmente estão em um período em que estão retirando de suas economias de vida, em vez de adicionar a ela.

Além disso, como nos anos anteriores à aposentadoria, os aposentados precisam ter o cuidado de selecionar os melhores investimentos para suas necessidades particulares. No entanto, na aposentadoria, esses investimentos não são tanto para o crescimento como para preservação e renda.

Portanto, investir na aposentadoria é um delicado equilíbrio, mas pode ser feito com sucesso se alguns pontos principais forem lembrados e táticas inteligentes forem aplicadas. Os melhores fundos de investimento em aposentadoria são aqueles que podem acompanhar a inflação, mas manter o risco de níveis mínimos, proporcionando uma taxa de retorno total que pode garantir uma alta probabilidade de seu dinheiro durar mais do que você.

Como usar a regra de renda de aposentadoria de 4 por cento

Antes de entrar na aposentadoria, você precisará planejar uma taxa de retirada. Uma regra geral é começar com uma taxa de 4. 00%. Por exemplo, se você precisar de US $ 40.000 por ano de sua (s) conta (s) de aposentadoria para fornecer ou complementar renda, você precisaria de um valor de carteira inicial de $ 1 000 (000 000) é de 4% de 1 000 000 ).

A regra de 4% também faz certas premissas sobre as taxas médias de retorno e inflação e sugere que a taxa de retirada de 4% pode proporcionar ao aposentado uma alta probabilidade de que o valor da conta da carteira de aposentadoria não diminua para zero na vida, o máximo Suposição comum de 30 anos desde o início da aposentadoria.

Seguindo o exemplo de US $ 1 milhão acima, o aposentado retiraria US $ 40.000 no primeiro ano da aposentadoria. Se a sua hipótese de inflação anual fosse de 3% ao ano, eles retirariam US $ 41, 200 (US $ 40, 000 + 3% OU $ 40 000 + $ 1, 200). No terceiro ano, o aposentado adicionaria 3% a US $ 41, 200 e assim por diante …

Encontre os melhores fundos de renda de aposentadoria

Alguns fundos de investimento, tipicamente classificados como "fundos de renda de aposentadoria" ou "fundos de substituição de renda", são projetado com o aposentado em mente. Em geral, os melhores fundos de renda de aposentadoria têm um objetivo fundamental que equilibra a preservação de ativos, renda e crescimento, priorizados nessa ordem. Por exemplo, a maior prioridade é alcançar retornos positivos (acima de zero por cento); a segunda prioridade é alcançar retornos na inflação ou acima dela; e a menor prioridade, que não é realmente um "objetivo", é aumentar os ativos.Isso ocorre porque o crescimento significativamente acima da taxa de inflação exigiria muita exposição ao risco de mercado, o que aumenta a probabilidade de perda de capital.

Exemplos de fundos de renda de aposentadoria incluem Vanguard Managed Payout Distribution Focus Investor Shares (VPDFX), que tem um perfil de risco moderado e Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), que tem um perfil de risco conservador.

Embora o desempenho passado nunca seja uma garantia de resultados futuros, ambos os fundos apresentaram retornos de longo prazo igual ou superiores a uma média de 4. 00% em uma base anualizada.

Investir em fundos equilibrados

Como fundos de renda de aposentadoria, fundos equilibrados são fundos mútuos que fornecem uma combinação (ou saldo) de ativos de investimento subjacente, como ações, títulos e caixa.

Também chamado de fundos híbridos ou fundos de alocação de ativos, a alocação de ativos permanece relativamente fixa e serve uma finalidade declarada ou estilo de investimento. Por exemplo, um fundo conservador equilibrado pode investir em uma combinação conservadora de ativos de investimento subjacente, como 40% de ações, 50% de títulos e 10% de mercado monetário. Você também pode encontrar fundos equilibrados que são moderados (de médio risco) ou agressivos (maior risco) que atendam às suas necessidades.

Investir com fundos de renda fixa

Ao construir uma carteira de fundos de investimento, o termo renda fixa geralmente se refere à parcela da carteira que consiste em recursos que são relativamente baixos no risco de mercado e eles pagar juros ao investidor para fins de geração de renda.

A idéia geral para a estratégia de investimento de renda fixa é gerar retornos estáveis ​​e previsíveis.

