Tente o método de pagamento "Pagar-se primeiro"

Se o orçamento parecer chato, pode ser porque você está indo sobre o caminho errado.

Quando a maioria das pessoas pensa em formular um orçamento, eles imaginam um orçamento rígido de itens de linha que detalha o montante preciso que precisam gastar em compras, gás, serviços públicos, restaurantes e outras despesas.

Por exemplo, a fórmula tradicional para o orçamento pode atribuir uma parcela de US $ 200 por mês para roupas, US $ 100 por mês para jantar fora e US $ 350 por mês para mantimentos e suprimentos de limpeza doméstica.

Tipo A versus Básica de Personalidade do Tipo B

Criar e manter um orçamento rígido de itens de linha é altamente estruturado e com muito tempo. Projetar esse tipo de estrutura funciona bem para o Método A metódico e altamente organizado Se você se enquadra nesta categoria, você está muito orientado para os detalhes, está pagando sua dívida agressivamente ou você está economizando com um objetivo particular em mente. Você também está altamente motivado para otimizar suas finanças.

No entanto, outras personalidades têm dificuldade em desenvolver e aderir a esse tipo de estrutura.

Se você tende a ser uma pessoa de grande imagem ao invés de uma pessoa orientada para detalhes, isso significa que você é uma personalidade de Tipo B e você deve tentar esta alternativa.

Como desenvolver um sistema "Pagar-se primeiro"

A maneira de orçamentar "Pagar-se primeiro" começa quando você anotar o quanto você traz para casa. Por exemplo, digamos que você ganha US $ 4 000 por mês no pagamento de casa, após impostos.

Depois de anotar seu pagamento mensal líquido, anote suas metas de poupança. Você pode decidir que deseja deixar de lado o seguinte:

• $ 400 por mês para uma conta de aposentadoria
• $ 200 por mês para comprar seu próximo carro em dinheiro
• $ 100 por mês para colocar em futuras reparações de carros < US $ 200 por mês para futuros reparos e manutenção no lar
• $ 50 por mês para pagar férias anual
• $ 50 por mês para futuras franquias de seguro de casa, automóvel e saúde e co-paga, o que você pode querer considerar um fundo de emergência)
• $ 200 por mês (ou mais) para pagar a educação universitária do seu filho, dependendo de seus
• Isso é $ 1, 200 por mês, você precisa economizar.

Subtrair o $ 1, 2000 do seu lucro líquido mensal de US $ 4 000. Você fica com $ 2, 800 por mês. Você pode gastar esse dinheiro livremente, sem levar em conta a categoria em que se encontra.

A Abordagem Top-Down

Este sistema é realmente fácil porque você não precisa se preocupar com a porcentagem do seu dinheiro indo em direção ao seu aluguel versus mantimentos versus eletricidade. Basta puxar suas economias do topo e depois relaxar e viver o resto.

Este "anti-orçamento" parece antitético ao modelo tradicional de orçamentação, mas é igualmente eficaz.

O ponto inteiro de um orçamento é garantir que você esteja atingindo seus objetivos de poupança. O tradicional modelo de orçamentação de itens de linha é uma abordagem de baixo para cima. O método "Pagar-se primeiro" é uma abordagem de cima para baixo. Ambos estão bem. O financiamento pessoal é

pessoal , então escolha o estilo que melhor funciona. No método de orçamento "pague-se primeiro", você simplesmente paga suas economias primeiro e depois gasta o resto.