Modificações de empréstimo - Definição e Dicas para Proprietários

As modificações do empréstimo são alterações no seu contrato de empréstimo. Seus pagamentos se tornam mais acessíveis e você não precisa inadimplente em seu empréstimo. Os bancos optam por oferecer programas de modificação de empréstimo, porque é mais fácil e mais barato trabalhar com você do que ir atrás de você.

Por que os bancos oferecem modificação do empréstimo?

Se você parar de fazer pagamentos, o banco tem várias opções.

• Tentativa de repossess propriedade (um encerramento da casa, por exemplo)

• Tentativa de cobrança (através da penhora de salários ou de uma imposição bancária), ou contratar alguém para fazê-lo
• Desista da esperança e aceite a perda
• Observe você declarar falência e receber pouco ou nada

Nenhuma dessas opções é atraente para você ou para o banco. Seu crédito sofrerá, e há um custo financeiro para o banco. Os bancos não estão no negócio de gerenciamento de propriedade, e você provavelmente preferirá não se mover.

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Existe outra opção? Sim - os bancos oferecem modificação de empréstimo para que eles não tenham que fazer nada acima. A modificação do empréstimo pode ser menos dispendiosa e mais lucrativa para os bancos, mas não em todos os casos.

Como faço para obter uma modificação de empréstimo?

Para obter uma modificação de empréstimo, você geralmente precisa perguntar. Ligue para o seu credor e informe-os sobre a situação financeira. Apenas seja honesto e explique se você poderá ou não fazer seus pagamentos. Pergunte quais opções estão disponíveis para você. Se eles vêem as coisas da mesma maneira que você faz, você pode se qualificar para uma modificação de empréstimo.

Os bancos têm critérios diferentes para aprovar pedidos de modificação, portanto, não há como saber com antecedência se você se qualificar - a única maneira de descobrir é perguntar.

Que tipos de modificações de empréstimos existem?

Os bancos podem alterar os termos do seu empréstimo para tornar os pagamentos mais acessíveis. Essas mudanças podem ser permanentes ou temporárias.

Em qualquer caso, o resultado é um pagamento mais gerenciável enquanto você volta aos seus pés. Para obter mais detalhes sobre a logística, leia as diferentes opções de modificação de empréstimo que seu credor pode oferecer.

Com pagamentos mensais mais baixos, você pode acabar pagando mais interesse ao longo dos anos. Se a modificação do empréstimo mantê-lo à tona no curto prazo, pode valer a pena o custo. No entanto, certifique-se de saber o que isso vai custar e que é a sua melhor opção - não apenas uma maneira de liberar dinheiro a cada mês.

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Dicas para perguntar

Para tornar o processo mais suave, prepare-se quando solicitar uma modificação de hipoteca. O banco vai querer provas de que você não pode fazer pagamentos. Reúna os seguintes itens:

• Renda mensal e detalhe de onde vem
• Despesas mensais, discriminadas por categoria (hipoteca, alimentação, transporte, etc.)
• Paystubs
• Demonstrações bancárias
• Empréstimo declarações e acordos

Se você apresentar um instantâneo da sua situação financeira, o banco pode tomar uma decisão sobre a modificação da hipoteca com mais facilidade.

Quanto tempo leva?

Você deve esperar para gastar várias horas do seu tempo solicitando uma modificação de hipoteca. Você aguardará em espera quando você ligar, você terá que apresentar seu caso e você terá que procurar documentos e encaminhá-los para o banco.

Esta não é uma tarefa pequena.

Depois de solicitar uma modificação de hipoteca, você deve esperar várias semanas antes de o banco realmente fazer alguma coisa. Durante esse tempo, faça o que o banco lhe diz - por exemplo, eles podem dizer que você deve continuar fazendo pagamentos para se qualificar para a modificação da hipoteca.

Auxílios de modificação de hipoteca

Muitas empresas querem ajudá-lo a solicitar uma modificação de hipoteca. O preço que você paga pelos serviços é íngreme - muitas vezes tanto quanto um pagamento de hipoteca mensal. Você não precisa de ninguém para ajudá-lo a solicitar uma modificação de hipoteca (seu banco toma uma decisão com base na sua situação financeira, e não a quem está perguntando).

Além disso, você terá que fornecer a mesma informação ao ajudante do que você fará para o banco. Basta ligar para o seu banco primeiro e perguntar o que você precisa para uma modificação de hipoteca.

Se você quer pagar alguém por seu tempo e orientação, está bem - apenas esteja ciente de que você não precisa.