Tipos de Modificações de Empréstimo - 5 Possibilidades

Os bancos podem alterar os termos do seu empréstimo para tornar os pagamentos mais acessíveis. Essas mudanças geralmente são chamadas de modificações de empréstimo, e elas podem ser permanentes ou temporárias. Discutiremos as mudanças específicas que podem acontecer aqui. Para obter uma visão geral das modificações, incluindo como solicitar uma da sua credor, veja o que é uma modificação do empréstimo?

Tipos de Modificações do Empréstimo

Um empréstimo pode ser alterado de várias maneiras.

O objetivo final é tornar mais fácil para você continuar fazendo pagamentos e ficar em casa (e, o mais importante, evitar o encerramento).

Algumas dessas opções são melhores do que outras pessoas - pense em quais beneficiários o mais para que você esteja preparado quando conversar com seu credor. Os credores nem sempre oferecerão todas dessas opções, e você precisará negociar e continuar pedindo para obter os resultados mais benéficos (como redução de principal) - se essas opções estiverem disponíveis para você.

Adiar pagamentos: em alguns casos, você pode ignorar alguns pagamentos de empréstimos, que oferecem alívio de curto prazo de problemas de curto prazo. Se você é um trabalho intermediário (com certeza de um salário no horizonte) ou você tem algumas contas médicas a pagar, esta pode ser uma boa opção. No entanto, você terá que compensar esses pagamentos em algum momento. Seu credor adicionará aqueles pagamentos perdidos até o final do seu empréstimo, o que significa que levará alguns meses extras para pagar a dívida.

Além disso, você pagará mais interesse com esta opção.

Redução principal: a opção mais atraente é fazer com que seu credor reduza o valor total do seu empréstimo. Em termos simples, você devia menos em seu empréstimo, e você obteria um novo pagamento mensal com base no seu menor montante do empréstimo. Esta solução raramente está disponível (mas sempre vale a pena experimentar), porque os credores normalmente não conseguem ou se relutam em perdoar dívidas.

Se você tiver a sorte de ter essa oportunidade, discuta as implicações com um consultor de impostos antes de avançar.

Redução de taxa: se seu credor reduz a taxa de juros cobrada (APR) em seu empréstimo, seus pagamentos mensais também serão baixados. Um corte de taxa pode ser apenas temporário, por isso lembre-se de ler os detalhes do seu acordo e planejar com antecedência.

Termo mais longo: seu credor também pode ampliar o prazo do empréstimo ou o número de anos que você tem para pagar o empréstimo. Quanto mais você paga, menor será o seu pagamento. No entanto, você pagará mais interesse porque está mantendo a dívida por mais tempo. Veja abaixo dicas para descobrir exatamente quanto mais você pagaria.

Refinanciar o empréstimo: você poderá trocar o empréstimo por um empréstimo diferente. Por exemplo, você pagaria o empréstimo existente e substitui-lo por um empréstimo que inclua uma taxa de juros mais baixa e um período de reembolso mais longo (o que resultaria em pagamentos mensais mais baixos).Novamente, isso pode levar a custos de juros mais altos durante a vida do empréstimo, e os custos de fechamento para o refinanciamento podem ser caros.

Para ver como as mudanças na taxa de juros, prazo e principal afetam seu pagamento mensal, veja nossa Calculadora de Amortização de Empréstimos.