Uma vez que a estratégia geral de renda fixa é gerar uma fonte confiável de renda, os tipos de investimento podem incluir fundos mútuos de títulos, fundos do mercado monetário, certificados de depósito (CD) e / ou vários tipos de rendas para a parcela de renda fixa do seu carteira.

Fundos Múltiplos de ações de dividendos

O rendimento é gerado por mais do que apenas títulos de renda fixa e fundos de títulos. Os fundos mútuos que investem em empresas que pagam dividendos podem fazer parte de um portfólio de aposentadoria inteligente. Os dividendos podem ser recebidos como fonte de renda ou podem ser usados ​​para comprar mais ações do fundo mútuo. A maioria dos investidores que compram fundos mútuos de dividendos geralmente procuram uma fonte de renda, ou seja, que o investidor gostaria de pagamentos estáveis ​​e confiáveis ​​de seu investimento em fundos mútuos.

Uma maneira fácil de investir em ações que pagam dividendos com fundos mútuos é usar um fundo mútuo, como T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX), ou um Exchange Traded Fund (ETF), como o SPDR S & P 500 Dividend ETF (SDY).

Como usar os fundos do mercado monetário na aposentadoria

Os fundos do mercado monetário não oferecem altos rendimentos, mas podem ser uma parte importante da alocação de ativos de aposentadoria. Você provavelmente usará a opção de mercado monetário fornecida pela corretora ou empresa de fundos mútuos que detém sua (s) conta (s) de aposentadoria. Você também pode comprar as melhores tarifas em um site como o Bankrate.com. Geralmente, é melhor usar os fundos do mercado monetário municipal para contas tributáveis, como contas de corretagem regulares e mercados monetários tributáveis ​​para contas diferidas, como IRAs. Isto é especialmente verdadeiro para as pessoas em cadeias de impostos mais elevadas.

Como e quando construir uma faixa de CD

A 'CD Ladder' é uma estratégia de poupança onde um economizador ou investidor compra certificados de depósito (CDs) em incrementos ao longo do tempo. Semelhante à média em dólares com ações e fundos mútuos, um investidor, por exemplo, comprará um valor fixo em dólares mensalmente ou trimestralmente. Uma estratégia de escada de CD é exatamente o que parece: uma poupadora "constrói" uma escada de CDs de um ponto de cada vez comprando CDs de forma consistente e periodicamente durante um período de tempo planejado.

O melhor momento para usar a escada do CD é quando as taxas de juros são baixas e espera-se que aumentem no futuro próximo. Por exemplo, um investidor de CD não quererá amarrar todas as suas economias em um CD de baixa taxa por muito tempo. Se as taxas de juros deverão aumentar, o investidor do CD poderá renovar a taxas mais elevadas à medida que cada CD individual na "escada" amadureça.

Como construir seu próprio portfólio

Construir seu próprio portfólio de fundos de investimento para aposentadoria é o mesmo que construir um portfólio por qualquer outro motivo: você precisa ter uma combinação inteligente de diversos fundos mútuos que também podem alcançar seu investimento objetivo, que é proporcionar uma transição para a aposentadoria e, em seguida, durar muitos anos a seguir. Considere o uso de uma estrutura de portfólio de núcleo e satélite, que é aquela que se baseia em uma participação básica, como um fundo de renda de aposentadoria, fundo equilibrado ou fundo de índice. O núcleo pode representar a maior parcela, como 30% ou 40% do seu portfólio total. Você pode então adicionar "satélites" de suporte, que podem representar 5% a 10% cada.

Dicas de Planejamento Tributário para Poupanças de Aposentadoria

Em geral, se você espera estar em uma faixa de imposto federal mais alta na aposentadoria, o Roth IRA é o melhor. Se você espera estar em um suporte fiscal menor, o que é mais comum, o IRA tradicional é o melhor. Se você estiver no mesmo suporte de impostos, não importa qual você usa. Você também pode considerar usar uma conta de corretagem regular como uma alternativa. Você também pode usar uma combinação de todos os três e não se esqueça do seu 401 (k)! Acima de tudo, saber qual suporte fiscal federal você estará no início da aposentadoria será o seu maior desafio. Também é importante ter a melhor localização de ativos (sabendo qual conta é melhor ou pior para certos tipos de fundos mútuos).

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