O que é Microlending? Definição e Exemplos

Se você já esteve online ou ouviu o rádio, você pode pensar que é fácil obter um empréstimo para iniciar ou crescer um negócio. Você constantemente ouve e vê s de bancos oferecendo empréstimos para vários fins (mesmo empréstimos pessoais que você pode usar para qualquer coisa que você deseja). Mas esses empréstimos só estão disponíveis se você estiver nos Estados Unidos, parte do mainstream, e você tem um bom crédito.

E as pessoas que não se enquadram nessa descrição?

Para eles, o microcrédito pode fornecer os fundos de que necessitam.

O que é Microlending?

Microlendário é a prática de concessão de pequenos empréstimos às pessoas necessitadas. Estes empréstimos são geralmente utilizados por empreendedores que estão começando um negócio, ou aqueles que precisam de dinheiro extra para expandir.

Microlendário é único por causa da motivação por trás, do tamanho dos empréstimos e das pessoas envolvidas.

Motivação: os credores mainstream tradicionais são exclusivamente focados em obter um lucro - cobrando juros (e possivelmente honorários) que cobrem seus custos. Microlenders estão mais interessados ​​em desenvolvimento . Alguns deles certamente ganham lucro, mas o principal objetivo é ajudar os pequenos empresários que, de outra forma, não poderiam pedir emprestado. As organizações de microcrédito também podem fornecer treinamento e treinamento (eles ensinam esses empresários a gerir um negócio bem sucedido, em vez de apenas emprestar dinheiro e deixar os mutuários se defenderem).

Tamanho do empréstimo: os microcréditos são pequenos - às vezes tão pequenos quanto $ 25, embora possam ser muito maiores. Em muitas partes do mundo, US $ 25 ou US $ 50 são suficientes para comprar um estoque decente de estoque e (com algum trabalho duro) ganham lucro. Mas o termo "micro" é relativo: nos Estados Unidos, a Administração de Pequenas Empresas (SBA) considera qualquer coisa com menos de US $ 50.000 em um micro-mercado.

Dito isto, a SBA informa que o microcrédito médio com o qual eles trabalham é de US $ 13.000. A maioria dos credores tradicionais não tem interesse em pequenos empréstimos: custa-lhes centenas ou milhares de dólares para subscrever empréstimos de pequenas empresas (ou avaliar a capacidade de crédito dos mutuários), então há pouca oportunidade para ganhar lucro.

Mutuários: pessoas que usam microcréditos geralmente não são donos de empresas convencionais nos Estados Unidos. Os mutuários podem ser trabalhadores por conta própria, têm rendimentos relativamente baixos e, de outra forma, não conseguem se qualificar para um empréstimo de um credor tradicional - mas eles têm boas idéias e a capacidade de gerir um negócio bem sucedido. Microlending é especialmente popular para os mutuários no exterior em países em desenvolvimento (onde os pobres não têm acesso a bancos e os mercados são menos formais do que nos Estados Unidos).

Como pedir

Se você está olhando para emprestar uma pequena quantia de dinheiro, compre entre microfinanciers e credores tradicionais para ver onde você pode obter o melhor negócio.O SBA fornece uma lista de organizações locais de microcrédito, que é um ótimo lugar para começar. Também vale pelo menos pedir ao seu banco ou sindicato de crédito local, um credor on-line e credores peer-to-peer sobre sua elegibilidade para emprestar também.

Compare todos os termos antes de escolher um credor.

Como emprestar

Se você estiver interessado em emprestar dinheiro aos empresários, seja uma padaria na rua ou um agricultor do outro lado do mundo, há muitas oportunidades. Uma maneira fácil de emprestar pequenas quantias de dinheiro (e não ganham juros) é com Kiva. org - um dos primeiros sites a popularizar o microcrédito. Se você gostaria de se envolver mais (Kiva. Org é uma abordagem hands-off), procure credores em sua área, começando com a lista SBA ligada acima.

Lembre-se de que o microcrédito não é apenas fazer dinheiro. Na verdade, você pode realmente perder dinheiro - os mutuários podem ser incapazes de reembolsar os empréstimos, então apenas empreste dinheiro que você realmente pode fazer sem.