Fundos sem cobrança vs. desvalorizados por carga

Os fundos sem carga e os fundos com isenção de carga têm uma coisa em comum: eles não cobram uma carga de fundo mútuo. No entanto, suas semelhanças na estrutura de taxas de fundos mútuos terminam por lá.

Embora nenhum dos tipos de fundos carregue uma carga, eles podem ter despesas diferentes. Em resumo, há algumas diferenças importantes que são importantes para os investidores entender antes de investir.

Diferença entre fundos sem carga e fundos com isenção de carga

Um verdadeiro fundo sem carga não cobra nenhuma carga e não tem taxas, como taxas de 12b-1, que parecem escondidas para muitos investidores.

Os fundos com desvalorização de carga são alternativas de classe de ações de fundos mútuos aos fundos carregados, como os fundos da classe A. Como o nome sugere, a carga do fundo mútuo é dispensada (não cobrada). Normalmente, esses fundos são oferecidos em 401 (k) planos onde os fundos carregados não são uma opção. Desta forma, um consultor ou corretor que é pago por comissão ainda pode ganhar dinheiro sem receber a carga.

Os fundos de investimento isentos de carga são identificados por um "LW" no final do nome do fundo e no final do símbolo do ticker. Por exemplo, Fundo de Crescimento de Fundos Americanos da América A (AGTHX), que é um fundo de ações da A, tem uma opção suspensa de carga, Fundo de Crescimento de Fundos Americanos da América A LW (AGTHX. LW).

Em contraste, os fundos sem carga não têm nenhuma letra ou letra, como A, B, C, D, R ou LW, no final do nome do fundo, indicando uma classe de compartilhamento.

Qual é o melhor, sem carga ou com perda de carga?

Este é um pouco de uma comparação de maçãs e laranjas. No entanto, os fundos sem carga geralmente têm taxas de despesas médias mais baixas do que os fundos com desconto por carga.

As despesas mais baixas geralmente se traduzem em maiores retornos para o investidor, especialmente a longo prazo. Portanto, as cargas não são geralmente melhores do que os fundos com isenção de carga, pelo menos em termos de despesas mais baixas, o que pode levar a retornos mais elevados.

Lembre-se de que o fundo com isenção de carga é um fundo oferecido por um consultor ou corretor que quer vender um fundo sem carga, mas ainda é pago.

Como eles fazem isso? Eles removem (renunciam) a carga, mas mantêm a taxa 12b-1. Portanto, os fundos com despedimento de carga podem parecer que você está recebendo um bom negócio, mas você precisa fazer sua pesquisa e ter certeza de que não está comprando um fundo com uma taxa alta de 12b-1.

Se você tiver uma escolha entre as versões sem carga e carregadas do mesmo fundo mútuo, geralmente é melhor comprar aquele com o menor índice de despesas.

Aviso: as informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.