Um Guia do Iniciante para os Diferentes Tipos de Planos 401 (k)

Se você já se perguntou: "O que é um plano 401 (k)?", A resposta curta e simples se resume a isso: A 401 (k) não é um investimento. É um tipo de conta que tem benefícios especiais que permitem que você crie riqueza investindo em ativos como fundos mútuos, ações, fundos indexados e fundos de investimentos imobiliários. Existem vários tipos diferentes de planos 401 (k), cada um com vantagens e desvantagens únicas, desde regras fiscais até proteção de falências.

Se você é novo para investir em um 401 (k), a primeira coisa que você deve ler é Introdução ao Plano 401 (k). Esta introdução extensa de quatro páginas para sua conta 401 (k) explica conceitos importantes, tais como:

• Como funciona um plano 401 (k)
• Vantagens fiscais de um 401 (k)
• um 401 (k)
• Por que você precisa saber sobre o Rollover 401 (k)
• Os benefícios e riscos de retirar um empréstimo 401 (k)
• As condições que permitem que você faça 401 (k) retiradas de dificuldades

O plano 401 (k) versus o plano 403 (b)

Se você trabalha para uma agência governamental ou sem fins lucrativos, você não será elegível para uma conta 401 (k) . Em vez disso, você pode ter algo conhecido como 403 (b) plano. Para saber mais sobre isso, leia Compreendendo o seu plano 403 (b).

O Roth 401 (k) Plano - A New Twist no Classic 401 (k)

Uma das invenções mais recentes é o Roth 401 (k). Este tipo especial de 401 (k) tem muitos dos mesmos benefícios de um Roth IRA. Isso significa que você contribui com o dinheiro para o plano e não começar a escrever a contribuição de seus impostos, mas você nunca pagará um centavo no imposto de renda ou no imposto sobre ganhos de capital sobre o dinheiro, mesmo que cresça a dezenas de milhões de dólares quando você se aposentar!

Em um tradicional 401 (k), em contraste, as contribuições são dedutíveis e você só paga impostos quando o dinheiro é retirado.

O Small Business 401 (k) - A escolha perfeita para os trabalhadores independentes

Para os proprietários de pequenas empresas ou aqueles que trabalham por si, uma ótima escolha pode ser um Self Employed 401 (k). Um tipo relativamente novo de conta de aposentadoria, tem muitos recursos que podem torná-lo mais atraente para proprietários de pequenas empresas do que o (atualmente) mais popular SEP-IRA.

Reduzindo o risco de investimento do plano 401 (k)

Quando você investe através de uma conta 401 (k), existem vários riscos que você deseja tentar e reduzir. Estes incluem:

• Investir no estoque do seu empregador: como você sabe se seu empregador é um McDonald's / Wal-Mart ou um Enron / Worldcom? Os dois primeiros tornaram seus funcionários extremamente ricos, enquanto os dois últimos experimentaram wipeouts completos e completos.
• O risco de colocar muito dinheiro em sua conta 401 (k) em qualquer momento. Isso pode ser reduzido por uma prática conhecida como a média do custo do dólar.
• Uma das questões mais comuns que nos são feitas é: você deve fazer um empréstimo 401 (k)? A resposta depende de uma variedade de circunstâncias e existem benefícios e riscos.
• Outra questão que freqüentemente recebemos é se você deve ou não continuar a contribuir com sua conta 401 (k) com base em níveis de mercado, perspectivas de emprego ou qualquer outro número de fatores. Em um artigo especial, Never Stop Contribuindo para o seu 401 (k), explicamos por que essa filosofia pode ser um erro caro.

O que acontece com o meu 401 (k) quando eu deixo meu trabalho?

Você tem várias opções para o seu 401 (k) quando deixar um emprego. O mais atraente é muitas vezes algo conhecido como um IRA Rollover que permite que você tire o dinheiro no seu 401 (k) e mantenha-o protegido em uma conta protegida por impostos.

Para saber mais sobre este recurso especial, leia Understanding Your Rollover IRA.