O que você deve saber sobre o Top Robo-Advisors

Os Robo-Advisors são uma invenção relativamente nova no mundo dos investimentos e ganharam popularidade nos últimos anos. Mas os robo-assessores são uma boa solução de investimento para você e seus objetivos financeiros?

Para saber se os robo-conselheiros são ferramentas de investimento inteligente para você e seu portfólio, analisaremos como eles funcionam, como eles podem beneficiar os investidores, as taxas que eles cobram e vamos dar uma olhada em Os principais robo-assessores no mercado hoje.

O que é um consultor de Robo e o que eles fazem?

Um robo-advisor é, como o nome sugere, uma forma de serviço automatizado de gerenciamento de investimentos que requer pouca ou nenhuma interação humana uma vez que o cliente faz o contato inicial.

Às vezes, chamado de consultoria financeira digital, os robo-conselheiros são executados por software que utiliza regras ou algoritmos matemáticos para calcular a alocação de ativos e seleção de investimento para o cliente.

Para chegar à alocação adequada de ativos e recomendações específicas de investimento, o cliente normalmente completará um questionário de tolerância ao risco ou uma forma similar que exige que o cliente responda perguntas sobre seus objetivos financeiros pessoais e tolerância ao risco.

O tipo de investimento mais utilizado com os serviços de robo-assessoria é o Exchange-Trade Funds, conhecido como ETFs na comunidade de investimentos, embora outros tipos de títulos de investimento, como ações, títulos, fundos mútuos, futuros e imóveis podem ser usava.

Depois que os investimentos iniciais são selecionados e alocados, o software robo-advisory fará ajustes periódicos ao longo do tempo, semelhante ao processo de reequilíbrio que os conselheiros e investidores fazem manualmente.

Quais são os benefícios do Robo-Advisors?

Os benefícios dos robo-assessores podem ser resumidos em uma palavra - automação.

Sempre que possível, automatizar as finanças é quase sempre um movimento financeiro inteligente. Exemplos de automação em finanças pessoais incluem depósitos automáticos de folha de pagamento, planos de investimento sistemáticos e reequilíbrio automático (mais comuns com contas de aposentadoria, como 401 (k) s).

O aspecto da automação dos robo-assessores também é um benefício de maneira comportamental. Muitas vezes, o maior inimigo de um investidor são eles próprios - cometer erros ao perseguir retornos e vender no momento errado. Quando tudo é automatizado, incluindo a alocação de ativos e a seleção de investimento fornecida pelos robo-assessores, o elemento humano é removido e, portanto, os retornos a longo prazo podem ser melhorados, simplesmente separando a emoção do dinheiro, o que quase sempre é uma boa idéia.

Quais são os Top Robo-Advisors?

Robo-assessores existem desde 2008, que não é antigo no mundo do investimento, mas já existem centenas de serviços.Embora cada variação do robo-advisor seja semelhante, existem algumas diferenças sutis, incluindo taxas.

Aqui estão alguns dos principais serviços de robo-consultor disponíveis no mercado hoje, incluindo o básico de operação e suas taxas:

• Vanguard Personal Advisor Services: o modelo robo-conselheiro da Vanguard é o maior em termos de ativos de investidores, O que indica que seu modelo pode ser o mais atraente para a comunidade de investidores. Embora grande parte do serviço seja automatizado como os primeiros robo-assessores lançados há uma década, a Vanguard adiciona um elemento humano, adicionando um conselheiro pessoal ao mix. Para um saldo mínimo da conta de US $ 50.000 e uma taxa adicional de 0. 30 por cento, os investidores obtêm a automação dos robo-assessores mais um consultor humano para entrar em contato com questões acima e além da capacidade de um "conselheiro não humano". < Schwab Intelligent Portfolios: talvez o serviço de robo-consultor mais conhecido, o serviço de gerenciamento de Portfólios Inteligentes da Schwab é construído em três componentes principais: o primeiro é iniciado pelo preenchimento de um questionário do investidor cliente que avalia a tolerância ao risco do investidor e seu tempo de investimento horizonte. O segundo é a construção de um portfólio de ETFs pela Schwab. O terceiro componente é monitoramento diário e reequilíbrio quando necessário. Há um mínimo de investimento inicial de US $ 5 000 e US $ 0. No entanto, os ETFs possuem rácios de despesas subjacentes. Portanto, o custo para o investidor é limitado às despesas do ETF.
• Melhoramento: Ser terceiro em ativos sob gerenciamento para um serviço de robo-assessor é um feito incrível para uma empresa sem o reconhecimento do nome de um Vanguard ou Schwab. Um pioneiro na indústria do robo-conselheiro, o Betterment oferece um serviço que pode ser considerado uma mistura de Vanguard e Schwab. Taxas de melhoria de 0,25 por cento, mas não tem montante mínimo de investimento inicial. Se os investidores preferirem o acesso a um consultor humano além do serviço automatizado, os investidores podem fazê-lo com o Betterment Plus e o Betterment Premium. O serviço Plus cobra 0,40 por cento ao ano e os investidores recebem e-mails ilimitados e uma chamada pessoal por ano. Para 0,50 por cento, os investidores podem obter o serviço Premium por e-mails ilimitados e chamadas ilimitadas por ano.
• Você realmente precisa de um Robo-Advisor?

Provavelmente, a maior vantagem de um serviço de investimento automatizado on-line que os investidores podem obter com os robo-assessores é que a remoção do elemento humano também elimina o potencial de decisões de destruição de carteiras que investidores e conselheiros podem fazer quando superados com danos emoções como medo e ganância.

Muitas pesquisas e estatísticas mostram que os retornos anuais médios das carteiras são reduzidos pelo julgamento humano pobre, como a venda em pânico ou a compra para perseguir retornos mais elevados. Isso não está considerando outros erros de investimento comuns, como a realização de muitos investimentos com base em renda em uma conta tributável ou o pagamento de despesas que são muito altas.

Então, a questão de saber se os investidores precisam ou não de robo-assessores é altamente subjetiva.Não é muito diferente de perguntar se você pode fazer você mesmo ou contratar um conselheiro humano. Se você é capaz de aderir às regras simples de alocação de ativos, use fundos de índice, automatize as finanças sempre que possível, use apenas seguro de prazo, mantenha a dívida sob controle e você não cruzará mais de US $ 2 milhões em ativos em breve, você pode certamente gerencie suas próprias finanças.

O velho ditado, "A única pessoa em quem você pode confiar é você", é sábio. No entanto, escolher um conselheiro é algo que só você pode fazer por si mesmo. Portanto, se você confia em si mesmo, pode escolher um conselheiro para si mesmo, seja esse conselheiro, seja você ou outra pessoa.

Os investidores que são capazes de encontrar fundos de baixo custo, diversificar ativos e evitar erros produzidos pela emoção humana podem fazer bem por investir por conta própria sem a ajuda de um conselheiro humano ou não.

Aviso: as informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.